7 façons de prendre sa retraite avec 1 million de dollars

Comment prendre sa retraite avec 1 million de dollars d'actifs? C'est facile… si vous commencez avec 3 millions de dollars ! Blague à part, la meilleure réponse est d'élaborer un plan qui permet de réaliser les économies nécessaires pour atteindre 1 million de dollars.

Nous pouvons vous aider à formuler ce plan en utilisant les sept conseils suivants.

1. Faites de l'épargne et de la budgétisation une priorité

Vous ne pouvez même pas commencer à économiser 1 million de dollars si vous ne pouvez rien économiser sur une base mensuelle.

L'épargne est un état d'esprit, et un budget est le moyen de transformer cet état d'esprit en résultats tangibles. Commencez par établir un budget raisonnable, chercher des moyens de réduire les dépenses.

Votre budget est la pierre angulaire pour obtenir un excédent mensuel – et vous ne pouvez même pas commencer à économiser 1 million de dollars si vous ne pouvez rien épargner sur une base mensuelle.

2. Commencez tôt

Commencez aujourd'hui. (iStock)

Quoi que vous choisissiez de faire, fais-le tout de suite. Commencez à épargner bien avant la retraite et profitez pleinement des intérêts composés.

En ajoutant des dépôts réguliers à vos comptes et en réinvestissant les revenus de votre régime de retraite sur le marché, vous pouvez augmenter vos économies de plusieurs milliers de dollars. Des calculateurs en ligne sont disponibles pour vous aider à voir les effets au fil du temps - et peut-être vous donner l'incitation dont vous avez besoin pour vous en tenir à votre plan.

3. Profitez des régimes de retraite

Avril Lewis-Parcs, directeur de l'éducation et des relations publiques pour le crédit consolidé, le dit succinctement :« Démarrez un fonds de retraite dès que possible. »

Si votre employeur propose un plan 401(k), profitez-en pleinement, surtout si votre employeur offre des fonds de contrepartie. Tout au moins, vous devez contribuer jusqu'à concurrence de la limite de contrepartie fixée par votre entreprise. Si vous ne le faites pas, vous refusez littéralement l'argent gratuit.

Si un 401(k) n'est pas disponible pour vous, établir un IRA à la place. Les Roth IRA utilisent des dollars après impôts, tandis que les IRA traditionnels utilisent des dollars avant impôt et vous permettent de reporter les impôts jusqu'à ce que les fonds soient retirés à la retraite. La clé est de placer vos fonds dans un véhicule de croissance qu'il n'est pas facile pour vous de piller. Sur cette note...

4. Ne tirez pas sur vos fonds de retraite

(iStock)

Il est tentant d'emprunter sur vos fonds de retraite ou de les encaisser pour faire face à des difficultés fiscales plus immédiates, mais c'est presque toujours une mauvaise idée de le faire. En plus de l'effet des taxes et des frais, vous perdrez l'effet positif de la capitalisation sur les fonds retirés.

5. Profitez des règles de rattrapage de l'IRS

Quand tu auras 50 ans, vous pouvez profiter des règles de rattrapage de l'IRS, conçu pour aider ceux qui sont en retard dans leur épargne. Heureusement, vous pouvez également profiter de ces mêmes règles lorsque vous êtes en avance.

Pour 2019, les règles de l'IRS permettent aux personnes de 50 ans et plus de contribuer 6 $ supplémentaires, 000 à un plan 401(k) et 1 $, 000 à un IRA. Les plafonds de cotisation réguliers sont de 19 $, 000 à un plan 401(k) et 6 $, 000 à un IRA.

6. Maintenir un faible endettement

Il est difficile d'économiser de l'argent lorsque vous avez des dettes excessives, en particulier des dettes de cartes de crédit à intérêt élevé. Essayez de garder les dettes gérables et basées sur la valeur, comme la dette hypothécaire qui crée des capitaux propres précieux.

L'utilisation de votre carte de crédit pour les achats est parfaitement acceptable, tant que vous évitez les intérêts en ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre de payer intégralement à la fin du mois.

7. Automatisez les déductions

Même si ce n'est que 10 $ par semaine, c'est quelque chose.

- Avril Lewis-Parcs, directeur de l'éducation et des relations publiques pour le crédit consolidé

Configurez des prélèvements automatiques sur des fonds d'urgence ou d'autres comptes auxquels vous n'accédez pas régulièrement. Cela ne doit pas être beaucoup - comme le note Lewis-Parks, « Même si ce n'est que 10 $ par semaine, c'est quelque chose... que ça devienne une habitude et continue de le faire semaine après semaine, mois après mois, année après année."

Disons que vous avez 23 ans et que vous voulez prendre votre retraite à 67 ans. Investir 400 $ par mois, chaque mois, à un rendement de 6 %, vous fera franchir le cap du million de dollars.

Il s'agit de constituer des réservoirs d'épargne que vous ne considérez pas comme disponibles pour des dépenses régulières et d'y contribuer régulièrement.

Fort de ces conseils et d'une détermination à réussir, vous pouvez augmenter vos chances d'atteindre un pécule de 1 million de dollars à la retraite - ou peut-être même 3 millions de dollars. Vous pourrez alors profiter du fruit de votre travail avec une retraite sûre.

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