Devenez millionnaire… avec 500 dollars par mois

Mon frère, Daniel, qui a sept ans de moins que moi, m'a dit l'autre jour qu'il n'avait pas envie d'investir parce qu'il ne pouvait pas investir beaucoup d'argent. Alors j'ai dit, faisons quelques calculs. Je vais montrer que vous pouvez devenir millionnaire en investissant de petites sommes d'argent.

Mon objectif est de détruire l'un des plus grands mythes de la création de richesse, à savoir que vous ne pouvez devenir riche qu'en investissant de grosses sommes d'argent. Voici d'où il vient. Imaginons que vous souhaitiez commencer à investir dans un fonds indiciel S&P 500. C'est une façon relativement peu risquée de commencer.

Et vous mettez 1 000 $ de votre argent et vous attendez un an. Et vous voyez quelque chose comme 8% de retours, ce qui correspond à la moyenne des 30 dernières années. Et vous pensez, « 80 $ ? C'est tout? Qu'est-ce que je suis censé faire avec ça ?"

Que diriez-vous d'ajouter plus d'argent? C'est ce que je n'ai jamais compris à propos de l'investissement quand j'ai commencé. L'objectif d'investir n'est pas de générer des liquidités à court terme, c'est ce que fait votre carrière ou votre entreprise.

L'objectif de l'investissement est d'affecter votre capital à des actifs qui s'apprécient généralement dans le temps :Actions, immobilier, terre, et ainsi de suite. Mais cette appréciation est souvent décevante à court terme.

Les actifs ne bougent pas beaucoup au jour le jour ou même d'un mois à l'autre. Jetez un œil au stock d'Apple au cours des trois derniers mois :

Source :Yahoo Finance

Pas impressionnant, à droite? Il a commencé en février autour de 135 $, a baissé d'environ 20 $, puis est remonté à environ 130 $. Si vous l'avez acheté à la hauteur en février, vous avez eu un rendement négatif d'environ 3%. Mais jetez un œil à ce que l'action Apple a fait au cours des 10 dernières années :

Source :Yahoo Finance

C'est un rendement de 962%. 10 $, 000 000 investis dans Apple il y a dix ans se transformeraient en 106 $, 200.

Devenez millionnaire avec des rendements composés

J'ai raconté à mon frère comment j'ai ajusté mes horizons en matière d'investissement. Cela m'a aidé à être plus patient et à me concentrer sur la création d'une richesse réelle. Voici donc un résumé de notre conversation sur le calcul de « 500 dollars par mois » que j'ai mentionné.

J'ai demandé, « Avec combien pouvez-vous commencer maintenant ? L'argent dont vous n'avez pas besoin l'année prochaine. Hors environ six mois de dépenses que vous souhaitez conserver sur votre compte d'épargne.

"Je peux manquer environ 2000 dollars en ce moment, ", a déclaré Daniel.

"OK super, mettons cela dans le fonds indiciel Vanguard S&P 500. C'est une stratégie plus fiable que de choisir des actions individuelles.

Daniel a dit, "Et maintenant quoi? Même s'il fait 10 % par an au cours des prochaines années, ce n'est pas beaucoup d'argent.

"Vrai, " J'ai dit, "Mais ce n'est pas tout. Investir n'est pas quelque chose que vous faites une fois. C'est une habitude. Combien pouvez-vous manquer chaque mois à partir du mois prochain ? »

"Je ne sais pas. 100 dollars ? »

« Allez mec. Vous gagnez plus que ça. Vous pourriez manquer 500 $. Dépense juste moins en conneries, " J'ai dit.

« Où vas-tu avec ça ? »

« Donc, vous commencez avec 2 000 $ dans le fonds indiciel. Vous ajoutez 500 $ chaque mois à partir de maintenant. Peu importe à quel point le marché est haut ou bas. Ajoutez simplement vos 500 dollars chaque mois.

Disons que le S&P 500 continuera à faire 8 % par an pendant les 35 prochaines années. Tu seras millionnaire à 62 ans. Tu finiras avec 1 $, 100, 854,48. »

"Agréable."

« C'est le pouvoir des rendements composés. »

Prenez l'habitude d'investir

Investir n'est pas un objectif, activité, ou tâche ; c'est un habitude . C'est quelque chose que vous faites régulièrement, tout comme tu t'entraînes, méditer, lire, ou toute autre chose qui prend du temps pour donner des résultats.

Je parle d'investir avec mes pairs depuis des années maintenant, et il est triste de voir si peu d'entre eux investir réellement. Et c'est aussi vrai au niveau macro.

Les gens supposent qu'investir est pour les riches et qu'il est vain d'investir quelques centaines de dollars par mois. C'est faux. Et encore, cela empêche des millions de personnes d'investir.

C'est dommage car la plupart d'entre nous ne gagneront jamais beaucoup d'argent en un an. Seuls 1 % des Américains gagnent plus de 500 $, 000 par an (et ce pourcentage est probablement beaucoup plus faible dans d'autres pays développés). Même s'il peut sembler tentant de gagner beaucoup d'argent, gagner plus vient aussi avec plus de problèmes.

Si vous gagnez un salaire supérieur à la moyenne, vous n'êtes pas pire que quelqu'un qui gagne un demi-million ou plus. Et si 1% de la population gagnait beaucoup d'argent ? C'est seulement un problème si on ne profite pas des plus-values, c'est en fait ainsi que les riches s'enrichissent.

Chaque personne a besoin d'une certaine forme d'exposition à des actifs qui s'apprécient avec le temps, que ce soit en bourse, immobilier, ou autre chose. Le fait est que vous créez de la richesse au fil du temps. Investir judicieusement peut vous aider à avoir une plus grande stabilité financière à la retraite.

Et si vous vouliez devenir millionnaire ? Bien que ce ne soit pas une garantie, vous pourriez le faire au fil du temps avec 500 $ par mois, comme dans l'exemple que j'ai partagé avec mon frère.

Mais ce n'est pas le but de cette expérience de pensée. Tout le monde n'a pas besoin ou ne veut pas être millionnaire. Si vous habitez dans un endroit où le coût de la vie est relativement bas, vous pourriez mettre de côté 100 $ et être toujours mieux que de mettre 0 $ de côté.

C'est le but. Penser à l'avance. Investir. Et bien dormir la nuit.