Les 4 choses les plus intelligentes à faire avec un héritage

Vous êtes-vous déjà demandé ce que vous feriez si vous vous retrouviez avec une aubaine financière inattendue, comme un héritage? Les chances sont, vous n'avez pas dit ce que la plupart des Américains font réellement, c'est-à-dire essentiellement, pour tout faire sauter.

C'est exact. Selon une étude récente citée par le National Endowment for Financial Education, on estime que sept personnes sur dix qui reçoivent soudainement une grosse somme d'argent vont tout perdre en quelques années seulement. Ce n'est pas seulement quelques dollars dont nous parlons, soit — 30 000 milliards de dollars devraient être transférés entre les baby-boomers et leurs héritiers au cours des 30 à 40 prochaines années, selon un récent rapport publié par le géant du conseil Accenture. C'est de l'argent sérieux.

Pour de nombreux Américains, un modeste héritage de même 5 $, 000 a le potentiel de changer la vie pour le mieux, tant que l'héritier sait quoi faire avec l'argent. Malheureusement, beaucoup d'entre nous ne le font pas. C'est pourquoi je me suis tourné vers des planificateurs financiers de tout le pays et leur ai demandé sans ambages :que devrait faire exactement un héritier avec un nouvel héritage ? Voici ce qu'ils avaient à dire.

Prendre le temps de faire son deuil

Une manne financière inattendue, en particulier si elle vous a été accordée à la suite du décès d'un être cher, peut souvent s'accompagner de sentiments de culpabilité inattendus. De nombreux héritiers préféreraient de loin avoir plus de temps avec un oncle bien-aimé qu'un compte bancaire rempli de ses richesses.

Toujours, Matt Adams, conseiller financier et partenaire de la société de conseil en investissement enregistrée Money Methods, suggère aux héritiers d'honorer la mémoire du donateur en étant un bon intendant de ces fonds nouvellement acquis. "Il a fallu des sacrifices pour que l'héritier acquière ces actifs, ", dit-il. "Ayez un cœur de gratitude et ne gaspillez pas l'argent."

Bien sûr, c'est souvent plus facile à dire qu'à faire, en particulier si nous n'avons pas d'expérience dans la gestion de l'argent ou si des amis ou des proches ont des projets sur votre nouvelle richesse.

Gardez le silence sur vos nouvelles richesses

Vos vrais amis seront là pour vous aider à faire votre deuil, mais il peut être dans votre intérêt de garder pour vous les détails de votre patrimoine nouvellement hérité. De nombreux héritiers sont surpris de la rapidité avec laquelle leur cercle d'amis et de famille semble s'agrandir une fois que la nouvelle de leurs richesses est connue. Particulièrement en période de deuil, quand beaucoup d'entre nous peuvent être la proie de décisions mal prises, vous voudrez savoir que vos proches sont là parce qu'ils veulent vous soutenir, et non parce qu'ils espèrent un gain financier.

Malheureusement, cet avertissement ne s'applique pas seulement à vos besties.

"En tant qu'ancien banquier, Je peux vous dire que dès que votre dépôt arrive sur votre compte, les cloches et les sifflets sonneront, informer tout le monde du caissier au directeur d'agence, " dit Jude Wilson, stratège financier en chef chez Wilson Group Financial. "Ils auront tous des opinions sur ce que vous devriez faire avec votre argent." Et, si vous ne choisissez pas soigneusement vos conseillers, ces opinions pourraient très bien être en contradiction avec ce qui est dans votre meilleur intérêt.

Cherchez des conseils avisés

De nombreux héritiers ne savent pas comment gérer un afflux important de fonds et, sans le savoir-faire financier nécessaire, il est facile de faire des erreurs d'argent. Vous avez peut-être l'intention de prendre bien soin de la fortune de votre bienfaiteur, mais "il peut être stressant de comprendre comment, " dit Wilson, qui suggère à de nouveaux héritiers de constituer ce qu'il appelle une "équipe de rêve" de conseillers. Ceci comprend:

• Un planificateur financier qui peut vous aider à élaborer un plan financier qui convient le mieux à vous et à votre situation personnelle.

• Un planificateur fiscal qui peut vous aider à gérer et peut-être même à minimiser les implications fiscales de votre nouvelle richesse.

• Un avocat qui peut vous aider à résoudre tous les problèmes d'homologation potentiels.

Si vous trouvez écrasante l'idée de trouver et d'embaucher trois nouveaux experts, commencer par le planificateur financier. Un bon planificateur financier peut vous aider à identifier les autres experts dont vous pourriez avoir besoin dans votre équipe. (Voir aussi :Posez ces 5 questions avant de choisir un conseiller financier)

Si vous voulez juste que quelqu'un vous aide à démarrer mais que vous ne voulez pas payer pour une assistance continue, vous pouvez obtenir un plan financier rédigé moyennant des frais uniques auprès d'un planificateur financier certifié à honoraires seulement. "Le coût peut être n'importe où entre 1 $, 000 et 5 $, 000 en fonction de l'étendue des travaux et de l'expérience du planificateur, " dit Taylor Schulte, planificateur financier et propriétaire de Stay Wealthy San Diego.

Finalement, bien que, assurez-vous que vous ou le professionnel avec qui vous travaillez comprenez quel type d'argent vous héritez et comment il doit être traité. "Cela pourrait être un faux pas de liquider et de dépenser de l'argent qualifié d'un IRA [ou d'un autre compte de retraite], qui serait imposé au taux de revenu ordinaire, " dit Mitchell Bloom, planificateur financier, auteur, orateur, et président de Bloom Financial.

Développez votre plan d'argent

La plupart des planificateurs avec qui j'ai parlé s'accordent généralement sur les mesures que les nouveaux héritiers devraient suivre pour utiliser leur nouvelle richesse pour se constituer une base financière. Ceux-ci incluent :

• Remboursez vos dettes à intérêt élevé. Cela est particulièrement vrai si vous détenez des cartes de crédit à intérêt élevé ou d'autres dettes à la consommation, comme les prêts émis par les magasins de meubles ou les concessionnaires de voitures d'occasion. Les prêts étudiants et la dette automobile neuve entrent également dans cette catégorie.

• Créer un fonds d'urgence. Cela devrait représenter entre trois et six mois de dépenses et, finalement, devrait être en mesure de vous dépanner en cas de catastrophe financière imprévue comme une perte d'emploi ou une maladie.

• Boostez votre épargne-retraite. Une aubaine financière peut aider à combler l'écart entre l'échec et la préparation à la retraite.

En bref, c'est loin d'être facile de gérer un héritage. Tirez le meilleur parti de l'argent que votre proche vous a laissé. Cela signifie utiliser les fonds pour vous créer une vie meilleure à long terme, peu importe combien a été transmis. C'est ce que votre bienfaiteur voudrait.