Que se passe-t-il vraiment lorsque vous ne payez pas vos prêts étudiants

Les chiffres des prêts étudiants sont stupéfiants, et à mesure que le montant emprunté augmente, les valeurs par défaut aussi. Le non-paiement de votre prêt étudiant peut entraîner de graves conséquences. Contrairement à d'autres types de dettes, les prêts étudiants ne peuvent pas être annulés pendant la faillite. Le défaut de paiement n'est rien à prendre à la légère.

Selon Student Loan Hero, les étudiants collégiaux à travers le pays obtiennent leur diplôme avec une moyenne de 37 $, 172 en dette de prêt étudiant. Et globalement, Les Américains doivent environ 1,48 billion de dollars en prêts étudiants. Malheureusement, 11 pour cent des 44 millions d'emprunteurs de prêts étudiants ont un prêt en souffrance.

Défaut de prêt étudiant défini

Combien de temps pouvez-vous manquer des paiements avant d'être classé en défaut ? La réponse dépend de qui a prêté.

• Le Bureau fédéral d'aide aux étudiants définit un défaut de paiement sur un prêt direct ou un prêt fédéral à l'éducation financé par la famille comme un défaut de paiement dans plus de 270 jours (neuf mois).

• Pour les prêts étudiants privés, la définition d'un défaut est plus stricte. Vous êtes généralement considéré en défaut si vous avez manqué des paiements pendant trois mois, mais certains prêteurs vous marquent en défaut après un seul paiement manqué.

Votre prêt pourrait également être automatiquement classé en défaut si vous ou votre cosignataire décédez ou déposez le bilan, peu importe si vous effectuez des paiements en temps opportun ou non. (Voir aussi :6 questions à poser avant de contracter un prêt étudiant)

Que peut-il arriver si votre prêt étudiant fait défaut?

Les prêts étudiants sont parmi les dettes les plus dangereuses disponibles dans notre société aujourd'hui. Je dis dangereux car il y a peu d'options pour se sortir d'un prêt étudiant si vous traversez des moments difficiles. Remarquez, les prêts subventionnés par le gouvernement fédéral offrent plusieurs options d'abstention ou de report, ce qui est un plus. Mais certains prêts privés ne permettent qu'un sursis de 12 mois sur la durée du prêt. (Voir aussi :4 choses que vous devez savoir sur le report des prêts étudiants)

Si vous ne pouvez pas obtenir d'abstention ou si vous vous trouvez toujours dans l'incapacité de payer après un report, et tu te retrouves en défaut, préparez-vous à des conséquences financières importantes.

Saisie de salaire

Les agences de recouvrement de prêts étudiants peuvent légalement saisir votre salaire sans poursuite. Et ils peuvent prendre non seulement le montant qui était initialement dû, mais aussi des pénalités qui peuvent considérablement augmenter votre dette en cours. Maintenant, vous devez également vous soucier du découvert de votre compte bancaire, exacerbant les tensions financières qui vous ont poussé à cesser de payer votre prêt étudiant en premier lieu.

Inéligibilité à l'aide au remboursement

Une fois que vous êtes en défaut, vos options d'aide commencent à se réduire. Vous ne serez pas admissible aux programmes d'aide au remboursement, ce qui signifie que vous ne pouvez plus demander un ajournement ou une abstention. Les plans de paiement progressif seront interdits.

Permis suspendu

Dans 22 États, y compris mon état d'origine de l'Illinois, les permis professionnels ou votre permis de conduire peuvent être suspendus si vous n'effectuez pas les paiements de votre prêt étudiant et si le prêt est en souffrance. Il sera beaucoup plus difficile de gagner un revenu sans votre certificat professionnel ou votre permis de conduire.

Problèmes de crédit

Évidemment, ne pas payer vos prêts étudiants fera imploser votre crédit. Quelques opérations financières de base, de l'obtention d'un forfait de téléphonie mobile à l'admissibilité à un prêt hypothécaire, sera plus cher et plus difficile. Cela peut prendre des mois ou des années pour reconstruire votre dossier de crédit.

Remboursements d'impôts saisis

Votre remboursement d'impôt peut être retenu pour régler le solde impayé des prêts étudiants en souffrance. Les prestations fédérales comme la sécurité sociale peuvent également être saisies.

Vous ne pouvez pas dépasser votre dette

Les prêts étudiants ne disparaissent pas si vous les ignorez. Ils sont difficiles à acquitter et les agences de recouvrement du gouvernement fédéral ont une énorme autorité légale pour prendre vos fonds si vous négligez de maintenir vos paiements à jour.

Certains Américains esquivent leurs obligations de prêt étudiant en s'installant à l'étranger. Ce n'est pas une solution. Frais de retard, pénalités, et les intérêts continuent de courir, et si la vie change et que vous décidez un jour de vous rapatrier, les problèmes ne seront que pires.

Éviter le statut de non-paiement des prêts étudiants

La meilleure défense contre le défaut de remboursement des prêts étudiants est d'être proactif. Communiquez avec votre gestionnaire de prêts étudiants dès que vos problèmes de paiement commencent. Renseignez-vous sur les options d'aide au paiement disponibles pour les emprunteurs éprouvant des difficultés à rembourser. (Voir aussi :8 façons surprenantes de rembourser vos prêts étudiants)

Éviter le problème avec votre prêt étudiant est le pire plan d'action absolu. En général, Les emprunteurs de prêts étudiants qui ont des difficultés à rembourser devraient envisager :

• Demander une abstention ou un ajournement.

• Modification du prêt via le programme de consolidation de prêts directs.

• Refinancement à un programme de prêts étudiants à but non lucratif pour réduire le taux d'intérêt.

• Réviser les conditions de remboursement du prêt.

• Demande de remboursement du prêt étudiant.

Vous avez des options, mais tu dois reconnaître le problème avant vous par défaut. Agissez tôt et vous pourrez éviter de nombreux problèmes qui peuvent transformer votre incapacité à payer en une catastrophe aux conséquences à long terme.