Cinq étapes pour commencer à bâtir un crédit après la faillite

La faillite peut vous donner l'impression d'être totalement en décalage avec vos finances. Passer par le processus de faillite n'est pas la fin de la santé et de la sécurité financières. Elle peut entraîner une détresse considérable et un sentiment d'échec. Pourtant, il existe une opportunité de retrouver une excellente situation financière en étant intentionnel dans la constitution de votre crédit.

Il est important de comprendre qu'il faut du temps pour rebâtir un crédit. Bien qu'il existe des solutions qui mènent au succès à court terme, un plan à long terme est la meilleure option. Alors, plutôt que de faire un seul pas, réfléchissez à la façon dont vous pouvez combiner diverses options pour vous rapprocher plus rapidement d'un meilleur crédit.

Voici cinq étapes que vous pouvez suivre pour vous remettre sur la bonne voie.

Étape 1 :Surveillez vos rapports de crédit

Des erreurs dans votre rapport de crédit peuvent affecter votre solvabilité globale. Donc, il est essentiel de vérifier périodiquement ces rapports pour déterminer si des erreurs peuvent réduire votre pointage de crédit. Pour commencer, assurez-vous que les comptes libérés à la suite de votre faillite sont correctement déclarés. Cela signifie que leur solde total doit apparaître comme zéro.

Aussi, prendre note de la date du dépôt de bilan. Cela restera sur votre compte jusqu'à dix ans, et avoir une date précise est essentiel pour votre avenir. Lorsque vous constatez des erreurs, déposer immédiatement un litige auprès de l'organisme compétent pour les corriger.

Étape 2 :utilisez une carte de crédit sécurisée

Il s'agit d'une excellente solution à court terme pour commencer à bâtir votre crédit. Avec une carte de crédit sécurisée, vous payez un acompte qui fixe ensuite votre limite de crédit. Comme les autres cartes de crédit, il y a des frais que vous devrez payer chaque année et des intérêts lorsque vous utilisez la carte. Pourtant, le maintien de cette carte et le fait de s'assurer que tous les paiements sont effectués à temps vous permettent d'accéder plus facilement à une carte de crédit non sécurisée.

Un point essentiel à noter lors de la demande de cette carte est de s'assurer que vous répondez aux critères d'éligibilité. Chaque fois qu'une enquête est faite sur votre crédit, votre pointage de crédit diminue légèrement. Si vous obtenez la carte, Ca ne devrait pas être un problème. Pourtant, si vous n'êtes pas admissible à la carte après la demande, vous ferez des dommages supplémentaires à votre pointage de crédit.

Étape 3 :Prenez le contrôle de votre dette restante

Le dépôt de bilan peut avoir aidé à éliminer la plupart de vos dettes. Néanmoins, vous pouvez avoir quelques petites obligations qui doivent encore être effacées. Par ailleurs, l'ensemble du processus de faillite pourrait vous amener à contracter des dettes supplémentaires.

Assurez-vous que vous avez un plan en place pour répondre à tous les paiements minimaux. L'objectif devrait être qu'il n'y ait jamais de retard dans les paiements, et vous travaillez dans un budget. Par example, les anciennes cartes de crédit ne doivent plus être utilisées et remboursées intégralement. Aussi, prenez le temps de constituer votre épargne avec les fonds excédentaires, peu importe sa taille, pour ne pas retomber dans l'endettement.

N'oubliez pas que vous pouvez demander au prêteur de le signaler chaque fois que vous effectuez un paiement à temps. Cela signifie que les bureaux de crédit à la consommation auront des informations à jour qui peuvent élever votre pointage de crédit.

Étape 4 :Envisagez une option de prêt

Il existe des prêts irrécouvrables auxquels vous pouvez accéder pour vous aider à reconstruire votre crédit. Une bonne option est un prêt de constructeur de crédit. Pour obtenir ce prêt, vous êtes encouragé à faire des économies dans l'institution financière. Puis, ce prêt vous est accordé contre l'argent que vous avez mis en épargne. Un délai vous sera accordé pour le rembourser. En effet, vous empruntez votre propre argent et l'utilisez pour constituer votre crédit.

Chaque mois, vous devrez effectuer un paiement fixe. Ces prêts ont l'avantage d'être des prêts à faible taux d'intérêt. L'avantage est que les informations sur l'activité de votre compte sont partagées avec les bureaux d'évaluation du crédit. Cela révèle un historique que vous pouvez effectuer des paiements cohérents. Le résultat final de ceci est la croissance de votre pointage de crédit.

Étape 5 :Changez votre comportement passé

Il serait préférable que vous évitiez tous les comportements qui vous ont conduit à la faillite en premier lieu. Sans agir intentionnellement, vous découvrirez que vous faites les mêmes erreurs. Certaines des erreurs que vous pouvez éviter incluent:-

• Opter pour des cartes de crédit à intérêt élevé
• Prendre des prêts dont vous n'avez pas besoin
• Vivre avec un budget irréaliste
• Être laxiste dans votre gestion de trésorerie
• Choisir des options de crédit qui n'aident pas votre pointage de crédit

En changeant votre comportement, vous réduisez également la possibilité d'être pénalisé. Avec une faillite à votre dossier, les pénalités ont tendance à être plus sévères et les conséquences du non-paiement sont sévères.

Passer par la faillite ouvre des opportunités importantes avec votre gestion financière. Avec les mauvais crédits, vous pouvez apprendre à être responsable de votre budgétisation et de votre planification financières. C'est peut-être exactement ce dont vous avez besoin pour un nouveau départ financier.

Pour vous assurer de pouvoir bâtir votre crédit bien après avoir fait faillite, mettre en place le bon système de soutien. Cela nécessite une excellente gestion du crédit, planification des finances personnelles, et une perspective optimiste de résultats positifs.