Comment prendre de meilleures décisions financières

Une décision financière clé que les gens ont du mal à prendre est de savoir comment affecter leurs économies à plusieurs objectifs financiers. Épargnez-vous pour plusieurs objectifs en même temps ou les financez-vous un par un en plusieurs étapes ? Essentiellement, il y a deux façons d'aborder l'établissement d'objectifs financiers :

En parallèle : Épargner pour deux objectifs financiers ou plus en même temps.

Séquentiellement : Épargner pour un objectif financier à la fois en plusieurs étapes.

Chaque méthode a ses avantages et ses inconvénients. Voici comment décider quelle méthode vous convient le mieux.

Fixation d'objectifs séquentielle

Avantages

Vous pouvez vous concentrer intensément sur un objectif à la fois et ressentir un sentiment d'achèvement lorsque chaque objectif est atteint. Il est également plus simple de mettre en place et de gérer des épargnes à objectif unique que des plans à objectifs multiples. Vous n'avez besoin de créer et de gérer qu'un seul compte.

Les inconvénients

Les intérêts composés ne sont pas rétroactifs. S'il faut jusqu'à dix ans pour atteindre les objectifs d'épargne à long terme (p. financer un régime d'épargne-retraite), c'est le moment où les intérêts ne sont pas gagnés.

Fixation simultanée d'objectifs

Avantages

Les intérêts composés ne sont pas différés sur l'épargne pour des objectifs plus tardifs dans la vie. L'argent antérieur est mis de côté, plus il peut grandir. Sur la base de la Règle de 72, vous pouvez doubler une somme d'argent en neuf ans avec un rendement moyen de 8 %. Les premières années d'épargne vers des objectifs à long terme sont les plus puissantes.

Les inconvénients

Financer plusieurs objectifs financiers est plus complexe qu'une seule tâche. Les revenus doivent être affectés séparément à chaque objectif et souvent placés dans des comptes différents. En outre, il faudra probablement plus de temps pour atteindre un objectif, car les économies sont placées à plusieurs endroits.

Résultats de recherche

Travailler avec Wise Bread pour recruter des répondants, J'ai mené une étude sur les décisions d'établissement d'objectifs financiers avec quatre collègues qui a été récemment publiée dans le Journal des finances personnelles . Le public cible était constitué de jeunes adultes avec 69 % de l'échantillon âgés de moins de 45 ans. Quatre décisions financières clés ont été explorées :objectifs financiers, l'accession à la propriété, planification de la retraite, et les prêts étudiants.

Les résultats ont indiqué que de nombreux répondants ordonnaient les priorités financières, au lieu de les financer simultanément, et retarder l'accession à la propriété et l'épargne-retraite. Des phrases de trois mots comme « une fois que j'ai…, ", « après que je [action], » et « dès que…, » ont été notés fréquemment, indiquant une hésitation à financer certains objectifs financiers avant d'en atteindre d'autres.

Les trois principaux objectifs financiers rapportés par 1, 538 répondants économisaient pour quelque chose, acheter quelque chose, et la réduction de la dette. Environ un tiers (32 %) de l'échantillon avait des soldes de prêts étudiants impayés au moment de la collecte des données et la dette des prêts étudiants avait un impact majeur sur les décisions financières des répondants. Environ les trois quarts de l'échantillon ont déclaré que l'endettement affectait à la fois les choix de logement et l'épargne-retraite.

Étapes exploitables

Sur la base des résultats de l'étude mentionnée ci-dessus, Voici cinq façons de prendre de meilleures décisions financières.

1. Envisagez une planification financière simultanée

Repensez la pratique consistant à atteindre les objectifs financiers un à la fois. L'établissement d'objectifs simultanés maximisera la puissance impressionnante des intérêts composés et empêchera le résultat d'un sondage fréquemment rapporté selon lequel la date d'achèvement d'un objectif détermine la date de début à épargner pour les autres.

2. Augmenter les actions financières positives

Faites plus de tout ce que vous faites déjà de positif pour améliorer vos finances personnelles. Par exemple, si vous épargnez 3 % de votre revenu dans un plan d'épargne-retraite d'employeur SEP-IRA (si vous êtes indépendant) ou 401(k) ou 403(b), décider d'augmenter l'épargne à 4 ou 5 pour cent.

3. Diminuer les habitudes financières négatives

Décidez d'arrêter (ou au moins de réduire) les actions coûteuses qui sont contre-productives pour renforcer la sécurité financière. Chacun a ses propres coupables. Les principaux critères à prendre en compte sont les économies de coûts potentielles, effets sur la santé, et le plaisir personnel.

4. Épargnez quelque chose pour la retraite

Près de 40 pour cent des répondants n'épargnaient rien pour la retraite, ce qui donne à réfléchir. Les actions que les gens font (ou ne font pas) aujourd'hui affectent leur moi futur. Tout épargner vaut mieux que pas d'épargne et même des montants modestes comme 100 $ par mois s'accumulent au fil du temps.

5. Effectuez des calculs financiers

Utilisez une calculatrice en ligne pour fixer des objectifs financiers et faire des plans pour les atteindre. La planification augmente le sentiment de contrôle des gens sur leurs finances et leur motivation à épargner. Des outils utiles sont disponibles auprès de la FINRA et de Practical Money Skills.

Quelle est la meilleure façon d'économiser de l'argent pour des objectifs financiers? Ça dépend. À la fin, la chose la plus importante est que vous preniez des mesures positives. Peser le pour et le contre des stratégies d'établissement d'objectifs simultanés et séquentiels et des préférences personnelles, et suivez une stratégie d'épargne régulière qui vous convient. Chaque petit pas compte !