Vos parents n'ont AUCUNE épargne-retraite – quelle est votre responsabilité ?

Nous savons tous que le fait de ne pas avoir d'épargne-retraite est une mauvaise situation. Mais et si ce n'était pas toi, mais tes parents, qui n'ont pas d'épargne-retraite, quelle est votre responsabilité ?

A la première réflexion, il pourrait être tentant de rejeter tout le scénario. Vous pouvez simplement supposer que vos parents ont mis de côté une sorte d'épargne-retraite. Ou, vous pouvez rationaliser cela s'ils ne le font pas, ce n'est pas de ta responsabilité de toute façon.

Mais tes parents sont les gens qui t'ont élevé, qui ont utilisé leurs ressources financières pour subvenir à vos besoins dans votre enfance et votre vie de jeune adulte alors que vous ne pouviez pas le faire vous-même. Certains États ont même des lois filiales dans les livres, exiger des enfants qu'ils aident à fournir une aide financière aux parents appauvris.

S'il est vrai que la plupart des États n'ont pas de lois sur la responsabilité filiale, il y a encore une forme de responsabilité de votre part, ne serait-ce que moral.

La réalité d'aujourd'hui est que de nombreuses personnes qui approchent de l'âge de la retraite n'ont pas beaucoup d'épargne-retraite. Vrai, dans de nombreux cas, c'est parce qu'ils n'avaient aucun plan ni aucune motivation pour y arriver.

Mais d'autres fois, c'est parce qu'une perte d'emploi s'est produite à un mauvais moment de la vie, ou une vague de dépenses importantes, comme les factures médicales, s'occuper des parents âgés, ou des études collégiales pour leurs enfants, qui leur a laissé un compte bancaire vide.

Peu importe la raison, si vos parents n'ont pas d'épargne-retraite, que pouvez-vous faire pour aider?

Encouragez-les à épargner autant qu'ils le peuvent

Votre première meilleure stratégie face à vos parents est de les encourager à épargner le plus possible. Même s'ils n'ont jamais sauvé avant, vous pouvez souligner que l'absence d'enfants à charge devrait libérer une plus grande partie de leurs revenus à orienter vers l'épargne. Vous pourriez même envisager de créer un budget pour eux, surtout si cela n'a jamais été une de leurs motivations.

Souvent, les gens n'épargnent pas pour leur retraite parce qu'ils craignent de le faire trop tard dans le jeu pour faire une différence. Peut-être qu'ils ne pourront pas économiser assez d'argent pour avoir une retraite confortable, mais tout l'argent qu'ils peuvent économiser aura un effet positif sur leurs dernières années.

Par example, s'ils peuvent économiser 50 $, 000 au cours des 10 prochaines années, il peut ne pas leur permettre de prendre leur retraite, mais cela leur donnera certainement un généreux fonds d'urgence sur lequel se rabattre.

Encouragez-les à faire des choix de vie frugaux

Pour beaucoup de gens qui n'ont pas d'épargne-retraite, il s'agit de faire les mauvais choix de dépenses. Vous pourrez peut-être les aider avec cela.

Par example, s'ils vivent toujours dans le même quatre-pièces, 2 ½ bain, garage pour deux voitures dans lequel ils vous ont élevé, vous et vos frères et sœurs, recommander qu'ils réduisent leurs effectifs. Vendre la maison, et passer à plus petit, logements moins chers.

Non seulement une telle démarche les aiderait à accumuler de l'argent pour la retraite, mais cela se traduira également par une baisse des frais de subsistance, qui leur permettra de mieux vivre pendant leurs années de retraite.

Ils pourraient même utiliser un outil tel que Personal Capital pour les aider à suivre et à gérer leurs finances à l'aide de leurs outils financiers gratuits.

Encouragez-les à sortir de la dette

Certaines personnes vivent toute leur vie endettées, et malheureusement, notre culture a tendance à encourager ce comportement. Mais quand vous approchez de vos années de retraite, ce genre de mode de vie financier doit changer. C'est encore plus important si vous n'avez pas d'épargne-retraite.

Le remboursement de la dette est généralement le meilleur moyen de réduire vos frais de subsistance. Si vos parents ont des prêts automobiles et des dettes de carte de crédit, encouragez-les à les payer dès que possible. Non seulement ils réduiront leurs frais de subsistance, mais une fois les dettes payées, ils auront plus d'argent à mettre en épargne.

Encouragez-les à explorer des idées de revenus supplémentaires

Les personnes qui n'ont pas suffisamment d'épargne-retraite doivent prendre au sérieux la façon dont elles gagneront un revenu pendant leurs années d'or. Il n'est pas toujours possible de continuer à travailler à temps plein au cours de votre carrière bien après l'âge de 65 ans. Ils devront peut-être envisager de créer des carrières entièrement nouvelles et différentes après la retraite.

Heureusement, il y a beaucoup d'options ici, surtout avec Internet. Encouragez-les à explorer les opportunités d'affaires, en particulier ceux qui peuvent être facilement commercialisés sur le Web. Ils peuvent également envisager de rétrograder d'un emploi à temps plein, postes de type carrière, dans un travail à temps partiel dans un domaine ou une atmosphère plus agréable. Certaines options peuvent inclure :

Lyft – Si vos parents vivent dans une zone raisonnablement peuplée, il y a probablement un besoin de chauffeurs de covoiturage. Lyft est une entreprise de premier plan sur le marché du covoiturage et peut leur procurer de nombreux passagers.

Fiverr – Si vous avez des compétences en ligne commercialisables, Fiverr est un excellent marché pour faire des affaires. Cela peut aller de la transcription au développement Web.

VIPKid - Si vous avez un baccalauréat et êtes de langue maternelle anglaise, vous pouvez être payé pour enseigner le Ch

Il n'est généralement pas possible pour les gens de survivre uniquement avec la sécurité sociale. Mais si un couple perçoit chacun la Sécurité sociale, et chacun complétant ce revenu par un emploi ou une entreprise à temps partiel, ils peuvent très bien faire. C'est l'arrangement pour lequel vous devrez peut-être les préparer, et comme cela peut nécessiter une planification avancée, le moment est venu.

Encouragez-les à retarder la retraite, si même pour quelques années

Alors que la plupart des gens ne veulent pas retarder la retraite, il peut être dans le meilleur intérêt de vos parents de le faire, même si ce n'est que de quelques années. Retarder la retraite leur donne une chance de se battre pour mettre en œuvre toutes les idées ci-dessus - épargner plus, apprendre à vivre avec moins, sortir de la dette, et même la transition vers un emploi à temps partiel.

Une autre chose importante que cela leur permet de faire est de retarder la prise de prestations de sécurité sociale. Vous pouvez gagner entre 20 et 30 % de plus en prestations de sécurité sociale en retardant la date de début de vos prestations.

(Voir le tableau de réduction de l'âge de la sécurité sociale pour plus d'informations).

Pire cas :préparez Y nous-mêmes pour la retraite de vos parents

Il se peut fort bien que tous les efforts tardifs de vos parents soient insuffisants pour leur permettre de survivre confortablement à la retraite. Si c'est le cas, vous devrez peut-être être prêt à intervenir avec une aide directe.

Cela ne veut pas dire fournir à vos parents un revenu mensuel ou leur permettre de vivre hors de leurs moyens. Mais il existe des moyens d'aider de manière moins directe.

Par example, si vous avez votre propre entreprise, vous pouvez envisager d'embaucher l'un de vos parents ou les deux à temps partiel. Vous pouvez également envisager de les amener à travailler sur une base contractuelle, où ils gèrent une partie spécifique de votre entreprise.

Alternativement, vous pourriez les aider à démarrer une entreprise de manière plus directe. Tu peux, par example, les mettre en contact avec d'autres personnes qui peuvent les aider à démarrer leur entreprise. Ou vous pourriez avoir des contacts avec des entreprises qui pourraient être en mesure de les employer à temps partiel.

De manière plus directe, vous pourriez lui proposer de reprendre une ou plusieurs de ses dettes à l'âge de 65 ans. Cela réduira ses frais de subsistance et lui donnera une chance de survivre avec un revenu réduit. Si vous suivez cette route, vous serez, bien sûr, besoin d'obtenir une assurance solide qu'ils ne contracteront pas de dette supplémentaire pour remplacer celle que vous couvrez.

(En savoir plus sur le prêt d'argent aux membres de la famille)

À titre de mesure extrême – et en particulier si vos parents ne sont pas du tout préparés à la retraite – vous pourriez envisager de les faire vivre avec vous. Cela pourrait signifier créer un espace de vie supplémentaire quelque part dans votre maison afin qu'ils puissent vivre en paix avec vous. En supprimant les dépenses de logement de leur budget, vous enlèverez ce qui est probablement la plus grosse dépense qu'ils ont.

C'est déjà assez difficile de prévoir sa propre retraite, encore moins celui de quelqu'un d'autre. Mais si tu dois intervenir et aider tes parents de quelque façon que ce soit, il est préférable de commencer à travailler dessus dès que possible. Cela vous donnera le temps de vous préparer et de vous positionner pour pouvoir les aider avec le moins de perturbations dans votre propre vie.

Pendant que vous travaillez à planifier et à préparer votre propre retraite, Êtes-vous déjà préoccupé par la façon dont vos parents survivront à la retraite?