Comment embaucher un planificateur financier - Comprendre leur valeur, leurs lettres de créance, et comment ils sont rémunérés

Parfois, il est utile d'avoir quelqu'un de bien informé sur vos finances. Dans certains cas, un conseiller financier peut vous aider à créer un plan pour l'avenir, ainsi que vous aider à rester sur la bonne voie avec un plan que vous pourriez déjà avoir. D'autre part, certaines personnes peuvent se sentir dépassées en essayant de gérer leurs propres investissements, et peut-être mieux d'embaucher un professionnel pour les aider à prendre les bonnes décisions.

Que vous soyez un investisseur débutant, ou mettre en place une stratégie de désendettement, ou déterminer combien vous devez mettre de côté pour l'université, l'embauche d'un planificateur financier peut être pour vous.

Table des matières

Qu'est-ce qu'un planificateur financier?

Les planificateurs financiers sont des professionnels de l'investissement qui aident les individus à évaluer leurs objectifs financiers à long terme, puis à faire des recommandations pour les produits et services d'investissement qui permettront d'atteindre ces objectifs ainsi qu'un plan d'action détaillé.

Certains planificateurs financiers peuvent examiner et planifier tous les aspects de votre vie financière, y compris les comptes de dépôt, investissements, impôts, planification de la retraite et de la succession et plus encore. D'autres offrent une orientation et une gamme de services plus étroites.

Pourquoi ai-je besoin d'un planificateur financier ?

Si vous disposez d'une richesse importante et que vous souhaitez non seulement la préserver, mais grandit, trop, vous aurez besoin d'un professionnel pour vous aider. Comme Emma Johnson de MSN Money le déclare, « il n'en demeure pas moins que le paysage financier est de plus en plus compliqué, et la plupart des gens ne sont pas assez avertis - ou assez intéressés - pour s'y retrouver. "

Même si vous vous considérez comme une personne financièrement avisée, il vaut mieux au moins consulter un professionnel à un moment donné. Peu importe ce que vous savez sur les finances, un planificateur financier est l'autorité ultime. Même si vous choisissez de concevoir votre propre plan, il est sage d'embaucher un planificateur financier pour l'examiner et faire les révisions nécessaires.

Il existe de nombreux planificateurs financiers réputés qui vous aideront à élaborer un plan que vous pourrez suivre vous-même pour un montant forfaitaire. Puis, si vous souhaitez apporter vos propres modifications au plan plus tard, vous le pouvez. Parfois, une deuxième paire d'yeux peut vous aider à éviter une erreur coûteuse, ou vous rassurer que votre plan financier est sur la bonne voie.

Avantages de faire appel à un conseiller financier

Le bon planificateur financier peut vous aider à tracer votre chemin vers la liberté financière. Un conseiller financier peut vous être utile si vous ne savez pas comment mettre en œuvre un plan de retraite, ou si vous vous sentez dépassé par votre situation d'endettement.

Un bon planificateur financier peut examiner votre situation et recommander un plan d'action qui peut vous être bénéfique à long terme. Votre conseiller financier examine votre image dans son ensemble, et vous aide ensuite à comprendre comment atteindre vos objectifs.

Vous avez besoin d'un conseiller financier si vous commencez à vous sentir dépassé à l'idée de préparer votre propre avenir financier. Si vous vous sentez trop désorganisé, ou s'il y a trop à faire pour commencer, vous pourriez probablement bénéficier d'une aide à la planification financière. Tout au moins, vous pouvez vous diriger dans la bonne direction.

Critères d'embauche d'un planificateur financier

La Securities and Exchange Commission énumère quelques questions que vous devriez toujours considérer lors de l'embauche d'un professionnel de la finance. Ils incluent:

• Quelles sont leurs références ?
• Comment sont-ils payés pour leurs services ?
• Peuvent-ils fournir des références?

Comprendre les informations d'identification

UNE Planificateur financier certifié est plus susceptible de faire confiance à quelqu'un sur le terrain qu'à quelqu'un qui n'a pas la certification. Afin d'obtenir la certification en planification financière, une personne doit détenir un baccalauréat et avoir obtenu une certification CFP. Cela comprend des cours sur la maîtrise de plus de 100 sujets financiers tels que les principes généraux de la planification financière, planification des investissements, planification de la retraite et planification successorale. Enfin, ils passent un examen, qu'ils doivent réussir pour être certifiés.

Un planificateur financier affilié à l'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) est également un énorme avantage et ajoute à leur crédibilité.

Comment le planificateur financier est-il payé ?

Je n'en veux à personne de faire du profit. Tout le monde devrait avoir la possibilité d'être récompensé pour ses connaissances et son travail acharné. Mais il est important de savoir comment votre futur planificateur financier est rémunéré. Il est possible que la forme de compensation qu'ils reçoivent affecte l'orientation vous recevoir. Certains planificateurs financiers reçoivent des commissions pour les investissements qu'ils recommandent. Cela peut présenter un conflit d'intérêts en ce qui concerne les conseils en investissement qu'ils vous donnent, mais ce n'est pas toujours le cas. Vous voulez vous assurer que votre planificateur financier a une obligation fiduciaire envers vous, ce qui signifie que vos intérêts financiers doivent être prioritaires.

Dans de nombreux cas, si tout ce que vous voulez est un plan de base, et une orientation générale pour votre situation spécifique, vous pouvez payer un forfait, ou payer un taux horaire. Pourtant, si vos finances sont suffisamment complexes pour que vous souhaitiez un conseiller financier et un gestionnaire de fonds à part entière, vous devrez faire attention à la façon dont votre candidat est payé. Vous voudrez savoir s'il perçoit un pourcentage des actifs sous gestion, et si une partie des revenus est basée sur des commissions. Vous pouvez à la place choisir un planificateur financier payant qui vous facturera sur la base d'un taux horaire ou en pourcentage de l'actif et ne gagnera rien à faire des recommandations d'investissement.

Les références sont importantes - mais n'ayez pas une foi aveugle

Les références sont également importantes, comme pour embaucher n'importe quel professionnel. Une personne peut être un planificateur financier autoproclamé tout en étant complètement inepte. Une autre considération est l'embauche d'un planificateur financier d'une grande entreprise, ou un conseiller financier indépendant. Il y a des avantages et des inconvénients aux deux.

En outre, vous ne devriez jamais embaucher le premier planificateur que vous rencontrez à moins qu'il ne soit le meilleur parmi plusieurs entretiens que vous avez menés avec d'autres. Votre ami de confiance vous a peut-être donné le nom d'un planificateur qui a fait de grandes choses avec son portefeuille. Ils peuvent très bien avoir, trop. Ils ne peuvent pas, pourtant, être la meilleure solution pour vous. La seule façon de le savoir est de passer du temps avec plusieurs planificateurs financiers pour discuter d'abord des points ci-dessus.

Enfin, c'est une bonne idée d'effectuer une vérification des antécédents du conseiller financier avant de l'embaucher. Une vérification des antécédents peut vous alerter sur les plaintes des consommateurs, voir s'ils ont fait l'objet de mesures disciplinaires, vérifier leurs licences et certifications, et plus. Aussi, pensez à vérifier en ligne les avis, ou avec le Better Business Bureau. Si un planificateur financier a été problématique, qui s'affichera, et vous pouvez considérer comme un drapeau rouge de rester à l'écart.

Comment interviewer un planificateur financier

Vous êtes arrivé à ce point de votre vie où vous avez réalisé que vous ne pouvez pas le faire seul. dont vous avez besoin pour planifier votre retraite, mais vous ne comprenez pas tout à fait, vous devez donc trouver et embaucher le bon conseiller financier pour vous aider tout au long du processus. Chaque fois que vous vous asseyez et rencontrez cette personne, Voici quelques directives générales et questions que vous pouvez poser à cette personne pour savoir si elle vous convient.

1. Êtes-vous certifié ?

Ce que je veux dire par là, c'est savoir si cette personne est un Certified Financial Planner™. je ne connais pas le nombre exact, mais il y en a environ entre 800, 000 et 900, 000 conseillers financiers supposés dans le pays. De ça, il n'y en a qu'environ 61, 000 qui sont des CFP ou des professionnels Certified Financial Planner™.

Découvrez ce qu'il faut pour devenir un planificateur financier agréé™.

2. Comment êtes-vous payé ?

Il y a beaucoup de, de nombreuses combinaisons différentes de cela. Il est juste important de comprendre comment vous allez payer pour les services de cette personne. Une méthode est appelée commission, et c'est un peu comme les courtiers d'autrefois où ils vendent et achètent des actions pour vous et ils reçoivent une commission de celui-ci. La question évidente ici est de savoir s'il perçoit une commission pour vous vendre un produit d'investissement, a-t-il vraiment votre intérêt à cœur ? Je ne dis pas que chaque conseiller mandaté est mauvais. C'est juste quelque chose dont vous devez comprendre le processus.

D'autres formes de rémunération sont les frais uniquement, où cette personne peut être payée uniquement pour son travail à l'heure. Peut-être que vous le payez pour 5 heures de production d'un plan financier pour vous. De cette façon, vous connaissez le taux que vous lui paierez à l'heure, vous savez donc à l'avance exactement combien vous paierez.

Une autre forme pourrait être (il s'agit également de frais uniquement ou à base de frais) où vous payez un pourcentage des actifs que le conseiller gère pour vous.

Par example, disons que vous avez un 401K important que vous avez transféré à ce conseiller et qu'il perçoit 1% sur ces actifs ; c'est ainsi qu'il est payé. Vous lui payez un pourcentage de tout ce qu'il gère.

Vous voulez également vous assurer que cela est clair et que vous comprenez que c'est la seule chose pour laquelle vous payez. Dans certains cas, il pourrait y avoir des frais sous-jacents associés à cela. Vous voulez vous assurer de comprendre dès le départ combien vous payez réellement pour ses services.

3. Quelle est votre philosophie d'investissement ?

Ce que je veux dire par là, c'est que cette personne est un trader actif ou est-ce qu'il ou elle achète et conserve ? Croit-il à la gestion active ou passive ? Il est important de le savoir, surtout si vous avez vous-même une certaine philosophie d'investissement, car vous voulez simplement vous assurer que sa philosophie d'investissement correspond à la vôtre.

Par example, si vous êtes complètement dans l'indexation et l'investissement complètement passif et pourtant vous embauchez un gestionnaire qui fait une gestion plus active, même s'il est plus que qualifié pour gérer vos finances ou faire votre planification financière, les philosophies d'investissement pourraient ne pas s'emboîter.

Si vous n’êtes pas d’accord, cela pourrait mettre à rude épreuve la relation à l’avenir.

Vous voulez simplement comprendre dès le départ quelle est sa philosophie d'investissement. S'il peut également vous montrer des portefeuilles modèles qu'il a peut-être utilisés pour des clients existants, vous pouvez en quelque sorte avoir une idée de ce dans quoi il investit et de la façon dont il investit.

4. Qui est dans les coulisses ?

Ce que je veux dire par là, c'est que le conseiller travaille pour un cabinet totalement indépendant ? Ou sont-ils représentés par une société de courtage ou une compagnie d'assurances ?

En posant cette question, avec un peu de chance, vous pourrez découvrir s'il est en mesure de vous offrir des conseils d'investissement impartiaux ou s'il travaille pour une entreprise qui vous propose certains produits d'investissement.

Très probablement s'il ne peut vendre que ses propres produits, alors ce conseiller pourrait ne pas avoir vos meilleurs intérêts à cœur. Il est important de comprendre quels conflits d'intérêts peuvent exister. S'il ou elle a le meilleur produit d'investissement connu de l'homme (si vous trouvez cela, assurez-vous de me le faire savoir), ensuite peut être c'est ok. Vous avez juste besoin de comprendre d'où il vient et de vous assurer qu'il n'y a aucune influence extérieure sur les recommandations qu'il a pour vous.

5. À quelle fréquence dois-je m'attendre à avoir de vos nouvelles ?

Ce que vous pouvez découvrir ici, c'est combien de clients ce conseiller sert. S'il essaie de servir entre 500 et 1 000 clients et que vous êtes le numéro 1001, quel service pouvez-vous vous attendre à obtenir ?

Peut-être qu'ils ont un bon système et une bonne équipe en place où ils peuvent servir autant de clients. Si c'est le cas, alors qu'il en soit ainsi. Mais vous avez juste besoin de savoir où vous vous situez dans le plan d'affaires de ce conseiller. Plus important, vous voulez savoir combien d'attention vous allez obtenir par rapport à tout le monde. Il n'y a pas pire que de sentir que vous n'êtes pas important.

6. Quelqu'un a-t-il déposé une plainte contre vous ?

Enfin, la dernière chose que vous voudrez savoir, c'est s'il y a des squelettes dans le placard de ce conseiller. Ce que je veux dire par là, c'est que j'ai lu ce rapport où seulement un tiers de tous les clients feront une vérification des antécédents de leur conseiller financier potentiel. Ainsi, plus des deux tiers ne vérifient absolument pas les antécédents de cette personne qui se prépare à gérer sa retraite et à investir.

Cela m'a juste étonné!

Vous confiez complètement cela à cet étranger et ne faites aucune vérification de leurs antécédents ?!?! Cette statistique que je viens de partager avec vous était juste au moment où le scandale Bernie Madoff a éclaté.

Je voudrais être optimiste et penser que ce nombre a changé ou s'est amélioré depuis lors, mais mon intuition est que très probablement il est probablement resté le même. Dans le cas où vous vous préparez à embaucher quelqu'un, cela ne fait jamais de mal de faire une vérification rapide de ses antécédents.

Ce est gratuit. C'est facile. Vous pouvez le faire en moins de 5 minutes.

Voici comment:

Le premier site sur lequel vous souhaitez vous rendre s'il ou elle est un représentant enregistré est finra.org et effectuez une fonction de vérification des courtiers d'utilisateurs pour savoir s'il existe des rapports contre lui pour des actes répréhensibles.

S'il est conseiller en placement, vous pouvez aller sur sec.gov et faire une vérification rapide des antécédents pour voir s'il y a des actes répréhensibles là-bas.

Enfin, s'il est un professionnel Certified Financial Planner™, vous pouvez aller sur cfp.net et faire une recherche rapide pour voir s'il y a des plaintes déposées là-bas. Vous pouvez également savoir si le conseiller a déposé son bilan ou a été accusé de tout autre crime.

Ces sites, comme j'ai dit, sont tous gratuits. C'est un contrôle facile. Il vous prend littéralement moins de 5 minutes pour tout faire . Vous pouvez y trouver tout ce que vous devez savoir sur ce conseiller potentiel.

Si vous partez et allez rencontrer ce planificateur financier pour la première fois, Je te souhaite le meilleur. Prenez un bloc-notes avec vous pour poser des questions. Si la question que vous posez en amène d'autres, alors demandez-leur parce que vous voulez vous assurer que vous sortez de là avec un clair, compréhension concise de l'ensemble du processus :comment tout cela fonctionne, comment le conseiller va être payé, comment ils vont vous servir, et comment il ou elle va prendre soin de votre argent. Bonne chance!

Choisir votre planificateur financier

Lorsque vous choisissez un conseiller financier, vous devez vous assurer que vous travaillez avec quelqu'un avec qui vous vous sentez à l'aise. La plupart des conseillers financiers sont prêts à vous parler pendant une heure maximum, avoir une idée de votre situation financière, et vous permettant de les contrôler. Cela peut être utile lorsque vous choisissez quelqu'un pour agir en tant que conseiller.