Les prêts de personne à personne sont-ils garantis?

Les prêts entre pairs ne sont pas garantis

À présent, pour répondre à la question principale : La réponse courte est non. Le taux de rendement n'est pas garanti à 100 %. Pourtant, le processus de prêt P2P est sûr dans la mesure où il a un processus de prêt défini, est un prêt légal, et est signalé aux organismes de crédit.

Le processus de prêt P2P

Le processus est très similaire à celui d'une institution financière qui accorde un prêt non garanti à un particulier. L'identité et l'historique financier de l'emprunteur sont vérifiés, leur cote de crédit et leurs antécédents sont examinés, et leur ratio dette/revenu est déterminé. A partir de ces informations, les prêteurs attribuent un taux d'intérêt de base pour le prêt. Le risque est similaire au risque qu'une banque assume lorsqu'elle souscrit un prêt non garanti à un particulier.

Prosper accepte de financer le prêt à condition qu'un nombre suffisant de « prêteurs » acceptent d'acheter le prêt à Prosper lorsqu'il sera financé. Alors en fait, les « prêteurs, « des gens comme vous et moi, achetez une partie d'un prêt légal consenti par une institution financière (dans ce cas, Prospérer).

Protection des prêteurs

Une fois le prêt consenti, l'emprunteur verse les fonds à Prosper, qui distribue ensuite les paiements aux prêteurs. Si un paiement est manqué, des frais de retard sont facturés à l'emprunteur. Si le prêt est en souffrance, cela va à l'encontre du rapport de crédit de l'emprunteur et il existe des agences de recouvrement pour collecter l'argent. Sauter un prêt P2P a les mêmes conséquences que sauter un prêt personnel consenti par une institution financière.

Donc non, les prêts ne sont pas garantis à 100 %, tout comme un prêt personnel non garanti d'une institution financière à un particulier n'est pas garanti. Mais cela fonctionne exactement de la même manière et a les mêmes conséquences pour l'emprunteur.

Pourquoi prêter via des prêteurs P2P si le prêt n'est pas garanti ?

Le processus de prêt P2P permet aux particuliers d'« être la banque, » et ont la possibilité de gagner plus d'argent que ce qu'ils pourraient autrement gagner sur un compte d'épargne ou un CD. Prosper et Lending Club gagnent leur argent en prenant une petite part de la valeur finale du prêt et d'autres frais de service. Lorsqu'il fonctionne correctement, tout le monde est content – ​​les emprunteurs obtiennent un meilleur taux sur leur prêt, les prêteurs obtiennent de meilleurs taux d'intérêt sur leurs investissements, et la société P2P prend une petite part de chaque prêt.

Il y a un risque impliqué

Comme pour tout investissement, vous devriez faire vos recherches avant d'investir. Certains emprunteurs P2P sont des personnes ayant des cotes de crédit très élevées, et un faible risque de crédit. Pourtant, cela ne veut pas dire que le prêt est une garantie. D'autres emprunteurs ont des cotes de crédit ou des antécédents très mauvais, et les taux d'intérêt sont généralement plus élevés en conséquence. Les prêteurs assument les mêmes risques que les banques lorsqu'elles accordent un prêt non garanti à un particulier.

Protégez votre investissement

La meilleure façon de protéger votre investissement est de prendre des décisions éclairées sur les prêts à financer, et de diversifier vos crédits en répartissant vos investissements entre plusieurs emprunteurs. Des prêts peuvent être consentis via Prosper pour aussi peu que 50 $, et via Lending Club pour aussi peu que 25 $. Cela rend beaucoup plus facile pour les prêteurs de prêter de petits montants à a.) financer plus facilement des prêts avec un petit investissement initial, et b.) diversifier leurs prêts pour réduire le risque de défaillance d'un investissement important. Avec le prêt P2P, la diversification est primordiale.