ETF vs. Fonds indiciel :4 faits clés à connaître pour choisir celui qui vous convient

L'un des meilleurs moyens de créer de la richesse au fil du temps est d'investir. Choisir des actions individuelles, bien que, peut sembler une tâche ardue. Si vous souhaitez commencer à investir mais êtes préoccupé par les actions individuelles, une façon d'obtenir une diversification instantanée est d'investir dans un fonds négocié en bourse (FNB) ou d'acheter des actions d'un fonds commun de placement indiciel.

Mais quelles sont les différences entre ces deux investissements ? Et quel est le choix le plus intelligent pour vos objectifs d'investissement ?

Examinons comment un ETF par rapport à un fonds indiciel se compare et ce que vous devez savoir avant d'investir votre argent.

Dans cet article

• ETF vs fonds indiciels
• Qu'est-ce qu'un ETF ?
• Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?
• Principales différences entre un ETF et un fonds indiciel
• Faut-il investir dans un ETF ou un fonds indiciel ?
• FAQ
• En bout de ligne

ETF vs fonds indiciels

Les ETF et les fonds indiciels peuvent faciliter un peu l'investissement d'argent. Voici un bref aperçu d'un ETF par rapport à un fonds indiciel.

ETF Fonds indiciel Objectif Dépend des objectifs de l'ETF, qu'il s'agisse de suivre un indice, générer des revenus, ou produire de la croissance Suivre les rendements d'un indice de marché spécifique Les atouts Actions, obligations, immobilier, marchandises, devises Généralement des actions ou des obligations Style de gestion Peut être un investissement passif ou actif Investissement passif Ratio de dépenses Moyenne de 0,19% Moyenne de 0,06%

Qu'est-ce qu'un ETF ?

Un ETF est un produit d'investissement commun offrant une exposition à plusieurs investissements à la fois, semblable à un fonds commun de placement. Cependant, contrairement à un fonds commun de placement, un ETF peut être négocié en bourse comme une action.

Lorsque vous investissez dans un ETF, il est important de noter que vous n'achetez ou ne vendez pas réellement les actifs sous-jacents. Au lieu, vous achetez une part de l'ETF, et seuls certains participants ont accès au panier sous-jacent des actifs.

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?

Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement. Avec un fonds indiciel, vous achetez des actions de tous les investissements sous-jacents.

Cependant, le fonds indiciel suit un indice spécifique, généralement un indice boursier ou obligataire, et fonde ses avoirs sur ce qui est répertorié dans cet indice. Par exemple, un fonds indiciel qui suit l'indice S&P 500 inclura des actions de chaque action cotée sur cet indice, ou un exemple représentatif de tous ces stocks.

Le Dow Jones Industrial Average est un autre indice de référence que vous connaissez peut-être et que certains fonds choisissent de suivre.

Principales différences entre un ETF et un fonds indiciel

Même si un ETF et un fonds indiciel peuvent se ressembler à première vue, la réalité est qu'il existe des différences clés. Voici quelques éléments à considérer au fur et à mesure que vous avancez dans votre stratégie de placement.

1. Comment ils sont achetés et vendus

Tout d'abord, les actions d'un fonds indiciel sont réglées une fois par jour de bourse, généralement après la fermeture du marché. Les investisseurs peuvent acheter et vendre leurs actions directement auprès du fonds commun de placement, généralement avec l'aide d'un courtier.

Vous pouvez passer un ordre d'actions d'un fonds indiciel, mais vous ne connaîtrez réellement le prix d'achat total qu'après la fin de la journée, lorsque tout sera réglé, et le fonds commun de placement a la possibilité de calculer sa valeur liquidative. La VNI est la valeur totale de toutes les actions du fonds indiciel, moins les engagements détenus par le fonds.

D'autre part, Les ETF se négocient comme des actions et peuvent être négociés tout au long de la journée. Un ETF est créé en gros blocs de dépôts en nature de « participants autorisés ». Ces participants, souvent des banques ou de grands courtiers, recevoir des actions de l'ETF en échange de dépôts de leurs propres actifs de placement.

Une fois qu'ils ont ces actions, ces participants peuvent ensuite se diriger vers la bourse et les vendre à des investisseurs. Lorsqu'une action ETF est en bourse, il peut être acheté et vendu en intrajournalier comme n'importe quel autre titre.

2. Investissement minimum requis

Selon votre compte de courtage, il pourrait y avoir un investissement minimum requis pour aller de l'avant avec un fonds commun de placement indiciel ou un FNB. Par exemple, Vanguard nécessite 3 $, 000 investissement minimum dans la plupart de ses fonds communs de placement indiciels Admiral Shares.

D'autre part, il est généralement possible d'acheter des actions ETF auprès de courtiers sans se soucier de respecter un minimum. Tant que le courtier n'a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte, vous pouvez généralement acheter et vendre des actions ETF.

3. Impôts sur les plus-values

Lorsque vous réalisez un gain sur un investissement, vous êtes censé payer des impôts sur ce gain. Cependant, une chose à comprendre est que les FNB sont généralement considérés comme plus avantageux sur le plan fiscal.

Cela est dû en partie à la façon dont les fonds communs de placement pourraient avoir distribué les gains à la fin de l'année. Même si vous ne vendez pas vos actions, vous pourriez recevoir une distribution du fonds commun de placement et, même s'il est réinvesti, vous serez responsable du paiement des gains.

Bien qu'il y ait une chance de voir des distributions similaires des ETF, ils sont moins courants, et les rachats des participants autorisés sont généralement effectués en nature.

4. Coûts

Au cours des années, les différences de ratios de frais entre les ETF et les fonds communs de placement indiciels se sont réduites, bien que les ETF indiciels soient susceptibles d'avoir des ratios de dépenses inférieurs.

Selon le courtier utilisé, vous pourriez avoir des frais de transaction pour divers FNB ou fonds indiciels. Cependant, il existe des courtiers qui ne facturent pas de frais de transaction pour certains FNB ou fonds indiciels. Par exemple, Fidelity ne facture pas de frais de transaction sur certains de ses fonds communs de placement indiciels et vous ne paierez pas de frais de transaction sur les FNB.

Bon nombre des nouveaux courtiers à escompte en ligne n'offrent pas de fonds communs de placement. Au lieu, vous pouvez choisir d'investir dans des ETF et des ETF indiciels. Par exemple, Stash propose des ETF indiciels en plus des ETF classiques, mais vous ne pouvez pas accéder aux fonds indiciels. De nombreux robo-conseillers, comme les glands, utiliser les ETF pour construire leurs portefeuilles, donc les seuls frais que vous payez sont les ratios de dépenses et les frais mensuels, qui peut être un pourcentage des actifs gérés ou des frais mensuels fixes. Vous pouvez en savoir plus en lisant notre comparaison Glands vs Stash.

Cependant, il est important de connaître les frais potentiels, comme les charges de vente qui pourraient venir avec les fonds communs de placement. Ces frais peuvent être ajoutés au début lorsque vous effectuez votre achat ou lorsque vous vendez plus tard. En outre, certains fonds communs de placement ont des frais de rachat si vous vendez des actions dans un délai déterminé.

Soyez conscient de la façon dont les commissions, frais de compte, charges de vente, et d'autres coûts pourraient avoir un impact sur votre achat. En général, Les FNB sont souvent considérés comme ayant des frais moins élevés. Cependant, certains fonds communs de placement indiciels à faible coût, tels que ceux offerts par Vanguard, ont des ratios de dépenses faibles et ne viennent pas avec des frais supplémentaires.

Faut-il investir dans un ETF ou un fonds indiciel ?

Que vous deviez investir dans un ETF par rapport à un fonds indiciel dépend de vos objectifs et de vos stratégies; ce que vous essayez d'accomplir ; et ce qui est disponible via le courtier de votre choix.

Si vous voulez pouvoir passer des ordres de marché et acheter et vendre facilement un investissement commun, un ETF peut être un bon ajout à votre portefeuille. En outre, si vous souhaitez utiliser des robots-conseillers pour gérer la gestion de votre portefeuille, Les ETF pourraient être la solution idéale. En plus de ça, Les ETF peuvent bien faire pour ceux qui veulent une exposition en dehors du marché boursier global. Pour les investisseurs recherchant une exposition aux devises, marchandises, ou valeurs de croissance, Les ETF peuvent offrir un accès plus facile.

D'autre part, si vous êtes plus intéressé par la croissance de votre patrimoine en fonction de la performance globale du marché, un fonds commun de placement indiciel peut être un bon choix. Les fonds communs de placement indiciels fonctionnent bien pour ceux qui cherchent à acheter et à conserver et peuvent être de bons choix pour les comptes de retraite. Cela peut être particulièrement vrai pour les comptes de retraite fiscalement avantageux. Si vous détenez des fonds communs de placement dans des comptes fiscalement avantageux comme les IRA et les 401(k), vous n'avez pas à vous soucier autant des conséquences fiscales liées à ce qui se passe à l'intérieur du fonds commun de placement chaque année.

N'oubliez pas qu'il est possible d'investir à la fois dans des ETF et des fonds indiciels. Vous n'avez pas à choisir entre une stratégie d'investissement active ou passive. Vous pouvez inclure des éléments des deux. Vous pouvez utiliser les deux dans votre portfolio pour vous aider à atteindre différents objectifs. Réfléchissez à votre stratégie de placement pour décider où doit aller votre argent et comment répartir votre portefeuille entre différents types de placements.

FAQ

Vaut-il mieux investir dans un ETF ou un fonds commun de placement ?

Les ETF et les fonds communs de placement sont tous deux des investissements mis en commun avec leurs propres avantages et inconvénients. Avec un fonds commun de placement, vous possédez des actions des investissements inclus. Avec un ETF, vous avez une exposition aux actifs, mais vous ne possédez pas réellement d'actions des actifs sous-jacents. D'autre part, Les ETF sont plus faciles à acheter et à vendre que les actions de fonds communs de placement.

Quel est l'inconvénient des ETF ?

Pour certains investisseurs, l'idée qu'ils ne possèdent pas les actifs sous-jacents et qu'un ETF est un dérivé peut être un inconvénient. En outre, selon le type d'ETF que vous obtenez, il peut y avoir une chance que la valeur des actifs sous-jacents soit différente de ce qui est reflété dans le cours de l'action de l'ETF.

Quel est le rendement moyen des ETF ?

Chaque ETF aura son propre taux de rendement moyen. Par exemple, un ETF indiciel qui suit le S&P 500 aura un taux de rendement similaire à celui du S&P 500. Historiquement, il s'élève en moyenne à près de 10 % par an.

Cependant, comme n'importe quelle action ou autre investissement, certains rendements sont plus élevés. Par exemple, il existe des FNB technologiques et autres dans des secteurs spécifiques avec des rendements sur cinq ans supérieurs à 200 %.

À la fin, cependant, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs et vous pourriez ne pas voir ces types de rendements sur les ETF à l'avenir. Faites soigneusement vos recherches avant de prendre une décision d'investissement.

En bout de ligne

Au moment de choisir entre un ETF et un fonds indiciel, examinez attentivement ce que vous essayez d'accomplir et les caractéristiques de chaque type d'investissement.

Les ETF peuvent être pratiques si vous souhaitez accéder à une diversité instantanée et à une exposition à diverses classes d'actifs, et vous souhaitez trader en bourse. Un fonds indiciel peut être un bon choix pour la partie de votre portefeuille conçue pour l'achat et la conservation à long terme.

Envisagez de consulter un conseiller financier au fur et à mesure que vous avancez pour déterminer la meilleure façon de construire un portefeuille à l'aide de FNB et de fonds indiciels.