Allocation d'actifs vs emplacement d'actifs :ne les confondez pas

Emplacement de l'actif et allocation d'actifs sont deux termes qui semblent être très similaires sans les examiner en détail. Bien qu'ils soient similaires, vous ne voulez pas confondre les deux car ils représentent deux concepts complètement différents. Voici les bases de la localisation et de la répartition des actifs et en quoi elles diffèrent.

Allocation d'actifs

L'allocation d'actifs est une stratégie utilisée pour réduire le risque global d'un portefeuille. Au sein d'un portefeuille d'investissement, un investisseur devrait avoir plusieurs catégories différentes d'investissements. Par exemple, ils pourraient décider de mettre une partie de leur argent en bourse, une autre partie sur le marché obligataire, et une autre partie en trésorerie ou équivalents de trésorerie. Ces trois catégories d'investissements présentent des avantages pour les investisseurs. Lorsque vous les combinez, vous allez essayer de maximiser le potentiel de profit tout en réduisant le risque en même temps. En mettant une partie de votre argent en actions, vous allez pouvoir profiter de la croissance du marché. En laissant une partie de votre argent en obligations, vous obtiendrez des paiements d'intérêts constants et une croissance régulière de votre portefeuille. En laissant de l'argent en liquide, vous allez apporter une certaine sécurité à votre portefeuille.

L'allocation d'actifs devrait changer en fonction de votre situation particulière en tant qu'investisseur. Par exemple, quand tu es plus jeune, vous devriez mettre plus de votre argent dans des actions. Vous avez un horizon temporel plus long et vous avez plus de temps pour rattraper les erreurs. Si vous choisissez les bonnes actions, cela pourrait potentiellement vous apporter beaucoup de gain. Quand tu vieillis, vous voudrez transférer la plupart de vos fonds vers des placements plus sûrs comme des fonds communs de placement et des obligations.

Emplacement de l'actif

L'emplacement des actifs est un autre concept qui traite de l'emplacement des actifs spécifiques dans votre portefeuille. Cependant, avec cette stratégie, vous cherchez à maximiser vos avantages fiscaux. Vous allez utiliser à la fois un compte de placement traditionnel et un compte de retraite fiscalement avantageux tel qu'un 401 (k) ou un IRA. Certains investissements sont imposés à des taux différents. Avec la localisation des actifs, vous allez essayer de maximiser vos profits en plaçant les bons investissements dans le bon compte. Par exemple, les dividendes et les plus-values ​​à long terme sont imposés au taux de 15 %. Les revenus d'intérêts des obligations sont imposés à votre taux marginal d'imposition. Cela pourrait atteindre 35 pour cent et il y a de fortes chances qu'il soit supérieur à 15 pour cent. Par conséquent, si vous aviez de l'argent en actions et en obligations, vous voudriez mettre les obligations dans un compte de retraite afin que vous n'ayez pas à payer d'impôts sur les revenus d'intérêts. Au lieu, vous allez payer des impôts sur le taux d'imposition inférieur des dividendes et des plus-values ​​à long terme de vos investissements en actions. En analysant les conséquences fiscales, vous pouvez maximiser votre profit sur le long terme.