Investir pour les enfants :comment enseigner les bases et les faire démarrer tôt

L'un des meilleurs moyens de créer de la richesse au fil du temps est d'investir - et commencer à un jeune âge peut améliorer le succès sur la route. Cependant, même si 49 pour cent des enfants ont un compte d'épargne, seulement 6 pour cent ont un compte d'investissement, selon un sondage 2020 de T. Rowe Price.

Si vous souhaitez préparer votre enfant à sa réussite future, les aider à se renseigner sur l'investissement peut être un bon pas en avant. Même si vous ne connaissez pas grand-chose au sujet, vous pouvez toujours enseigner aux enfants les bases de l'investissement, et peut-être même apprendre un peu en cours de route.

Commencez par épargner et comment gérer votre argent

Avant de vous lancer dans l'investissement avec vos enfants, c'est une bonne idée de commencer par des concepts financiers de base comme l'épargne et les dépenses.

« Même les tout-petits peuvent comprendre le concept de budget, " dit Moana Whipple, un associé financier avec Natural Bridges Financial Advisors.

Whipple et son partenaire ont commencé à enseigner à leur enfant de trois ans la gestion d'un budget en lui offrant une allocation vidéo YouTube, à l'aide d'un tableau blanc pour illustrer. Chaque fois qu'elle regardait une vidéo, ils ont coché une case sur le tableau blanc.

« Elle a vite compris que si elle regardait quatre vidéos avant la sieste, elle n'en avait plus qu'un pour le reste de la journée, ", dit Whipple.

Une fois que les enfants ont compris ce concept, vous pouvez ajouter des concepts de gestion de l'argent supplémentaires adaptés à l'âge.

« Introduire les comptes bancaires et d'épargne aux enfants à mesure qu'ils grandissent, pour qu'ils apprennent où garder leur argent plus facilement, " suggère Robert Farrington, MBA, le fondateur du site Web d'éducation financière The College Investor. « Il existe de nombreux produits et services conçus pour aider les préadolescents et les adolescents qui permettent des cartes de débit et une aide à la gestion de l'argent, avec contrôle parental.

Au moment où votre enfant atteint le lycée, Farrington dit, ils doivent avoir un compte courant (conjointement avec vous) avec une carte de débit et mettre en place un dépôt direct pour les chèques de paie qu'ils gagnent grâce à un emploi.

Expliquer les bases de l'investissement

Une fois que les enfants maîtrisent la gestion de base de l'argent, c'est probablement le bon moment pour les aider à se renseigner sur l'investissement et leur montrer comment cela fonctionne.

Commencer, commencer par les bases de l'investissement, y compris en expliquant qu'une action - ou une action d'une entreprise - leur permet d'être propriétaire de cette entreprise. Si vous avez un portefeuille d'investissement, montrez à votre enfant comment il a grandi au fil des ans grâce à des rendements composés.

Pensez à expliquer qu'il est possible de réduire une partie du risque en utilisant certains des meilleurs fonds indiciels pour obtenir une diversification instantanée, plutôt que d'essayer de comprendre comment choisir le « bon » stock.

Whipple suggère d'utiliser des jouets comme exemple de surveillance des investissements à la mode qui pourraient ne pas durer.

"Les enfants savent ce que c'est que d'être pris dans le battage médiatique d'un nouveau jouet, comme des beyblades, ça ne dure pas, ", dit Whipple. « Le relier aux jouets et aux modes rend l'idée plus tangible. »

En plus de ça, les actions de cadeaux peuvent leur permettre de faire certains de leurs propres choix et erreurs en cours de route. Des sites Web comme Stockpile permettent de donner facilement des fractions d'actions aux enfants, une fois que vous avez créé un compte de garde.

Farrington souligne que ses parents lui ont ouvert un compte lorsqu'il était bébé et lui ont donné accès à des choix d'investissement et à des outils de suivi de portefeuille lorsqu'il est entré au lycée. Même commencer avec 100 $ peut être un bon moyen d'apprendre à créer de la richesse, il dit.

Ouvrir un compte

L'un des meilleurs moyens de faire démarrer les enfants est d'ouvrir un compte en leur nom. Alors que les mineurs ne peuvent pas avoir leurs propres comptes, Farrington fait remarquer, il vous est possible d'ouvrir un compte de conservation. Planque, Stockpile et Acorns vous permettent tous d'économiser au nom de votre enfant, et Wealthfront offre même la possibilité d'économiser pour l'université en utilisant un plan 529.

Whipple suggère d'ouvrir un Roth IRA de garde permettant aux enfants d'investir tôt - avec des avantages fiscaux.

« Si votre enfant a gagné un revenu de garde d'enfants ou d'un autre travail, ils peuvent contribuer à un Roth IRA, jusqu'à concurrence du montant gagné, ", dit Whipple. « C'est un [type de] compte idéal pour les enfants qui investissent, car les revenus augmentent en franchise d'impôt et le compte peut être utilisé tôt pour des choses comme l'achat d'une première maison. »

Pour ouvrir un compte, vous aurez besoin de vos propres informations, y compris votre numéro de sécurité sociale, ainsi que le nom légal et le numéro de sécurité sociale de votre enfant. Whipple souligne que le compte de garde revient à l'enfant lorsqu'il atteint l'âge de la majorité dans l'État applicable, généralement à 18 ou 21 ans. Une fois que cela se produit, l'argent devient le leur pour contrôler.

Poursuivre la leçon sur l'investissement :comment garder les enfants engagés

Apprendre aux enfants à investir ne devrait pas s'arrêter une fois qu'un compte est ouvert. Farrington dit qu'il devrait y avoir un dialogue continu sur les investissements de l'enfant, y compris les discussions sur les pertes, gains et erreurs.

Il est également possible d'utiliser des simulateurs de stock et d'autres outils pour essayer différents scénarios. Cependant, les meilleures leçons concernent la cohérence et la façon dont l'argent se multiplie, dit Whipple. Laisser les enfants voir comment l'argent rapporte plus d'argent peut les rendre accros à l'investissement et leur apprendre l'importance de développer l'habitude d'investir dès le début.

En bout de ligne

Plus tôt vous pourrez faire investir vos enfants, plus ils sont susceptibles de développer de meilleures habitudes financières et de créer de la richesse au fil du temps.

« Vous pourriez être surpris de voir à quel point les enfants peuvent comprendre, surtout si vous superposez différentes stratégies dès le plus jeune âge, ", dit Farrington. « N'attendez pas pour les aider à commencer à construire un pécule. Ils apprécieront plus tard.