Comment démarrer un Roth IRA et que rechercher chez un dépositaire

Les Roth IRA offrent un excellent moyen de diversifier vos investissements de retraite - non seulement pour des raisons fiscales, mais parce que les IRA sont Individuel Comptes de retraite et vous contrôlez qui, Quel, lorsque, où, et pourquoi de votre investissement. Ne pas être limité à un petit segment de fonds comme vous êtes dans un plan 401k vous donne la liberté d'investir comme et où bon vous semble.

Comment démarrer un Roth IRA

L'ouverture d'un Roth IRA est un processus simple qui ne prend que quelques minutes. Vous devrez utiliser un dépositaire IRA, qui est une institution ou une personne agréée qui s'assure que vos documents sont correctement déposés auprès de l'IRS.

Pour ouvrir un compte de retraite Roth IRA, il vous suffit de remplir un simple formulaire et de faire un investissement initial. Si vous avez déjà un compte et des fonds auprès de l'entreprise, vous pouvez remplir une contribution IRA en 5 minutes.

Cela peut prendre un peu plus de temps si vous devez ouvrir un compte auprès de l'institution financière, mais le processus est toujours facile. Les conseils suivants devraient vous aider à trouver le meilleur dépositaire pour votre Roth ou votre IRA traditionnel. Assurez-vous de comprendre tous les aspects du Roth IRA avant de commencer, telles que les règles de retrait Roth IRA.

Ce que vous devez rechercher lors de l'ouverture d'un Roth IRA

Avant d'ouvrir un Roth IRA, vous devrez rechercher l'institution financière pour déterminer quelle entreprise répond le mieux à vos besoins. Après avoir déterminé votre style d'investissement et vos besoins en courtage, vous devriez rechercher quelques autres caractéristiques clés pour vous assurer d'obtenir la meilleure valeur et le meilleur service pour vos investissements :

• Investissement initial minimum et cotisations continues. Certaines entreprises exigent un investissement minimum pour ouvrir un IRA, et d'autres exigent un achat minimum pour les cotisations continues. Assurez-vous que vous pouvez vous permettre ces minimums, et comprendre pleinement les détails des limites de contribution Roth IRA.
• Commissions et frais de compte. Certaines grandes sociétés de courtage ne facturent pas de frais ni de commissions sur leurs fonds communs de placement internes, bien qu'ils puissent facturer plus que les sociétés de courtage à escompte pour les opérations sur actions individuelles ou les fonds communs de placement en dehors de leur famille de fonds. Les grandes entreprises peuvent également facturer des frais de garde IRA si certains minimums de compte ne sont pas atteints. Les sociétés de courtage à escompte en ligne ont souvent des transactions sur actions individuelles et ETF moins chères, et la plupart ne facturent pas de frais de garde IRA.
• Options de fonds – variété et abordabilité. Assurez-vous que la maison de courtage que vous utilisez a une grande variété de fonds communs de placement, ETF, ou d'autres options d'investissement pour répondre à vos besoins d'investissement. Assurez-vous qu'ils facturent un ratio de dépenses raisonnable.
• Cotisations automatiques. À moins que vous ne puissiez vous permettre de maximiser votre IRA avec une seule contribution, vous voudrez probablement avoir la possibilité de mettre en place des cotisations automatiques afin de pouvoir investir plus facilement. La plupart des entreprises proposent, et même encourager, cotisations automatiques.

Maintenant que vous avez quelques critères à regarder, nous pouvons examiner les types les plus courants d'institutions financières où vous pouvez ouvrir un compte Roth IRA.

Sélection d'un dépositaire Roth IRA

De nombreuses institutions financières sont éligibles pour agir en tant que dépositaire de votre Roth IRA, y compris les banques, sociétés de fonds communs de placement, et les sociétés de courtage à escompte. Vous voudrez ouvrir un compte auprès de l'entreprise qui répond le mieux à vos besoins d'investissement. Les détails ci-dessous offrent plus d'informations sur les types d'opportunités d'investissement que vous trouverez à ces endroits.

Banques - Généralement mieux pour les CD et les équivalents de trésorerie

Je ne recommande pas d'utiliser votre banque pour ouvrir un compte IRA à moins qu'elle ne propose un service de courtage complet. En effet, les banques offrent généralement moins d'options d'investissement, qui se limitent généralement aux CD, les fonds du marché monétaire, et équivalents de trésorerie. Certaines banques offrent d'autres options d'investissement, mais ils facturent généralement des frais beaucoup plus élevés que ceux que vous pouvez trouver dans une société de courtage comme Fidelity ou Vanguard, ou un courtage en ligne à rabais comme Scottrade, E*COMMERCE , ou Ally Invest. Une banque c'est pratique, mais a rarement les meilleures options d'investissement.

Sociétés de fonds communs de placement à service complet - Idéal pour les grands comptes d'investissement

Les sociétés de fonds communs de placement ont généralement une grande variété de fonds avec de faibles ratios de dépenses et sont souvent le meilleur endroit pour acheter des fonds indiciels, fonds de retraite à date cible, fonds communs de placement, et investissements similaires. Fidélité, Avant-garde, Charles Schwab, et T. Rowe Price sont de bons endroits pour vérifier si vous devez ouvrir un compte de placement. Toutes ces sociétés proposent des IRA traditionnels et Roth ainsi que de nombreuses autres options d'investissement.

L'inconvénient est que bon nombre de ces sociétés ont des minimums plus élevés pour investir dans leurs fonds et facturent généralement plus pour les transactions boursières individuelles. Pourtant, certaines de ces sociétés de courtage renonceront aux minimums pour les IRA si vous pouvez vous engager sur un investissement mensuel minimum. Il en va de même pour les frais de garde de l'IRA, qui peut être annulé avec des investissements récurrents ou un solde de compte minimum.

Courtage à escompte en ligne – Idéal pour les commerçants actifs ou les petits comptes

Si vous aimez vous lancer dans des actions individuelles ou préférez une approche plus pratique, alors je recommande d'examiner les maisons de courtage en ligne à prix réduit. Les maisons de courtage à escompte vous donnent accès aux opérations boursières, opérations sur options, Fonds négociés en bourse (FNB), fonds communs de placement et autres investissements. Vous pouvez également effectuer des transactions sur actions individuelles dans la fourchette de 2 $ à 10 $, ce qui est généralement beaucoup moins cher que de faire des transactions boursières dans les sociétés de fonds communs de placement énumérées ci-dessus. Bien que vous puissiez constater que les maisons de courtage à escompte offrent moins de fonds communs de placement que les grandes maisons de courtage, vous pouvez généralement trouver un ETF comparable avec des ratios de dépenses similaires ou inférieurs.

Comment choisir un courtier à escompte. Voici des conseils pour bien choisir son courtage en ligne, ainsi que des critiques de plusieurs des meilleures sociétés de courtage à escompte.

Robo Advisors – Idéal pour les investisseurs débutants et non professionnels

Les conseillers Robo sont relativement nouveaux dans le domaine de l'investissement, mais ils offrent un ensemble de fonctionnalités unique. Vous choisissez votre tolérance au risque, et la société d'investissement se chargera automatiquement de l'allocation d'actifs pour vous. Cette mentalité de définir et de l'oublier rend facile d'être un investisseur sans intervention. Ce que vous abandonnez en contrôle, vous compensez en ayant la tranquillité d'esprit que votre allocation d'actifs d'investissement restera là où vous l'avez définie, quelle que soit la performance des marchés. Cela élimine les conjectures lors de l'investissement et supprime la tentation d'essayer de chronométrer le marché. Voici quelques autres avantages d'investir avec des conseillers en robotique.

Certains des meilleurs conseillers Robo incluent Betterment, Front de la richesse, et futur conseiller.

Maintenant que vous savez ce que vous recherchez lors de l'ouverture d'un Roth IRA, vous pouvez aller trouver le meilleur courtage pour vos besoins. Ou, restez à l'écoute pour l'article de demain qui présente une liste des meilleures sociétés de fonds communs de placement et maisons de courtage à escompte pour ouvrir un Roth IRA.

*Noter: Les mêmes critères s'appliquent lors de l'ouverture d'un IRA traditionnel, assurez-vous simplement de vérifier votre revenu par rapport aux plafonds de cotisation mentionnés ci-dessus.