Qu'est-ce qu'un fonds de chargement ?

Un fonds commun de placement est un fonds commun de placementFonds communs de placementUn fonds commun de placement est un pool d'argent collecté auprès de nombreux investisseurs dans le but d'investir dans obligations, ou d'autres titres. Les fonds communs de placement appartiennent à un groupe d'investisseurs et sont gérés par des professionnels. Connaître les différents types de fonds, Comment ils travaillent, et les avantages et les compromis d'investir dans ceux-ci qui comportent une commission pour acheter ou vendre ses actions. La charge est calculée en pourcentage du montant qu'un investisseur achète ou vend. L'investisseur paie la charge, qui est utilisé pour rémunérer un courtier ou un conseiller en placement pour son temps et ses compétences dans la sélection d'un fonds approprié.

Lorsqu'une charge est payée au moment de l'achat, c'est ce qu'on appelle une charge frontale. Une charge payée quand des actionsStockQu'est-ce qu'une action ? Un individu qui possède des actions dans une entreprise est appelé actionnaire et peut réclamer une partie des actifs et des bénéfices résiduels de l'entreprise (en cas de dissolution de l'entreprise). Les termes « actions », "actions", et « équité » sont utilisés de manière interchangeable. sont vendus est appelé frais de sortie ou frais d'acquisition reportés éventuels. Un fonds commun de placement peut facturer entre 4 % et 8 % du montant de l'investissement ou des frais fixes.

Fonds avec frais vs fonds sans frais

La raison pour laquelle la plupart des investisseurs optent pour des fonds de chargement, contrairement aux fonds sans frais, est de rémunérer l'intermédiaire financier qui a effectué la recherche, conseillé, et leur a vendu le fonds. Les intermédiaires financiers, Intermédiaire financier Un intermédiaire financier désigne une institution qui agit comme intermédiaire entre deux parties afin de faciliter une transaction financière. Les institutions communément appelées intermédiaires financiers comprennent les banques commerciales, Banques d'investissement, fonds communs de placement, et les fonds de pension. tels que les courtiers et les planificateurs financiers, utiliser leur expertise pour identifier le meilleur fonds possible pour leur client.

En échange de leur savoir-faire, l'intermédiaire reçoit une commission. Si un investisseur possède l'expertise nécessaire pour rechercher le meilleur investissement et prendre des décisions indépendantes sur la vente ou l'achat de fonds communs de placement, alors l'investisseur n'obtient aucun avantage en achetant des fonds de chargement auprès d'un intermédiaire financier.

De nombreux investisseurs préfèrent les fonds sans frais puisque l'option minimise les dépenses, ce qui se traduit par des rendements plus élevés. Un fonds sans charge est un fonds qui ne facture pas de charge. Les fonds sans frais peuvent être rachetés après une certaine durée sans frais de souscription.

Les dépenses engagées dans la gestion des fonds sans frais sont déduites des rendements bruts du fonds. Par exemple, si un fonds rapporte 10 % avant frais et dépenses, et le total des dépenses et dépenses s'élève à 1%, l'investisseur gagnera un rendement net de 9%. Les fonds sans frais ne facturent pas de frais de vente mais peuvent facturer d'autres types de frais tels que des frais de change, frais de rachat, et les frais de tenue de compte.

Types de Catégories d'Actions du Fonds de Charge

Les sociétés de fonds communs de placement possèdent plusieurs catégories d'actionsActions privilégiéesActions privilégiées (actions privilégiées, actions privilégiées) sont la catégorie d'actionnariat d'une société qui a un droit prioritaire sur les actifs de la société par rapport aux actions ordinaires. Les actions sont plus senior que les actions ordinaires mais sont plus juniors par rapport à la dette, tels que les obligations. qui offrent aux investisseurs plusieurs options pour payer les frais de vente. Chaque classe d'actions a ses propres avantages et inconvénients, qui se concentrent sur les dépenses que les investisseurs encourent :

1. Actions de catégorie A

Les actions de catégorie A sont des fonds avec frais d'entrée qui comportent des frais de souscription initiaux sur le montant total de l'investissement. Les frais sont utilisés pour payer les services d'un conseiller en placement et varient de 5 % à 8 %. Les investisseurs qui investissent de grosses sommes d'argent peuvent bénéficier de remises exceptionnelles qui réduisent les frais de souscription.

Les actions de catégorie A offrent l'option la moins coûteuse aux investisseurs qui prévoient investir des sommes importantes sur une longue période. Par exemple, si un investisseur investit 100 $, 000 dans un fonds commun de placement avec une charge de 5%, l'investisseur encourra des frais d'acquisition de 5 $, 000 et reste avec un net de 95$, 000.

2. Actions de catégorie B

Les actions de catégorie B ne comportent pas de frais d'acquisition. Ils, au lieu, facturer des frais de sortie si l'investisseur vend son investissement avant une période convenue, généralement cinq à huit ans. En outre, l'investisseur devra payer des frais de rachat pouvant aller jusqu'à 6 %. Contrairement aux actions de catégorie A qui offrent des remises exceptionnelles pour les investissements importants, les actions de classe B n'offrent pas d'actions de rupture. Cependant, les frais de sortie diminuent au cours de la période d'investissement.

Finalement, après une période de détention de sept ou huit ans, l'investisseur peut échanger les actions de classe B contre des actions de classe A. Les actions de catégorie B conviennent aux investisseurs qui ne disposent pas d'un capital suffisant pour investir dans la catégorie A et qui bénéficient de remises exceptionnelles, mais peuvent détenir des actions de catégorie B pendant environ sept ans avant de les échanger contre des actions de catégorie A.

3. Actions de catégorie C

Les actions de classe C facturent une charge uniforme d'environ 1% tout au long de la période de détention de l'investissement, ce qui en fait la classe d'actions la plus chère pour les investisseurs qui prévoient de détenir l'investissement à long terme. Ils n'offrent pas de remises exceptionnelles. Les actions de catégorie C sont les plus appropriées pour les investisseurs qui prévoient de détenir les actions à court terme.

Avantages des fonds de chargement

Bien que les fonds de chargement facturent une commission, ils sont toujours préférés par certains investisseurs aux fonds sans frais. Les investisseurs paient une commission à l'intermédiaire financier qui effectue des recherches sur le fonds commun de placement le plus approprié pour investir et prend une décision d'investissement au nom du client.

Le recours à un intermédiaire financier évite aux investisseurs inexpérimentés de faire de mauvais choix par manque de connaissances. L'utilisation d'un expert peut aider l'investisseur à réaliser de meilleurs rendements en n'engageant qu'une petite commission.

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