ÉTUDE DE CAS :Assurance permanente et acompte

L'arrière-plan

Rodolfo avait une trentaine d'années, fiancé pour se marier et était en quête d'acheter sa première maison en Nouvelle-Angleterre. Il a demandé à son conseiller financier comment financer une maison, et en examinant tous ses actifs disponibles pour déterminer combien il pouvait se permettre, ils ont découvert deux polices d'assurance-vie – qui avaient toutes deux une valeur de rachat.

Le défi

Un courtier d'assurance-vie avait vendu à Rodolfo deux polices d'assurance-vie une dizaine d'années auparavant. L'une était une police d'assurance vie universelle et l'autre une police d'assurance vie entière, deux types de polices qui accumulent des liquidités, mais sont très chers et peu efficaces du point de vue de l'investissement.

Rodolfo s'est assis avec son conseiller financier qui l'a guidé à travers un examen complet des besoins d'assurance, évaluer ses revenus, ses biens, ce qu'il protégerait (la raison pour laquelle il souscrirait une assurance), et ses objectifs financiers - dans ce cas, acheter une maison. Il n'a pas eu d'enfants, sa fiancée était sur le marché du travail avec un salaire sain, et il n'y avait aucune autre personne à charge à qui il devait s'inquiéter de laisser des actifs. En bref, il n'y avait pas une bonne raison pour laquelle il a acheté ces polices. Cependant, il avait besoin d'argent pour son achat, et il payait toujours dans ces polices d'assurance coûteuses.

La solution

Rodolfo et son conseiller ont découvert que la police d'assurance vie universelle avait accumulé environ 30 $, 000 d'une valeur en espèces, lequel, Malheureusement, était inférieur à ce qu'il avait versé dans la police à ce moment-là. Cela signifiait, cependant, qu'il n'y avait aucune conséquence fiscale pour lui de racheter la police (c.-à-d. retirer les fonds). Parce qu'il n'avait pas besoin d'assurance à l'époque, voulait de l'argent pour un acompte, et tous les besoins d'assurance futurs potentiels pourraient être satisfaits par l'achat d'une assurance temporaire, Rodolfo a renoncé à sa première police et l'a utilisée pour son acompte. Son autre police était structurée un peu différemment et avait un calendrier de rachat plus long, ce qui signifiait qu'il pourrait faire face à des pénalités de la part de la compagnie d'assurance ainsi qu'à de petites obligations fiscales s'il le renonçait. Son conseiller lui a recommandé de conserver cette police pendant la période de rachat, mais s'il avait besoin d'argent, il pourrait peut-être y accéder sans trop de difficultés financières.

Les résultats

Au cours d'une analyse complète des besoins en assurance, Rodolfo a déterminé que ses besoins d'assurance pouvaient être satisfaits grâce à une solution beaucoup plus simple, politique moins chère, et pourrait utiliser les polices qu'il avait déjà achetées pour financer un autre investissement – ​​dans ce cas, l'achat d'une maison. Rodolfo a fini par acheter avec succès sa première maison, et lui et sa désormais épouse profitent pleinement de l'accession à la propriété. Prenez rendez-vous avec un conseiller de Personal Capital pour vous aider à examiner votre situation afin de vous assurer que toutes vos composantes financières – y compris les rentes – sont prises en compte pour maximiser votre avantage financier total.

Cette étude de cas est fictive et ne décrit aucune personne ou événement réel.