Procédures d'évaluation des risques des compagnies d'assurance

Les compagnies d'assurance les procédures d'évaluation des risques prennent en compte le coût du risque et la capacité de l'entreprise à le souscrire. L'évaluation des risques est une fonction essentielle d'une compagnie d'assurance impliquant les actuaires et les gestionnaires de risques de l'entreprise qui évaluent la qualité du risque, la probabilité de sa survenance et le coût pour les titulaires de polices.

Examen du risque du point de vue de la compagnie d'assurance

Lorsqu'une compagnie d'assurance cherche à souscrire un risque d'un type particulier, comme la vie ou les biens. Pour être compétitif par rapport aux autres compagnies d'assurance, l'assureur cherche des moyens de maintenir les primes à un faible niveau sans augmenter le risque global potentiel pour les titulaires de polices existants. Cela passe par le processus d'évaluation des risques qui est entrepris par la compagnie d'assurance.

Peut embaucher un consultant

La compagnie d'assurance peut engager un consultant externe pour l'assister dans le processus de création d'un processus de flux de travail pour l'évaluation des risques. Ce processus aide la compagnie d'assurance à déterminer l'impact potentiel du risque et quel pourrait être son coût potentiel pour l'assureur. L'assureur examinera des statistiques comparables pour des types de risques similaires comme base de son processus d'évaluation.

Documentation pour l'évaluation des risques

La compagnie d'assurance créera un ensemble de documentation de ses pratiques liées à l'évaluation des risques. Des processus réels sont créés et les membres de l'équipe d'évaluation des risques recherchent les données nécessaires pour soutenir la stratégie de tarification de la compagnie d'assurance. Les souscripteurs de l'assureur sont une autre source d'information pour le processus d'évaluation des risques. Les souscripteurs ont accès aux informations concernant les types de facteurs présentés lors de la souscription du risque et la similitude de certains facteurs de risque.

Collecte et analyse des données

La manière dont les données sont utilisées par la compagnie d'assurance détermine la manière dont le risque est évalué. Le type de données utilisées influence également le processus d'évaluation des risques. Les démarches d'une compagnie d'assurance, qui varie d'une entreprise à l'autre, inclure les éléments divergents de l'assureur avec accès à l'information avec l'information sur les risques.

Procédures rationalisées et automatisées

Les processus et procédures de la compagnie d'assurance sont rationalisés et automatisés afin de permettre aux actuaires de développer des modèles de tarification. Une fois que la compagnie d'assurance a acquis une compréhension de la nature du risque et de l'impact potentiel qu'il peut avoir sur l'assureur. Cette analyse crée la tarification appropriée par rapport à ce que d'autres assureurs évaluent pour le même niveau de risque. Il s'agit d'un aspect important du processus, car une tarification trop élevée du risque rendra le produit d'assurance invendable et une tarification trop faible entraînera une perte pour l'assureur.