Voici comment fonctionne l'assurance peer-to-peer (comme la limonade)

L'assurance est conçue pour protéger financièrement les gens après un événement imprévu. Bien qu'il soit important d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir un incident, il est également possible que vous payiez des primes d'assurance tout au long de votre vie et que vous n'ayez jamais besoin de déposer une réclamation.

Avec une compagnie d'assurance traditionnelle, les primes non utilisées pour payer les sinistres deviennent des bénéfices pour l'entreprise. Mais le modèle d'assurance peer-to-peer fonctionne différemment. Si vous magasinez pour une assurance, vous pourriez trouver la transparence des assureurs P2P et des produits d'assurance attrayante. Voici ce que vous devez savoir sur cette nouvelle frontière de l'assurance et sur une entreprise appelée Lemonade en particulier.

• Qu'est-ce que l'assurance entre pairs ?
• Comment fonctionne la limonade
• Assurance peer-to-peer vs assurance traditionnelle
• Avantages de l'assurance entre pairs
• Inconvénients de l'assurance entre pairs
• FAQ
• En bout de ligne

Qu'est-ce que l'assurance entre pairs ?

Le modèle d'assurance P2P gagne en popularité dans ce qu'on appelle l'ère de l'insurtech, mais le concept remonte aux origines de l'assurance. Ce type d'assurance implique simplement un groupe d'individus contribuant à un pool de capital qui devient accessible à tout individu de ce groupe qui subit une perte couverte. Ces groupes sont généralement formés d'individus partageant les mêmes idées, copains, ou des membres de la famille qui acceptent de combiner leurs ressources au cas où un membre du groupe subirait une perte.

Par exemple, Amitié, la startup fintech originale à utiliser le modèle en Allemagne, vous permet de créer un groupe avec des amis mais peut également vous mettre en contact avec d'autres clients ayant des besoins et des profils de risque similaires. La société offre des remises en argent aux groupes qui restent sans réclamation, maintenir les coûts bas. Teambrella est une autre société P2P du secteur de l'assurance qui permet à des groupes appelés équipes de conserver leurs fonds dans un portefeuille numérique et de conserver tout l'argent non utilisé pour payer les réclamations.

Aux Etats-Unis., La startup insurtech Lemonade a étendu le concept à une plus grande échelle et l'a combiné avec certaines des commodités du modèle d'assurance traditionnel. Vous n'avez pas besoin de former un groupe pour obtenir une couverture via Lemonade - vous pouvez acheter une police en ligne comme vous le feriez auprès d'un assureur traditionnel. Néanmoins, Lemonade s'inspire du modèle P2P pour obtenir des primes d'assurance inférieures et une plus grande transparence. Voyons plus en détail comment fonctionne Lemonade.

Comment fonctionne la limonade

Lemonade est une compagnie d'assurance P2P fondée en 2015 qui s'est étendue à plus d'États au fil des ans. L'entreprise propose trois types de couvertures d'assurance :l'assurance locataire, l'assurance habitation, et l'assurance-maladie pour animaux de compagnie. Vous pouvez obtenir un rabais en regroupant votre meilleure assurance pour animaux de compagnie avec votre assurance habitation ou locataire.

Au lieu de profiter de ne pas effectuer de paiements sur les réclamations, Lemonade prélève un montant forfaitaire sur les primes des clients pour gérer l'entreprise. Le reste de l'argent dans le pool va d'abord au paiement des réclamations, et tout ce qui reste à la fin de l'année est reversé à la cause de votre choix. Lemonade vous regroupe avec d'autres assurés intéressés à contribuer à la même cause. Cependant, votre prime est déterminée uniquement à partir de facteurs de risque individuels.

Cette approche signifie que Lemonade n'a rien à gagner à refuser les réclamations, le processus de réclamation peut donc être beaucoup plus rapide qu'avec les compagnies d'assurance traditionnelles. La société utilise également la technologie blockchain pour vérifier instantanément autant de pertes que possible. Si une réclamation est approuvée à l'aide de cette technologie, le preneur d'assurance pourrait obtenir leur argent en quelques secondes.

Le modèle d'assurance peer-to-peer de Lemonade permet également à l'entreprise de facturer des tarifs abordables. Par exemple, Les polices d'assurance des locataires de limonade commencent à seulement 5 $ par mois, loin de la moyenne de 15 $ par mois facturée par les entreprises de l'industrie (au 29 janvier, 2021).