Avez-vous besoin d'une assurance habitation?

Aucune loi ne vous oblige à souscrire une assurance habitation. Cependant, être admissible à un prêt hypothécaire, votre prêteur l'exigera probablement. (iStock)

Si vous possédez une maison, vous avez besoin d'une assurance habitation. Bien sûr, vous ne souhaitez peut-être pas souscrire à une assurance - vous craignez peut-être de ne pas être en mesure de couvrir les coûts, pas sûr de ce qu'il couvre, ou personne n'a fait pression sur vous pour acheter une police. Et vous ne voulez certainement pas payer plus pour une police qui n'est pas adaptée à vos besoins.

La comparaison de plusieurs devis d'assurance peut vous faire économiser des centaines de dollars par an. Et, il est si facile d'obtenir un devis gratuit en quelques minutes via les partenaires de Credible ici.

L'assurance habitation vous protège contre les dommages imprévus et souvent très coûteux causés à votre maison et à vos biens personnels. Les détenteurs de la valeur nette d'une maison ou de prêts hypothécaires exigeront probablement que votre maison soit assurée. Les accidents arrivent. Soyez prêt pour quand ils le font.

Êtes-vous obligé de souscrire une assurance habitation?

Bien qu'aucune loi ne vous oblige à souscrire une assurance habitation, la plupart des prêteurs exigent que vous ayez une assurance avant de financer votre maison. Une police d'assurance habitation vous protège ainsi que le prêteur en cas d'événement couvert dévastateur, comme un feu, inondation, ou tornade. Si vous êtes propriétaire de votre maison et que vous n'avez plus d'hypothèque, vous n'avez pas besoin d'assurance. Mais pourquoi prendre le risque ?

Généralement, vous nommerez votre prêteur hypothécaire comme bénéficiaire de la perte sur votre police. Si votre maison est endommagée, le paiement que vous recevez de votre assurance ira au prêteur, ou à vous et au prêteur conjointement pour réparer ou reconstruire votre maison. Si vous choisissez de ne pas réparer les dommages, l'argent servira à rembourser votre hypothèque.

Si vous voulez voir quels types d'options d'assurance habitation existent, dirigez-vous vers Crédible. Credible permet de comparer facilement les devis, vous faire gagner du temps et de l'argent.

Les taux hypothécaires d'aujourd'hui

Depuis le 12 novembre :

• Un prêt immobilier à taux fixe (FRM) sur 30 ans : 2,84%
• Un prêt immobilier à taux fixe (FRM) sur 15 ans : 2,34 %
• Un prêt immobilier à taux révisable (ARM) 5/1 ans : 3,11%

Avec des taux aussi bas, vous pouvez également envisager de refinancer votre hypothèque pour réduire vos mensualités, couper la vie de votre prêt, et économiser de l'argent. Credible peut vous aider à parcourir les prêteurs hypothécaires afin que vous puissiez trouver les meilleurs taux de refinancement hypothécaire.

3 raisons pour lesquelles vous avez besoin d'une assurance habitation

Comme toute police d'assurance, L'assurance habitation est l'une de ces choses que vous espérez ne jamais utiliser. Mais si vous en avez besoin, ça vaut chaque centime. Rendez-vous sur Credible pour vous assurer que vous ne payez pas trop cher pour l'assurance habitation.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous avez besoin d'une assurance habitation :

1. La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que vous ayez une police d'assurance habitation avant de vous contracter un prêt.
2. Le Bureau de protection financière des consommateurs permet à votre prêteur de souscrire une assurance pour vous si vous ne souscrivez pas de police de façon indépendante.
3. L'assurance habitation couvre bien plus que le logement où vous habitez. D'autres structures, comme un hangar ou une clôture attenante Biens personnels contre la perte, vol, ou dommages Responsabilité civile en cas de blessure d'un invité Frais de subsistance si vous n'êtes pas en mesure de vivre dans votre logement pendant les réparations
4. D'autres structures, comme un hangar ou une clôture attachée
5. Biens personnels contre la perte, vol, ou dommage
6. Responsabilité personnelle en cas de blessure d'un invité
7. Frais de subsistance si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison pendant les réparations

Lorsque vous êtes prêt à vous installer et à obtenir une hypothèque, visitez Credible pour comparer les prêteurs et les taux hypothécaires.

Et si vous n'avez pas d'assurance habitation ?

Si vous avez une hypothèque, vous avez presque certainement une assurance habitation. Mais si, pour une raison quelconque, votre prêteur ne vous a pas demandé de souscrire une assurance, vous avez résilié votre police peu de temps après la clôture de votre prêt, ou vous avez remboursé votre hypothèque et décidé de ne pas renouveler votre police, il y a des conséquences.

1. Votre prêteur peut trouver un assureur pour vous. C'est ce qu'on appelle une assurance placée de force ou par le prêteur. La prime peut être plus élevée que ce que vous avez peut-être payé, et il peut ne pas couvrir tous les éléments qui comptent pour vous.
2. Votre prêteur peut mettre votre prêt en défaut. Si ça arrive, votre crédit en prend un sérieux coup, et vous pouvez perdre votre maison à la forclusion.
3. Si vous n'avez pas d'assurance habitation, il peut être plus difficile de vendre votre maison.
4. Si votre logement est endommagé, vous n'avez peut-être pas les fonds pour effectuer les réparations.
5. Vos objets de valeur coûteux :ordinateurs, les bijoux - ne sont pas couverts contre les dommages, perte, ou le vol.
6. Si quelqu'un qui vous visite se blesse sur votre propriété, vous devrez payer leurs factures médicales, et ils pourraient vous poursuivre.

Qu'est-ce que les prêteurs hypothécaires exigent avec l'assurance habitation?

La plupart des prêteurs exigent que votre assurance habitation couvre 100 % du coût de remplacement de votre maison. Au minimum, votre prêteur hypothécaire exigera que votre police d'assurance couvre les risques suivants :

• Feu, éclair, et les dommages causés par la fumée
• Vent et grêle
• Neiger, glace ou grésil, et tuyaux gelés
• Chute d'objets
• Explosions
• Vandalisme, vol, émeutes, et des troubles

Votre prêteur peut également exiger une assurance contre les inondations, tempêtes de vent, et tremblements de terre. Et bien que cela ne soit généralement pas nécessaire, selon l'endroit où vous habitez, il peut également être nécessaire d'ajouter des couvertures supplémentaires contre les dégâts d'eau et le refoulement d'égout.

Si vous recherchez ou achetez une assurance habitation, visitez Crédible, et obtenez des réponses à vos questions.