Comment évaluer les taux de rente fixes

Taux de rente fixes sont les taux auxquels vous êtes payé lorsque vous possédez une rente fixe. La rente est un contrat financier sous la forme d'un produit d'assurance. Vous pouvez acheter une rente forfaitaire ou effectuer des paiements de prime au fil du temps. En retour, la compagnie d'assurance vous versera une certaine somme d'argent chaque année jusqu'au jour de votre décès. La rente à taux fixe vous offre une source de revenu constante qui restera en place quelle que soit votre situation économique. Cela dit, les rentes fixes présentent certains inconvénients. C'est pourquoi vous devriez évaluer par vous-même si la rente fixe vous convient.

Comprendre les taux de rente fixes

La principale différence entre les rentes fixes et les autres types de rentes est que le taux de paiement reste constant. Le terme s'applique également aux rentes dont les paiements augmentent à un taux constant. Comme pour les autres rentes, vous pouvez choisir une rente fixe qui continuera de payer votre conjoint en cas de décès jusqu'à ce qu'il décède également.

Les rentes fixes peuvent être divisées en deux catégories :

• Rentes fixes immédiates - dans cette catégorie, les versements commencent un an après l'achat de la rente. Les rentes fixes immédiates exigent généralement que vous payiez tout l'argent à l'avance. Vos taux de rente fixes sont estimés en fonction de votre âge, l'âge de votre conjoint et combien d'argent vous êtes prêt à investir.
• Rentes fixes différées - dans cette catégorie, les paiements ne commenceront pas avant une certaine date ou jusqu'à ce que vous atteigniez un certain âge. L'un des principaux avantages des rentes fixes différées est que l'argent placé dans la rente sera libre d'impôt. Cela vous permet d'économiser plus d'argent que vous ne pourriez le faire autrement. Par ailleurs, à cause des taux d'intérêt, leur valeur augmentera chaque année. Cependant, les lois fédérales stipulent que si vous retirez de l'argent alors que vous avez moins de 60 ans, vous devrez payer une pénalité égale à 10 % de votre impôt sur le revenu.

En plus de tout ce qui est décrit ci-dessus, les deux types de rentes fixes présentent des inconvénients importants. Tout d'abord, les compagnies d'assurance vous factureront divers frais de gestion. Essentiellement, ils permettent à la compagnie d'assurance de tirer profit de la gestion de votre compte et de sa sécurité. Les frais sont déduits directement de la rente chaque année, et ils peuvent être assez importants, atteignant jusqu'à 2,35 %.

Si vous avez votre rente fixe depuis moins d'un an, vous avez le droit de changer d'avis et de le revendre à la compagnie d'assurance. Cependant, des frais allant de 2-8% vous seront facturés. Dans la plupart des cas, les frais ont tendance à se situer dans la partie supérieure du spectre.

Finalement, une fois mort, vos héritiers devront l'impôt sur le revenu de l'IRS sur tout gain de la rente constitué jusqu'à présent.

Choisir les meilleurs taux de rente fixe

Si vous décidez que les avantages compensent les inconvénients, vous voudrez trouver des rentes fixes avec les meilleurs taux de rentes fixes possibles. Les tarifs vont monter et descendre au cours de l'année, faisant écho aux taux d'intérêt généraux. Regardez les tendances annuelles et voyez quand les taux d'intérêt sont généralement les plus élevés. Si vous avez des raisons de croire que les taux d'intérêt vont bientôt baisser et ne remonteront pas d'ici un an, vous devriez envisager de l'acheter maintenant.

Avant de choisir une compagnie d'assurance, assurez-vous qu'il s'agit d'une institution de bonne réputation. Recherchez-le auprès du Better Business Bureau pour voir s'il a des antécédents de plaintes de clients. Vous pouvez également consulter les notations financières des entreprises. Ceux avec des notes A sont plus susceptibles de rester stables, en vous assurant que votre rente continuera à être payée, peu importe ce qui arrive à l'économie mondiale.