Faut-il souscrire une assurance tremblement de terre ?

Assurance tremblement de terre fait généralement partie d'une police d'assurance. Il fonctionne plus comme une fonctionnalité spéciale et peut être acheté par les particuliers et les entreprises. En cas de tremblement de terre, cette maison ou cette entreprise peut ne pas être couverte en vertu d'une police de propriété traditionnelle. Ce n'est que si la police comprend une clause antisismique que la compagnie d'assurance couvrira les pertes. Lorsque vous décidez de souscrire une assurance contre les tremblements de terre, tenir compte de votre emplacement, votre capacité de payer et votre police d'assurance.

Emplacement

Si vous êtes situé dans une zone à haut risque sismique, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les tremblements de terre. Ce n'est pas nécessaire au niveau de l'État ou fédéral. Cependant, l'exigence vient souvent de vos investisseurs ou prêteurs. Par exemple, votre prêteur hypothécaire peut exiger que vous souscriviez une couverture contre les tremblements de terre. Si vous possédez plusieurs propriétés, votre police peut refléter la zone sismique de chacune de vos propriétés et vous obliger à souscrire une assurance pour ces propriétés situées dans des endroits à haut risque. Même si vous n'êtes pas obligé de le faire par votre prêteur ou une autre partie, vous pouvez envisager de le faire si vous pensez que vous risquez de subir des pertes importantes en raison d'un tremblement de terre.

La capacité de payer

Même si vous risquez de perdre des biens et de subir des dommages lors d'un tremblement de terre, vous pouvez choisir de ne pas souscrire l'assurance en fonction de votre capacité de payer dans le cas où cela se produirait. Les tremblements de terre sont rares et il est peu probable que vous subissiez des pertes substantielles. La question que vous devriez vous poser est, « Puis-je payer les dommages si une perte devait survenir ? » Si vous pensez pouvoir payer facilement, alors cela peut valoir la peine de risquer de ne pas avoir l'assurance. Si aucune réclamation ne survient, vous finirez par économiser des milliers de dollars. Cependant, si vous n'avez pas l'argent en main pour reconstruire votre maison ou votre entreprise après un tremblement de terre, vous devez souscrire une assurance. Payer un peu chaque mois est le seul moyen de vous protéger contre une perte totale en cas de sinistre.

Votre police d'assurance

Avant de souscrire à une assurance tremblement de terre, tenir compte de ce que votre police couvre déjà, en cas de tremblement de terre. Vous pouvez constater que des dommages à votre toit, la plomberie et l'électricité seraient couvertes par une ligne de danger. Vous n'auriez "pas de chance" si votre fondation craquait. Dans ce cas, vous pourriez être prêt à prendre un risque légèrement plus élevé en ne souscrivant pas d'assurance.

Vous pouvez également envisager ce que votre police couvrirait si votre propriété était complètement détruite lors d'un tremblement de terre. Souvent, une police prendra en charge cette réclamation même si elle ne prendra pas en charge les dommages mineurs. Si vous êtes à l'aise pour couvrir vos propres petites pertes, choisir de ne pas souscrire à une assurance contre les tremblements de terre peut être une sage décision financière. D'autre part, vous pouvez constater que votre police omet complètement les dommages dus à un tremblement de terre, à moins que vous n'achetiez spécifiquement la couverture. Dans ce cas, vous devriez acheter l'inclusion de l'assurance tremblement de terre, en fonction de votre zone d'exposition.