La pression monte sur les compagnies d'assurance pour qu'elles paient le coronavirus

Ce lundi, 23 mars, 2020, La photo d'archive montre des fournitures médicales et une civière exposées avant une conférence de presse au Jacob Javits Center de New York. (AP Photo/John Minchillo, Fle)

Cette poussée intervient malgré des exclusions contractuelles spécifiques dans la plupart des polices standard pour les réclamations découlant de virus. Par conséquent, certains assureurs menacent de contester devant les tribunaux ces efforts visant à réécrire les polices et à fournir des prestations qui n'étaient pas incluses dans le prix.

« Si des élus ou des tribunaux exigent le paiement de périls qui ont été exclus et pour lesquels aucune prime n'a jamais été perçue, des résultats catastrophiques sont susceptibles de se produire et nous pourrions faire face à une deuxième crise :les faillites et dépréciations d'assurance, " dit Charles Chamness, président du groupe professionnel Association Nationale des Sociétés d'Assurance Mutuelle.

CES ENTREPRISES RECRUTENT EN CE MOMENT

Alors que les assureurs reculent fortement sur certains fronts, ils sont accommodants dans d'autres domaines.

Allstate Corp., Geico de Berkshire Hathaway Inc., Groupe de services financiers Hartford inc., Liberté Mutuelle Assurance, Progressive Corp. et USAA font partie des assureurs qui ont des délais prolongés, renoncé aux frais ou pris d'autres mesures pour aider les gens à éviter les annulations pour non-paiement. Certains approuvent également l'utilisation de véhicules personnels pour la nourriture et d'autres livraisons essentielles.

Dans le Massachusetts, Le sénateur d'État James Eldridge a déclaré que la profondeur de la pandémie de coronavirus a rendu nécessaire une action législative audacieuse. Un projet de loi qu'il a proposé obligerait les assureurs à payer les prétendues réclamations pour interruption d'activité aux petites entreprises, même si les polices contiennent des exclusions de virus.

« Si nous ne trouvons pas un moyen d'apporter un soulagement financier à l'industrie de la restauration, beaucoup de ces restaurants ne reviendront pas, et c'est mauvais non seulement pour les restaurateurs et leurs employés, mais aussi pour le secteur des assurances, " dit M. Eldridge.

Sous sa facture, les assureurs demanderaient au commissaire aux assurances le remboursement des indemnités, et le commissaire serait autorisé à faire des cotisations contre les assureurs des entreprises pour couvrir les sommes versées, peut-être sur des années.

Une telle législation a également vu le jour en Ohio, suite à un effort sans précédent plus tôt en mars par l'Assemblée de l'État du New Jersey pour écraser les exclusions contractuelles dans les politiques standard des petites entreprises dans le Garden State. Le projet de loi du New Jersey a été déposé alors que des défis juridiques potentiels se profilaient.

L'OFFRE STIMULUS COMPREND DES AVANTAGES POUR LES GROUPES D'INTÉRÊT SPÉCIAL, ÉTATS D'ORIGINE DES LÉGISLATEURS

Les assureurs sont dans le mille, en partie parce qu'ils ont l'air d'avoir plein de liquidités.

Les assureurs IARD américains ont des centaines de milliards de dollars de « surplus, " le terme de l'industrie pour les actifs moins les passifs. Le chiffre exact était de 812,2 milliards de dollars au 30 septembre le dernier disponible, selon l'Institut d'information sur les assurances.

"Ce n'est pas une caisse noire que les législateurs de tout le pays peuvent distribuer à leur guise, " dit Robert Hartwig, professeur d'assurance à l'Université de Caroline du Sud. Les excédents des assureurs renforcent leur capacité à payer les sinistres et à couvrir les ouragans d'un coût inattendu, typhons, tremblements de terre, feux de forêt et autres catastrophes.

Les efforts législatifs visant à forcer les assureurs à payer les sinistres exclus pour interruption d'activité ont été parmi les plus alarmants pour les assureurs. Le coût que les législateurs tentent d'imposer aux assureurs pourrait se chiffrer en dizaines de milliards de dollars chaque mois à l'échelle nationale, selon le groupe commercial American Property Casualty Insurance Association.

Une personne portant des masques de protection en raison des craintes du coronavirus passe devant une entreprise fermée à Philadelphie, Mardi, 24 mars 2020. (Photo AP/Matt Rourke)

Les entreprises achètent généralement des polices d'assurance contre les pertes d'exploitation pour couvrir les pertes de revenus à la suite d'ouragans, incendie ou des événements qui causent des dommages physiques à leurs biens. L'industrie a inséré des exclusions dans la plupart des polices standard à la suite de la peur du SRAS au début des années 2000 pour refuser les réclamations « en raison de virus ou de bactéries, " les courtiers, disent les avocats et les régulateurs.

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Dans une déclaration publique le 25 mars, l'Association nationale des commissaires aux assurances, qui établit des normes pour les départements d'assurance de l'État, a déclaré qu'une action rapide du Congrès avec l'argent des contribuables était "le moyen le plus efficace et le plus rapide" pour résoudre le problème des petites entreprises.

« L'assurance fonctionne bien et reste abordable lorsqu'un nombre relativement faible de sinistres est réparti sur un groupe plus large, et par conséquent, il n'est généralement pas bien adapté à une pandémie mondiale où pratiquement tous les assurés subissent des pertes importantes en même temps pendant une période prolongée, " a déclaré le groupe.

Eric Dinallo, un ancien surintendant des assurances de New York qui dirige maintenant la pratique de la réglementation des assurances au cabinet d'avocats Debevoise &Plimpton, ces situations de crise font apparaître une tendance des élus et des régulateurs à "changer les règles du jeu" de manière parfois significative au nom de l'aide aux assurés.

"L'écart d'attente entre les assurés et les assureurs devient de plus en plus clair" à mesure que les dommages financiers se propagent à la suite des fermetures de coronavirus, il a dit.

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Il prévoit qu'un certain type de programme fédéral d'assurance de soutien pourrait résulter pour faire face aux réclamations pour interruption d'activité lors de futures pandémies, semblable à ce qui a été créé après le 1er septembre 2001, Attaques terroristes. Dans le cadre de ce programme, les assureurs paient des niveaux désignés de réclamations avant que l'argent des contribuables n'entre en jeu.

Pendant ce temps, les poursuites se multiplient sur le langage politique concernant les indemnités pour interruption d'activité. Le litige concerne des polices qui n'incluent pas le même libellé que l'exclusion de virus dans les polices standard des petites entreprises.

En Californie, French Laundry Partners LP du chef Thomas Keller a demandé à un tribunal d'État de se prononcer sur une politique émise par une unité de Hartford pour les restaurants étoilés Michelin. Aussi, deux tribus indiennes de l'Oklahoma ont déposé une action similaire dans leur État pour obtenir une couverture de Lloyd's et d'assureurs, y compris une unité d'American International Group Inc.

Hartford et Lloyd's ont refusé de commenter, et AIG n'a pas eu de commentaire immédiat.