L'assurance des entreprises couvre-t-elle les pertes liées au coronavirus?

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De nombreuses entreprises ont dû fermer leurs portes à cause de la pandémie de coronavirus – soit en raison de restrictions gouvernementales spécifiques contre les « affaires non essentielles », soit parce qu'elles n'ont pas gagné assez d'argent pendant la crise pour garder leurs portes ouvertes.

Pour récupérer une partie de ces pertes, les propriétaires d'entreprise peuvent se tourner vers leurs plans de protection d'assurance entreprise pour obtenir de l'aide.

Cependant, les virus ne sont pas couverts par l'assurance entreprise, selon Robert Morris, président de Rempart Insurance Services, juste à l'extérieur de New York.

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"Probablement 99,9% des polices d'assurance ne couvrent pas le virus, " Morris a déclaré à FOX Business. « Il y a des exclusions spécifiques.

Selon Morris, l'exclusion du virus a été ajoutée à la plupart des polices d'assurance en 2006 après que le Bureau des services d'assurance (ISO) a approuvé l'exclusion.

« Tout a commencé avec le SRAS, vraiment,                                              .

Une épidémie de SRAS, qui signifie Syndrome Respiratoire Aigu Sévère, touché 26 pays en 2003, selon l'Organisation mondiale de la santé (OMS).

Trois ans après l'épidémie, L'ISO a déposé une exclusion auprès des régulateurs des États pour « Perte due à un virus ou à une bactérie, » selon le cabinet d'avocats White and Williams.

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La langue dans l'exclusion, selon la firme, dit spécifiquement que les compagnies d'assurance ne paieront pas pour les pertes ou les dommages - y compris la perte de revenus d'entreprise - de « aucun virus, bactérie ou autre micro-organisme qui induit ou est capable d'induire une détresse physique, maladie ou maladie.

Même si certains avocats et sites Web ont recommandé de rechercher une assurance contre les pertes d'exploitation pour couvrir leurs pertes, Morris a déclaré que des dommages physiques sont en fait nécessaires pour faire ce genre de réclamation.

L'avocat Bill Abbott de Cavett, Abbott &Weiss à Chattanooga, Tennessee, travaille avec de petites entreprises mais a déclaré qu'il n'était au courant de l'exclusion du virus que cette semaine lorsqu'il en a entendu parler lors d'un séminaire virtuel.

« La plupart des avocats qui travaillent avec de petites entreprises et représentent des petites entreprises n'ont pas eu beaucoup d'occasions d'être exposés à cette question en ce qui concerne la façon dont cela fonctionne dans la pratique, parce que cela ne s'est pas produit et que les assureurs ne le démentent pas, " Abbott a déclaré à FOX Business.

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Il a déclaré que les litiges passés indiquent où iront les cas futurs, mais a ajouté qu'il serait surpris s'il existe des exemples de cas liés au virus sur lesquels baser les cas actuels.

« Nous sommes sur un nouveau terrain à ce sujet. Nous sommes dans un nouveau territoire, " il a dit.

Selon Morris, il y avait un projet de loi à New York pour que l'exclusion du virus soit levée afin que les compagnies d'assurance paient pour les pertes en cas d'interruption d'activité, mais il n'a pas été adopté.

"Tout un tas d'associations se sont réunies et les ont contactées et leur ont dit que nous ne couvrons absolument pas cela, ce n'était pas censé être couvert, ", a déclaré Morris. "Les polices d'interruption d'activité ne sont pas et n'ont pas été conçues pour fournir une couverture contre les maladies transmissibles."

Abbott a dit qu'il avait entendu parler de la pression politique, mais il a dit qu'il ne pensait pas que ce serait un succès.

"Ce serait sans précédent si les assureurs renonçaient catégoriquement à une telle exclusion, " il a dit.

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Cependant, Morris a déclaré qu'il soupçonnait qu'il y aurait une certaine couverture pour les maladies transmissibles à l'avenir, tout comme "après le 11 septembre, l'assurance contre le risque terrorisme qui a été créée.

Mais pour l'instant, il a déclaré que les propriétaires d'entreprise devraient continuer à déposer des réclamations auprès de leurs compagnies d'assurance – même sans couverture contre les coronavirus.

« Je dirais aux clients que même s'il n'y a pas de couverture en ce moment, vous devez toujours déposer des réclamations et conserver de très bons dossiers de leur perte financière, ", a déclaré Morris.

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Et n'attendez pas pour déposer, Abbott ajouté.

« Si vous pensez que vous avez une perte qui peut être couverte, il n'y a vraiment aucune raison de commencer à se demander et à deviner, que pourrait faire la compagnie d'assurance, " il a dit. "En cours d'écriture, avisez votre compagnie d’assurance et demandez-lui de considérer votre réclamation.

Mais ne faites pas l'erreur d'appeler simplement votre compagnie d'assurance, il ajouta. Beaucoup de gens pensent qu'ils peuvent simplement appeler leur agent d'assurance, mais leur agent n'a généralement rien à voir avec le règlement des réclamations.

« Je ne pense pas que ce soit un problème d'appeler votre agent, parce que beaucoup de gens ont une relation personnelle avec leur agent et les agents sont très utiles avec cela, », a déclaré Abbott. "Mais l'agent n'est pas la personne qui décide de la réclamation … tout ce qu'il est censé faire, c'est vraiment vous aider à faire parvenir votre réclamation à la personne qui peut la traiter."

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