Vous cherchez un agent d'assurance-vie? Comment choisir celui qui convient à vos besoins

Le bon agent d'assurance-vie peut vous aider à déterminer la meilleure police pour votre famille. (iStock)

En vieillissant - et surtout une fois que vous avez un conjoint, enfants ou autres personnes à charge — il est essentiel de souscrire une police d'assurance-vie.

Mais l'assurance-vie est différente des autres types de polices d'assurance que vous avez peut-être l'habitude d'acheter et il y en a plusieurs parmi lesquelles choisir, trop.

Pour vous assurer d’obtenir le plan le mieux adapté aux besoins de votre famille, il est généralement préférable d'avoir un agent de confiance pour vous guider.

Envisagez-vous une police d'assurance-vie? Comparez les compagnies et les régimes d'assurance-vie via Credible et utilisez ces conseils pour trouver un agent réputé qui peut vous aider.

Comment trouver et vérifier un agent d'assurance-vie

Il existe de nombreuses façons de trouver un agent d'assurance-vie potentiel. Commencer, vous pouvez demander des recommandations à votre famille et à vos amis. Votre planificateur financier, Un avocat en planification successorale ou un autre professionnel de confiance dans votre vie peut également avoir des agents locaux auxquels il peut vous référer.

Une fois que vous avez une liste restreinte d'options, vous voudrez vérifier leur licence avec le département des assurances de votre état. Ils devraient avoir un outil de recherche de licence sur leur page Web. Vous pouvez également vous rendre sur le site Web de l'agent pour évaluer ses désignations professionnelles. Chartered Life Underwriter (CLU) est la désignation la plus courante que vous voudrez rechercher.

Finalement, vérifier les avis et les notes en ligne est important, trop. Vous devez également rechercher sur Google le nom de chaque agent ainsi que des expressions telles que « plainte » ou « action en justice ». Cela peut vous aider à éviter les mauvais œufs potentiels.

Facteurs à garder à l'esprit

Avant de choisir un agent, assurez-vous de savoir de quel type d'agent il s'agit. Travaillent-ils directement pour une compagnie d'assurance? Si c'est le cas, ils sont appelés agents captifs et ne peuvent probablement vous aider que pour les politiques et les produits spécifiques à l'entreprise.

S'il s'agit d'un agent indépendant, ils ont accès à de nombreuses polices auprès de nombreuses compagnies d'assurance. Ces types d'agents sont généralement votre meilleur pari, car ils peuvent faire des recommandations personnalisées, pas seulement ceux basés sur les offres de leur employeur.

Une note rapide ici :quel que soit le type d'agent que vous utilisez, faites d'abord vos recherches sur les plans potentiels pour vous assurer que vous bénéficiez des meilleurs tarifs d'assurance. Vous pouvez explorer les tarifs et les plans d'assurance-vie sur Credible.

Vous devriez également considérer l'expérience d'un agent (combien de temps il est en affaires), et toute autre désignation qu'ils pourraient avoir. Un agent qui est également un planificateur financier agréé ou un spécialiste des finances personnelles peut être en mesure de faire encore plus de recommandations financières pour protéger votre succession et subvenir aux besoins de vos héritiers.

Bonnes et mauvaises qualités à connaître

L'agent d'assurance-vie idéal est celui qui a une grande expérience, l'accès à une variété de produits et une approche transparente et honnête. Vous pouvez évaluer cela en faisant une interview rapide. Combien d'entreprises représentent-ils ? Comment choisissent-ils les produits pour leurs clients ? Sont-ils payants ou basés sur des commissions ? S'ils esquivent les questions ou ne répondent pas complètement, cela pourrait être un drapeau rouge.

En outre, prendre le temps de juger à quel point ils sont bons à l'écoute. Il existe de nombreuses options d'assurance-vie afin de vous assurer d'obtenir la meilleure solution pour votre famille, votre agent devra vous écouter attentivement et vraiment comprendre vos objectifs et vos besoins.

Globalement, vous voudrez éviter les agents qui ne fournissent pas d'informations ou ceux qui vous font pression pour prendre une décision ou choisir un certain produit. Les agents avec de mauvaises critiques - ou pas de critiques du tout - sont également inquiétants.

Trouvez le bon agent

Il est essentiel de trouver le bon agent d'assurance-vie pour obtenir la police dont votre famille a besoin et qu'elle peut se permettre. Commencez par obtenir des références de la famille, amis et conseillers de confiance, et faites preuve de diligence raisonnable avant d'embaucher quelqu'un. Rechercher leurs antécédents et leurs désignations, menez un bref entretien téléphonique ou en personne et consultez les avis et les notes pour obtenir des conseils supplémentaires.

En attendant, vous pouvez commencer à explorer vos options d'assurance-vie avec Credible.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.