Meilleures banques en ligne au Canada

Autres institutions financières en ligne au Canada

Alors que les banques en ligne se sont multipliées, il en va de même des institutions financières alternatives qui offrent une variété de comptes d'épargne et d'investissement sans être réellement une banque. L'une des raisons pour lesquelles les gens peuvent choisir des institutions financières alternatives est qu'elles sont capables de concentrer leurs efforts sur un domaine financier très spécifique, comme investir, et offrir un service plus sur mesure à des frais nettement inférieurs. Une autre raison est que les institutions financières alternatives sont souvent en mesure d'offrir des produits plus innovants tels que les comptes de chèques/d'épargne hybrides qui vous offrent toute la commodité d'un compte de chèques avec le potentiel de croissance élevé d'un compte d'épargne à intérêt élevé.

Les institutions financières alternatives offrent également souvent des barrières à l'entrée plus faibles pour ceux qui cherchent à essayer de nouveaux produits financiers, et peut aider les débutants à épargner ou à se mettre à investir. Dans cet esprit, Voici quelques-unes des principales institutions financières alternatives au Canada :

Wealthsimple

Tu ne pensais pas qu'on oublierait de s'inclure, as-tu? Bien que Wealthsimple ne soit pas une banque, nous offrons toujours une multitude de produits financiers sans frais à faibles frais, y compris notre compte d'épargne/chèques hybride Wealthsimple Cash, ainsi que les comptes professionnels, comptes d'investissement personnels communs et individuels, et des produits de retraite comme les REER, CELI, REEE, et les FERR. Nous avons également une plate-forme pour le trading auto-dirigé, ainsi que la possibilité d'échanger des crypto-monnaies.

Sans minimum de compte, pas de commissions de négociation, un accompagnement humain d'experts financiers, et des frais de gestion faibles sur les comptes d'investissement, Wealthsimple propose une grande variété de produits financiers intelligents et astucieux.

Nid Richesse

Nest Wealth est une société de gestion de patrimoine qui offre aux investisseurs une variété de comptes de placement et d'options de portefeuille simples à utiliser. Il facilite l'investissement pour les clients en utilisant une technologie plus intelligente et des principes d'investissement éprouvés. Il a été fondé en 2014.Nest Weah ne nécessite aucun compte minimum, et offre des CELI, REER, et les FERR ainsi que le soutien à la clientèle et l'accès à des conseillers financiers. Pourtant, il facture des frais :Nest Wealth facture 20 $ par mois pour les investissements de moins de 75 $, 000, 40 $ par mois pour 75 000 $-150 000 $, et 80 $ chaque mois si vous investissez plus de 150 000 $.

Koho

Koho est une institution financière canadienne qui offre des comptes de chèques sans frais avec les avantages d'une carte de crédit et d'un compte d'épargne, dont 0,5% de cashback sur tous les achats et une fonction de rafle, qui arrondit vos achats au dollar ou à deux (ou cinq ou dix) le plus proche, puis cache ce montant. Vous pouvez définir des objectifs d'épargne liés à votre carte Koho (qui est une Visa prépayée rechargeable). Bien que Koho ne remplace pas toutes les nécessités bancaires, son compte fonctionne comme un compte-chèques pratique avec des avantages supplémentaires et une plus grande surveillance des dépenses/économies grâce à leur application.

CI Direct Investment (anciennement Wealthbar)

CI Direct Investment (anciennement Wealthbar) est un gestionnaire de portefeuille inscrit et un agent d'assurance-vie à part entière en Colombie-Britannique et en Ontario. Ils se décrivent comme offrant des investissements en ligne premium sans le prix premium. Ils ont plus de 275 millions de dollars d'actifs sous gestion, et êtes un robo-conseiller, tout comme Wealthsimple et Nest Wealth.

CI offre des produits de placement comme des comptes de placement personnels ainsi que des REER, CELI, FERR, et des comptes d'entreprise gérés par des professionnels. Pourtant, Placements directs CI a un compte d'au moins 1 $, 000.

Moka (anciennement Mylo)

Moka (qui s'appelait auparavant Mylo) est une application d'épargne qui permet aux Canadiens d'arrondir les achats effectués à partir d'une carte de débit ou de crédit liée, puis de placer la monnaie de rechange dans un compte de placement. En plus de la fonction d'arrondi, les utilisateurs peuvent définir des investissements récurrents automatiques afin que leur épargne puisse encore croître. Le gestionnaire de portefeuille de Moka investit votre argent en utilisant un portefeuille diversifié d'ETF à faible coût.

Moka facture un forfait de 3 $ par mois pour utiliser ses services, ainsi que de facturer des frais de gestion allant de 0,06 % à 0,38 % pour votre portefeuille.

Avantages et inconvénients de la banque en ligne

Alors que de nombreux utilisateurs apprécient l'histoire et le service humain des banques physiques, Les banques exclusivement en ligne sont devenues de plus en plus populaires en raison de la commodité qu'elles offrent. Toutes vos opérations bancaires peuvent être effectuées depuis votre ordinateur portable ou même depuis une application sur votre smartphone, sans jamais avoir à se lever du canapé. Les services bancaires en ligne s'accompagnent généralement de frais inférieurs à inexistants. Mais il y a des inconvénients à choisir de faire vos opérations bancaires uniquement en ligne. Voici la vérité :

Avantages de la banque en ligne

• Accès 24h/24 et 7j/7. Tant que vous disposez d'une connexion WiFi, vous pouvez consulter votre compte, transfert de fonds, définir des dépôts récurrents, ouvrir et fermer des comptes, et beaucoup plus. De nombreuses banques en ligne vous permettent même désormais de demander un prêt ou un crédit immobilier, acheter une assurance, et créez des comptes de retraite en quelques clics. Certains permettent des retraits gratuits à partir d'un vaste réseau de guichets automatiques participants.

  Et tandis que les banques en ligne comptent principalement sur vous pour mener vos affaires via une application ou un site Web, beaucoup proposent également des lignes directes que vous pouvez appeler pour parler à un agent du service client réel.

• Frais minimes ou nuls . Alors que la plupart des comptes dans les banques traditionnelles vous factureront des frais de « tenue de compte » et vous obligeront souvent à maintenir un solde minimum de peur que vous ne soyez facturé d'une amende, les banques en ligne ne facturent généralement rien pour leurs comptes. Ils ont également tendance à avoir des soldes de compte minimums inférieurs ou même inexistants. C'est parce que les banques uniquement en ligne ont beaucoup moins de frais généraux :elles n'ont pas à louer d'espace pour les succursales physiques, et ils n'ont pas à payer les caissiers, gardes de sécurité, et autres membres du personnel. Ces économies se traduisent directement pour le consommateur.

• Des taux d'intérêt plus élevés. Un autre avantage de frais généraux réduits :parce que les banques en ligne ont moins de coûts, ils peuvent offrir des taux d'intérêt plus élevés lorsque vous détenez votre argent, en particulier dans des comptes d'épargne à intérêt élevé. Alors que les comptes d'épargne traditionnels offrent généralement des taux qui oscillent entre 0,02 % et 0,05 %, les banques en ligne sont en mesure d'offrir des taux supérieurs à la moyenne de 1% à 2% (n'oubliez pas que dans certains cas, ce sont des avantages pour les nouveaux titulaires de compte et expirent après un certain temps, il est donc toujours important de lire les petits caractères).

Inconvénients de la banque en ligne

• Manque de relations personnelles. Avoir une banque purement en ligne signifie que vous n'aurez pas de caissier qui connaît votre nom. Pour certaines personnes, avoir une relation personnelle avec le personnel d'une banque est vraiment important, et peut être particulièrement avantageux lors d'une demande de prêt ou de laisser des choses comme les frais de découvert occasionnels diminuer.

• Certaines transactions sont moins flexibles. Alors que les banques en ligne offrent une variété de transactions, ils sont moins flexibles lorsqu'il s'agit de circonstances spéciales et de demandes inhabituelles. C'est à ce moment-là qu'il peut être utile de pouvoir parler à quelqu'un en personne.

• Service plus limité. La majorité des banques physiques sont un guichet unique pour une grande variété de services financiers, y compris la planification globale de la retraite, conseils aux primo-accédants, services hypothécaires, et les options d'investissement. Seules très peu de banques en ligne proposent une offre de services aussi large, et certaines banques en ligne s'en tiennent à n'offrir que des comptes de chèques et d'épargne.

Comptes offerts par les banques au Canada

Bien que les comptes-chèques et les comptes d'épargne soient les concurrents évidents lorsqu'il s'agit de comptes offerts par les banques canadiennes, les options vont bien au-delà. Voici une liste des comptes les plus courants que vous pouvez trouver dans les banques canadiennes :

• Compte chèque : Le bon vieux compte-chèques est le cheval de bataille financier des opérations bancaires courantes :il contient l'argent que vous utilisez pour vos dépenses quotidiennes, est généralement l'endroit où l'argent est déposé, et est facilement accessible. Alors que de nombreuses banques traditionnelles facturent des frais de tenue de compte pour leurs comptes de chèques, la plupart des banques en ligne ne le font pas.

• Comptes d'épargne : C'est là que vous gardez l'argent que vous épargnez pour un objectif à court terme, peut-être des vacances, une bague de fiançailles, ou un cadeau spécial pour vous-même. C'est aussi un endroit idéal pour stocker un fonds d'urgence. Alors que tous les comptes d'épargne offrent une sorte d'intérêt, Les banques en ligne uniquement ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés dont vous pouvez profiter.

• Comptes étudiants :Ces comptes sont généralement le premier type de compte bancaire qu'un jeune aura à son nom. Les comptes étudiants offrent un nombre important d'avantages pour les jeunes des établissements d'enseignement supérieur, y compris les comptes sans frais et les bonus d'inscription.

• Comptes non enregistrés :Étant donné que de nombreuses banques, y compris les banques en ligne, ont commencé à offrir des options d'investissement, le compte personnel non enregistré a vraiment décollé. Pour ceux qui recherchent des options de placement au-delà des comptes réglementés par le gouvernement, un compte d'investissement personnel vous permet de faire fructifier votre patrimoine grâce à des portefeuilles personnalisés, contenant souvent des ETF et des fonds communs de placement à faible coût. Gardez à l'esprit que toute croissance de ces comptes est imposable.

• Comptes enregistrés : Voici où vos comptes de retraite réglementés par le gouvernement entrent en jeu :le fidèle CELI, REER, FERR, et CRI sont des comptes fiscalement avantageux mis en place par le gouvernement canadien afin de vous aider à épargner pour la retraite. Gardez un œil sur les minimums et les frais de compte lors du choix de ces comptes.