Seulement 25 % des Américains ont un compte d'épargne à haut rendement. Est-ce que d'autres laissent de l'argent sur la table ?

Certains Américains n'épargnent peut-être pas autant qu'ils le pourraient, s'ils économisent, un récent sondage de Credit Karma a révélé.

Même si la majorité des Américains de notre enquête ont un compte d'épargne, seulement un quart a déclaré avoir de l'argent épargné sur un compte d'épargne à haut rendement, selon notre enquête. Et 73% des personnes interrogées disposant d'un compte d'épargne déclarent utiliser un compte d'épargne traditionnel comme compte d'épargne principal – où leur argent pourrait rapporter un intérêt minime.

Pourquoi est-ce important ? Parce que l'Amérique a un problème d'épargne. Selon nos données d'enquête, 42% des personnes interrogées qui pensent qu'elles devraient épargner davantage disent qu'elles ne peuvent pas parce qu'elles vivent d'un chèque de paie à l'autre, avec chaque dollar alloué. Et près d'un quart des personnes interrogées ayant un objectif d'épargne pensent qu'il est peu ou très peu probable de l'atteindre.

Il est d'autant plus important de prendre l'argent que vous pouvez économisez et faites-le travailler aussi dur que possible pour vous. Comptes d'épargne à haut rendement, qui peut offrir des rendements annuels en pourcentage, ou APY, plus compétitifs que les comptes d'épargne traditionnels, certains avec 2,0% d'APY ou plus, peut vous aider à accélérer votre épargne.

La première chose qui empêche les Américains d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement :le manque d'information, les réponses au sondage suggèrent.

Les données de notre enquête ont révélé que 41% des personnes interrogées ne savent pas ce qu'est un compte d'épargne à haut rendement, tandis que plus de la moitié (52%) ne savent pas par où commencer pour en créer un. Et de nombreux Américains choisissent de s'en tenir à leurs comptes d'épargne traditionnels simplement parce que c'est plus facile que de transférer leur argent sur un compte qui rapporte plus d'intérêts. (Découvrez notre méthodologie.)

Mais des statistiques plus saines autour de l'épargne pourraient être à l'horizon, avec les millennials en tête. Les répondants de la génération Y de notre enquête étaient plus susceptibles d'avoir un compte d'épargne à haut rendement que les autres générations - 35% des milléniaux ont déclaré en avoir un, contre 23% pour la génération Z et 21% pour la génération X et plus. Et plus de la moitié des répondants de la génération Y (53 %) étaient plus susceptibles de dire que la technologie a rendu plus ou moins facile les économies par rapport à la génération X et plus (45 %) ou à la génération Z (39 %).

Attention à votre épargne, tirer parti de la technologie et envisager un compte d'épargne à haut rendement ne sont que quelques étapes clés pour une épargne plus intelligente. Nous avons d'autres conseils pour vous aider à économiser, mais regardons d'abord ce qui pourrait freiner l'épargne américaine.

Principales conclusions de l'enquête

76% des personnes interrogées ont déclaré avoir de l'argent sur un compte d'épargne, mais, seulement 25 % ont de l'argent sur un compte d'épargne à haut rendement . 41% des personnes interrogées ont déclaré ne pas savoir ce qu'est un compte d'épargne à haut rendement, tandis que 52% ont déclaré qu'ils ne savaient pas par où ils commenceraient à en créer un. Parmi les répondants qui ont un compte d'épargne (à haut rendement ou traditionnel), seulement 22 % considèrent leur compte d'épargne à haut rendement comme leur compte d'épargne principal . Les répondants de la génération Y ont signalé qu'ils prenaient des mesures pour économiser plus efficacement. Parmi les répondants de la génération Y ayant un compte d'épargne à haut rendement, 81 % d'entre eux ont transféré leur épargne d'un compte d'épargne traditionnel à un compte d'épargne à haut rendement au cours de l'année écoulée.Près deux fois plus de répondants de la génération Y ont déclaré qu'ils considéraient leur compte d'épargne à haut rendement comme leur compte d'épargne principal (30%) , par rapport à la génération Z (16 %), et Gen X et plus (18 %). Une majorité de répondants (72 %) pensent qu'ils pourraient ou devraient économiser davantage, mais a dit qu'il y a plusieurs facteurs clés qui les empêchent de le faire , y compris vivant de chèque de paie à chèque de paie (42 %), vivant dans des zones où les coûts sont trop élevés (36%), et subir des dépenses surprises et/ou d'urgence récurrentes qui épuisent de l'argent qui, autrement, irait à l'épargne (34 %).

Consultez notre infographie sur les principales conclusions.

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Qu'est-ce qui empêche les Américains d'épargner ?

Il y a quelques obstacles qui pourraient empêcher les Américains d'économiser autant qu'ils le pourraient.

1. Pour beaucoup, économiser semble hors de portée

D'après notre enquête, plus de la moitié des répondants (51%) ont un objectif d'épargne, y compris des choses comme économiser pour une urgence imprévue, retraite et vacances. Mais près d'un quart des personnes interrogées (23 %) ont déclaré qu'elles pensaient qu'il était peu ou très peu probable d'atteindre leur objectif d'épargne.

Près de la moitié (49 %) des personnes interrogées sans compte d'épargne ont déclaré qu'elles pensaient que les comptes d'épargne étaient destinés aux personnes disposant de plus d'argent qu'eux. Et tandis que 72 % des personnes interrogées dans notre enquête estiment qu'elles devraient (ou pourraient) économiser davantage, 42% disent qu'ils vivent de chèque de paie, ce qui les empêche d'épargner. Voici d'autres facteurs qui, selon les répondants, les empêchent d'épargner.

• Vivre dans des zones où les coûts, y compris le loyer, sont trop élevés (36%)
• Faire l'expérience de dépenses surprises et/ou d'urgence récurrentes qui consomment de l'argent qui serait autrement fait des économies (34 %)
• Avoir des personnes à charge (19 %)
• Rembourser la dette d'un prêt étudiant et/ou poursuivre des études supérieures (19 %)

2. Manque d'informations sur les options de compte d'épargne

Mais le manque de fonds supplémentaires n'est pas la seule raison pour laquelle les personnes interrogées ont déclaré ne pas épargner. Notre enquête a révélé que 41% des Américains ne savent pas ce qu'est un compte d'épargne à haut rendement, et plus de la moitié (52%) ne sauraient pas par où commencer pour en créer un. Parmi ceux qui ont des comptes d'épargne, 73% ont déclaré que leur compte d'épargne principal est toujours un compte d'épargne traditionnel.

3. Il est plus facile de garder l'argent là où il est

En matière d'économies, la conduite est un facteur, notre enquête a trouvé. Sur les plus de 70 % d'Américains de notre enquête sans compte d'épargne à haut rendement, 36% ont déclaré qu'ils étaient satisfaits de leur compte d'épargne traditionnel ou qu'ils pensaient qu'il était plus facile de garder leur argent là où il était, tandis que 7 % ont souligné un manque de désir de faire des recherches sur l'épargne à haut rendement.

Mais les jeunes générations sont plus disposées à faire le changement. Lorsqu'on leur a demandé quelle serait leur probabilité de transférer leur épargne d'un compte d'épargne de dépôt traditionnel à un compte d'épargne à haut rendement, 58 % des répondants de la génération Y ont déclaré qu'ils le feraient plutôt ou très probablement, contre seulement 38 % de la génération X et plus.

Les milléniaux sont plus susceptibles d'utiliser des comptes d'épargne à haut rendement

Malgré le sentiment général des répondants qu'ils n'épargnent pas autant qu'ils le pourraient, Les répondants de la génération Y semblaient être en meilleure forme que les autres générations lorsqu'il s'agit de donner la priorité à l'épargne et de placer leur argent sur des comptes d'épargne à haut rendement. Par exemple, les deux tiers des milléniaux (66%) de notre enquête ont déclaré avoir un objectif d'épargne spécifique, contre seulement 41 % de la génération X et plus.

Voici les principales priorités d'épargne pour les répondants de la génération Y, selon nos constatations.

But Pourcentage de la génération Y épargnant pour atteindre cet objectif Un logement40 %Urgence imprévue39 %Vacances39 %Voiture33 %Retraite30 %

Parmi les répondants de la génération Y ayant un compte d'épargne à haut rendement, une grande majorité (81 %) ont déplacé leur épargne d'un compte d'épargne traditionnel vers un compte d'épargne à haut rendement au cours de l'année écoulée.

Globalement, plus d'un tiers (35 %) des répondants de la génération Y avaient un compte d'épargne à haut rendement, contre seulement 21 % de la génération X et plus, selon notre enquête. Et 30 % des répondants de la génération Y ont déclaré qu'ils considéraient leur compte d'épargne à haut rendement comme leur principal compte d'épargne.

De nombreux répondants de la génération Y (71%) profitaient également de la technologie pour gérer leur argent - en utilisant des outils et des applications en ligne pour simplifier leurs finances grâce à l'automatisation, notre enquête a trouvé.

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Conseils pour vous aider à faire des économies

Il peut sembler difficile de démarrer et de faire fructifier votre épargne. Que vous commenciez tout juste à épargner ou que vous cherchiez à faire fructifier votre épargne plus rapidement, ces trois conseils ci-dessous peuvent vous aider à définir votre épargne de manière stratégique.

1. Connaissez vos options d'épargne

Si vous faites partie des 52 % d'Américains interrogés qui ne savent pas par où commencer en matière de comptes d'épargne à haut rendement, cela peut aider à comprendre ce qu'est un compte d'épargne à haut rendement.

Connaître la magie des intérêts composés est également essentiel pour comprendre pourquoi un compte d'épargne à haut rendement peut vous aider à faire fructifier votre épargne plus rapidement qu'un compte d'épargne traditionnel.

2. Fixez-vous un objectif d'épargne

Une fois que vous êtes familiarisé avec les types d'options de compte d'épargne disponibles, il est temps de se fixer un objectif d'épargne, ce que 49 % des répondants n'ont pas, selon notre enquête. Mais avoir un objectif sur la façon de constituer votre épargne peut rendre votre objectif beaucoup plus réalisable.

Si vous avez du mal à vous sentir trop épuisé pour penser à vos finances, divisez vos objectifs en plus petits, des objectifs plus immédiats afin qu'ils soient moins écrasants. Pensez à créer un budget, et assurez-vous de rembourser vos dettes en plus de planifier vos économies.

Une option à considérer est la règle 50-30-20, une règle de budgétisation qui suggère que vous dépensiez 50% de votre revenu pour les nécessités (pensez au loyer et autres factures) et 30% pour le plaisir, et économisez ou remboursez vos dettes avec les 20 % restants.

3. Agissez pour économiser

Vous vous souvenez des intérêts composés ? Cela signifie que même de petits pas vers l'épargne peuvent produire de grands résultats. Si vous mettez de côté ce que vous pouvez chaque semaine, même si ce n'est que 1 $, 5 $ ou 20 $ - cela peut signifier des économies importantes sur un an ou deux.

La Securities and Exchange Commission des États-Unis dispose également d'un calculateur d'intérêts composés en ligne qui peut vous aider à voir à quel point les intérêts composés peuvent être puissants au fil du temps.

Si vous sentez que vous ne pouvez pas mettre de côté une grosse somme d'argent pour des objectifs à long terme comme une maison ou une retraite, vous voudrez peut-être donner la priorité à un fonds d'urgence afin d'économiser pour des dépenses imprévues qui pourraient faire dérailler vos objectifs d'épargne.

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Méthodologie

Au nom de Crédit Karma, Qualtrics a commandé une enquête en ligne représentative au niveau national auprès de 1, 050 Américains de 18 ans et plus en août 2019 pour mieux comprendre les objectifs et les habitudes d'épargne des Américains.