Les remboursements d'impôts des Américains entravent-ils leurs objectifs d'épargne ?

De nombreux Américains considèrent le paiement excessif de leurs impôts fédéraux sur le revenu comme un moyen de se forcer à épargner chaque année, une enquête précédente de Credit Karma a trouvé.

Oui, Si vous payez trop d'impôts tout au long de l'année, vous pourriez obtenir un remboursement l'année suivante lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Mais cela signifie également moins de salaire net tout au long de l'année. Et une baisse du salaire net pourrait empêcher les Américains qui souhaitent constituer leur épargne de profiter de produits financiers avantageux tels que les comptes d'épargne à haut rendement ou les comptes de retraite.

Deux enquêtes Credit Karma distinctes, un de décembre 2019 et un autre de novembre 2019, illustrent le décalage entre les objectifs d'épargne des Américains et leur niveau de compréhension sur la façon d'atteindre ces objectifs. (Découvrez notre méthodologie.)

Principales conclusions

Parmi les répondants qui n'avaient pas de compte d'épargne, 42% ont déclaré ne pas avoir assez d'argent pour justifier d'avoir un compte, notre enquête de novembre sur l'épargne à haut rendement a révélé. Toutefois, plus de la moitié (55 %) des personnes interrogées lors de notre enquête de décembre sur le remboursement des impôts ont déclaré qu'elles préféreraient obtenir un remboursement d'impôt que d'avoir plus de salaire net au cours de l'année. La plupart des répondants (76 %) ont déclaré avoir de l'argent sur un compte d'épargne, notre enquête sur l'épargne à haut rendement a révélé. Mais notre enquête sur le remboursement des impôts a révélé seulement 30 % de ceux qui s'attendent à un remboursement cette année ont l'intention d'en mettre la majeure partie en épargne. Les Américains manquent de connaissances sur les remboursements d'impôts et les comptes d'épargne à haut rendement , nos sondages ont trouvé. Seulement 46% des personnes interrogées savaient que l'argent du remboursement provenait de leurs propres chèques de paie, tandis que 41 % ne savaient pas ce qu'est un compte d'épargne à haut rendement. Environ les deux cinquièmes (41 %) des répondants au sondage sur l'épargne qui ont déclaré avoir des comptes d'épargne ne savaient pas combien d'intérêts leurs comptes rapportent, et 54% des répondants à l'enquête fiscale ne pouvaient pas dire avec précision ou ne se souciaient pas d'où provenait l'argent du remboursement d'impôt.

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Les Américains veulent économiser plus

Les deux sondages de Credit Karma montrent que les Américains vouloir mettre de l'argent dans l'épargne. Près des trois quarts de ceux qui ont répondu à l'enquête sur l'épargne ont déclaré qu'ils pensaient qu'ils pourraient ou devraient épargner davantage.

En réalité, plus des trois quarts (76 %) des répondants à cette enquête ont déclaré avoir de l'argent sur un compte d'épargne. Et parmi les répondants à l'enquête fiscale qui ont déclaré qu'ils prévoyaient d'économiser leurs remboursements d'impôt pour 2020, 51% ont déclaré qu'ils l'utiliseraient pour constituer leur épargne d'urgence.

Mais beaucoup ont du mal à le faire

Toujours, les réponses des deux sondages indiquent une lutte continue pour certains Américains.

De nombreux répondants à l'enquête sur l'épargne ont cité le manque de revenus comme le plus grand obstacle à l'atteinte de leurs objectifs d'épargne. Parmi les répondants qui n'avaient pas d'argent sur un compte d'épargne, 42% ont déclaré qu'ils n'avaient tout simplement pas assez d'argent pour justifier d'avoir un compte d'épargne. Et 30 % ont déclaré que leur mode de vie d'un chèque de paie à l'autre les empêchait d'économiser autant qu'ils le souhaiteraient.

Pendant ce temps, près d'un tiers (32 %) des répondants à l'enquête fiscale ont déclaré qu'ils prévoyaient d'utiliser leurs remboursements d'impôt pour payer des nécessités comme des factures, loyer et épicerie. Et 24% ont déclaré qu'ils avaient l'intention de consacrer leurs remboursements au remboursement de la dette, y compris les dettes de carte de crédit et de prêt automobile.

Mais utiliser une source de revenus une fois par an pour payer des factures régulières pourrait signifier que les contribuables ont des difficultés à gérer ces dépenses pendant le reste de l'année.

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Façons d'économiser plus

Alors que certains Américains réussissent à épargner, les deux enquêtes montrent qu'un manque de connaissances sur l'épargne et les impôts pourrait empêcher d'autres personnes d'atteindre leurs objectifs d'épargne.

Plus d'un tiers des personnes interrogées dans le sondage sur l'épargne disent qu'elles ne sauraient pas par où commencer si elles voulaient créer un compte d'épargne à haut rendement. Et parmi ceux qui ont un compte d'épargne, seulement 59 % savent combien d'intérêts rapportent leur compte d'épargne principal.

Ceux qui comptent sur leurs remboursements d'impôt comme moyen d'épargner tout au long de l'année peuvent se retrouver à leur manière, trop.

« Les personnes qui considèrent leurs remboursements d'impôts comme une épargne forcée peuvent craindre de ne pas avoir la discipline nécessaire pour épargner par elles-mêmes, " dit Christina Taylor, Senior Operations Manager chez Credit Karma Tax®. «Mais l'IRS ne paie généralement pas d'intérêts sur les remboursements. En épargnant de l'argent par eux-mêmes sur un compte d'épargne, les contribuables pourraient presque certainement obtenir un meilleur taux de rendement que zéro.

Si les particuliers reçoivent des remboursements importants chaque année, ils devraient revoir leurs retenues W-4 pour voir s'ils peuvent en garder plus dans leurs chèques de paie chaque mois – puis envisager d'utiliser des dépôts automatiques pour mettre l'argent supplémentaire directement dans un compte d'épargne à haut rendement ou autre. type de véhicule d'épargne. L'IRS propose un estimateur de retenue d'impôt gratuit pour aider les contribuables à évaluer le montant d'impôt à retenir sur leurs chèques de paie.

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Méthodologie

Enquête sur les remboursements d'impôts de décembre 2019 : Pour mieux comprendre les relations et les attitudes des Américains envers les remboursements d'impôts, Qualtrics a mené une enquête en ligne représentative au niveau national en octobre 2019 au nom de Credit Karma auprès de 1, 032 adultes américains qui ont reçu un remboursement d'impôt en 2019 pour leurs impôts de 2018 et envisagent de déclarer leurs impôts fédéraux et/ou d'État pour l'année d'imposition 2019.

Enquête sur l'épargne à haut rendement de novembre 2019 : Au nom de Crédit Karma, Qualtrics a commandé une enquête en ligne représentative au niveau national auprès de 1, 050 Américains de 18 ans et plus en août 2019 pour mieux comprendre les objectifs et habitudes d'épargne des Américains.