Votre guide des rabais sur l'assurance automobile

Conduire un véhicule sur la voie publique, presque tous les États exigent que les lecteurs aient une forme d'assurance automobile.

Mais faut-il payer le prix fort pour cela ? Des rabais d'assurance automobile pourraient vous être offerts en fonction de divers facteurs – il vous suffit de savoir où chercher.

Les taux de prime d'assurance automobile sont réglementés par les gouvernements des États sur la base de facteurs de risque standard, y compris l'âge, années d'expérience de conduite, type de véhicule conduit et où il est stationné. Cependant, les remises d'assurance doivent être appliquées de manière égale à tous les conducteurs et ne doivent pas discriminer injustement les assurés. Cela inclut toutes les remises auxquelles vous pourriez avoir droit. Selon votre âge, depuis combien de temps vous conduisez, votre dossier de conduite et les organisations auxquelles vous appartenez, vous pourriez être admissible à des rabais d'assurance automobile dont vous ignoriez même l'existence.

Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, demandez toujours aux entreprises quelles remises elles offrent. Examinons comment votre devis d'assurance automobile initial est créé - et les types de remises d'assurance automobile qui peuvent vous aider à réduire ce devis ou à en acheter un meilleur.

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• Comment sont déterminés les devis d'assurance auto ?
• Pouvez-vous obtenir des rabais sur l'assurance automobile?
• Quelles sont les meilleures réductions d'assurance?

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Comment sont déterminés les devis d'assurance auto ?

Comprendre les différents facteurs qui déterminent votre taux d'assurance automobile peut vous aider à déterminer les rabais que vous pourriez obtenir.

Votre dossier de conduite est un facteur important que les compagnies d'assurance prennent en compte lors de l'établissement de votre tarif. Ils veulent savoir quelle est la probabilité que vous ayez un accident de voiture, et le comportement de conduite passé est un indicateur important des résultats futurs.

Lorsque vous commencez à magasiner et à comparer les taux d'assurance automobile, vous autorisez les entreprises à consulter votre déclaration de véhicule à moteur, ce qui peut inclure tout accident et infraction au mouvement au cours des trois à cinq dernières années.

En termes simples :les bons conducteurs peuvent être récompensés par une assurance automobile à prix réduit.

Voici quelques autres facteurs qui pourraient affecter votre soumission d'assurance automobile.

• Âge - Les assureurs assimilent l'âge à l'expérience de conduite. La théorie est que plus vous conduisez longtemps, moins vous êtes susceptible d'avoir un accident de voiture - et les assureurs se basent sur des statistiques :le taux d'accidents mortels par kilomètre parcouru pour les conducteurs de 16 à 19 ans est nettement plus élevé que pour les conducteurs de 20 ans et plus, selon les données de 2018 de l'Insurance Institute for Highway Safety.
• Comment vous utilisez votre voiture — Du point de vue de l'assureur, plus tu es sur la route, plus vous risquez d'être impliqué dans un accident, que ce soit de votre faute ou non. Si vous avez un long trajet pour vous rendre au travail ou si vous faites beaucoup d'autres kilomètres sur votre voiture, votre prime d'assurance automobile peut être plus élevée.
• Où vous vivez - Vous pourriez être le conducteur le plus sûr du monde, mais si vous habitez dans une ville avec beaucoup de circulation (ce qui augmente les risques d'accident) ou des taux de vols accrus, vous pourriez payer plus que quelqu'un qui conduit le même véhicule dans une télécommande, zone rurale.
• Quel genre de voiture tu conduis — Les primes peuvent également augmenter si vous avez une voiture plus récente, une voiture chère, un véhicule qui est couramment volé ou un véhicule avec moins de dispositifs de sécurité.
• Le montant d'assurance que vous souhaitez souscrire — L'un des rares facteurs de taux d'assurance automobile que vous contrôlez est le montant d'assurance que vous avez l'intention de souscrire. Si vous décidez de souscrire une assurance avec des franchises moins élevées ou des prestations maximales plus élevées, votre prix va augmenter. D'autre part, une couverture avec des franchises plus élevées ou des prestations minimales de l'État pourrait réduire votre paiement. L'objectif est d'équilibrer le montant que vous pouvez vous permettre de payer si votre voiture a un accident avec vos prestations d'assurance et le prix.

Mon pointage de crédit affecte-t-il le prix de mon assurance automobile?

Cela dépend de l'état dans lequel vous vivez. Dans la plupart des états, votre pointage de crédit pourrait avoir une incidence sur le montant que vous payez pour votre prime. Si vous habitez en Californie, Hawaii, Massachusetts, État du Michigan ou de Washington, les compagnies d'assurance automobile ne peuvent pas utiliser votre pointage de crédit pour établir votre prime. Mais les compagnies d'assurance sont limitées sur la façon dont elles peuvent utiliser votre pointage de crédit pour déterminer votre taux dans l'Oregon, Maryland et Utah, par exemple.

Pouvez-vous obtenir des rabais sur l'assurance automobile?

Dans de nombreuses situations, oui — des rabais d'assurance automobile sont offerts aux titulaires de police. Mais vous ne pouvez tirer parti que de ceux auxquels vous êtes éligible.

Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, consultez la page de réduction d'une compagnie d'assurance pour voir ce qui est offert, ou parlez à un agent d'assurance pour savoir si vous pourriez être admissible à des rabais.

Voici quelques-unes des remises que certaines des plus grandes compagnies d'assurance automobile aux États-Unis peuvent offrir - les politiques et la disponibilité des programmes peuvent varier d'un État à l'autre.

Progressive Geico Liberté Mutuelle Multi-politique : Les assurés économisent en moyenne 5 % lorsqu'ils combinent leurs polices d'assurance auto et habitation. Équipement du véhicule : Votre prime d'assurance pourrait baisser en fonction de votre équipement de sécurité, y compris les airbags, systèmes antivol et feux diurnes. Sans accident ni violation : Si vous restez sans accident et n'avez aucune violation de mouvement, vous pourriez être admissible à une assurance automobile à prix réduit. Propriétaire : Les assurés progressifs obtiennent une économie moyenne de près de 10 % pour posséder une maison. Bon historique et habitudes de conduite : Geico offre des remises allant jusqu'à 22% pour les conducteurs sans accident depuis cinq ans et des remises potentielles sur certaines portions de votre prime si vous et vos passagers portez toujours la ceinture de sécurité. Remise multi-police : Si vous assurez plusieurs voitures avec Liberty Mutual ou avez plusieurs polices (comme habitation et automobile), vous pourrez peut-être obtenir des remises supplémentaires. Assurance continue : Progressive offre une remise en fonction de la durée d'assurance, quelles que soient les entreprises. Affiliation chauffeur : Membres de l'armée américaine, les employés fédéraux et les individus appartenant à l'un des 500+ groupes peuvent tous bénéficier de remises supplémentaires. Fonctionnalités de sécurité avancées : Votre voiture est-elle équipée d'un contrôle électronique de stabilité, phares adaptatifs ou antivol ? Vous pourriez obtenir un rabais. Devis et signez en ligne : Lorsque vous obtenez un devis et signez vos documents en ligne avec Progressive, vous pourriez économiser en moyenne 7 % ou 9 %, respectivement, sur votre prime. Rabais pour l'éducation : Si vous suivez un cours de conduite défensive, ou si votre étudiant à la conduite a un bon dossier scolaire, vous pourriez obtenir un rabais. Escomptes de paiement : En achetant en ligne, payer en totalité ou saisir un escompte de paiement préférentiel, Liberty Mutual offre des remises supplémentaires. Application de conduite sûre Snapshot : Avec un suivi d'assurance basé sur l'utilisation via l'application Progressive, vous pourriez économiser de l'argent en fonction de votre façon de conduire. Fidélité du consommateur: Geico propose également des réductions pour les assurés qui assurent ensemble leur voiture et leur maison, ou qui assurent plus d'un véhicule auprès de l'entreprise. Remise du programme RightTrack : Si vous acceptez de vous inscrire au programme de suivi des chauffeurs de Liberty Mutual, vous pourriez économiser jusqu'à 30 % sur votre assurance en fonction de vos bonnes habitudes de conduite.

Quelles sont les meilleures réductions d'assurance?

Lorsqu'il s'agit de rabais sur les polices d'assurance automobile, tout est question de forme. Si vous n'êtes pas étudiant à temps plein ou si vous n'avez pas d'enfant étudiant à temps plein, un rabais bon étudiant ne fonctionnera pas pour vous.

Mais il existe un certain nombre de remises d'assurance automobile courantes qui s'appliquent à un large éventail de conducteurs.

Assurez-vous de vous renseigner auprès de votre compagnie d'assurance sur ces possibilités d'épargne courantes.

Remises multi-politiques

L'une des réductions d'assurance automobile les plus courantes est l'option multi-police. Les assureurs veulent que leurs clients assurent tous leurs biens importants auprès de l'entreprise, et les remises multi-polices encouragent cela.

Les arguments de vente des polices groupées sont qu'elles permettent d'économiser du temps - en simplifiant la facturation de votre assurance avec une seule entreprise - et de l'argent. Par exemple, un certain nombre d'assureurs annoncent des économies pour une couverture multi-voitures et des remises d'environ 20 à 25 % lorsque vous regroupez une couverture habitation et automobile. Certains assureurs ont également la possibilité de combiner une assurance auto ou moto avec une assurance locataire.

Réductions pour conducteur sûr et sans accident

Les remises Safe-driver peuvent être plus faciles à obtenir - l'éligibilité est partiellement sous le contrôle du conducteur. Si vous gardez un dossier vierge et que vous n'êtes pas impliqué dans un accident pendant une certaine période (généralement de trois à cinq ans), les compagnies d'assurance peuvent être en mesure de vous accorder des remises pour conducteur prudent ou sans accident.

Remises sur les fonctionnalités de sécurité

Si vous conduisez un véhicule plus récent avec les meilleures caractéristiques de sécurité, y compris les airbags, freins antiblocage, lumières allumées toute la journée, un système antivol ou une technologie de sortie de voie - vous pourriez être admissible à une assurance automobile à prix réduit. Votre remise peut varier en fonction du nombre de fonctionnalités de votre voiture.

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Prochaines étapes

Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile à prix réduit, ne vous contentez pas de comparer les entreprises en fonction de leurs devis initiaux. Regardez aussi les remises qu'ils offrent - vous pourriez économiser encore plus.

Si vous ne savez pas si une certaine remise s'applique à vous, vous pouvez toujours demander à la compagnie d'assurance. Informez-les des caractéristiques de sécurité de votre véhicule, toutes les organisations dont vous pourriez faire partie (comme une organisation d'anciens élèves, groupe d'employeurs, organisation professionnelle ou syndicat) ou si vous avez suivi des cours de conduite défensive.

Et même si vous ne cherchez pas une nouvelle compagnie d'assurance automobile, cela ne fait pas de mal d'explorer ces remises avec votre fournisseur actuel. Si vous avez rejoint un groupe éligible à la réduction, déménagé dans une région moins peuplée ou vous faites moins de trajets domicile-travail depuis que vous avez souscrit votre police pour la première fois, vous pourriez obtenir un régime d'assurance automobile à prix réduit. Partagez ces mises à jour avec votre assureur actuel et voyez si vous pourriez réduire votre prime.