Pourquoi il peut être difficile de trouver les faibles taux hypothécaires dont vous entendez parler

Si vous cherchez à refinancer votre hypothèque existante ou à en contracter une nouvelle, vous remarquerez peut-être qu'il n'est pas facile de trouver des offres lorsque vous magasinez sur des sites de comparaison.

Les taux hypothécaires ont baissé tout au long de 2020, atteignant une moyenne de 2,87 % pour un prêt à taux fixe de 30 ans en septembre. La baisse des taux a déclenché une ruée vers le refinancement.

Normalement, quand les taux baissent, vous pourriez vous attendre à ce que les montages de prêts hypothécaires aux États-Unis augmentent, les consommateurs profitant de meilleurs tarifs. Avec l'augmentation des demandes de prêts hypothécaires, la Mortgage Bankers Association prévoyait en mars que les montages de prêts hypothécaires aux États-Unis augmenteraient d'environ 20 % en 2020 par rapport à l'année précédente, tandis que les refinancements hypothécaires augmenteront de près de 37 % au cours de la même période.

Sûr, plus de demandes signifie généralement de bonnes affaires pour les prêteurs. Mais maintenant, les prêteurs doivent peser les avantages d'une augmentation des affaires par rapport à leur capacité à traiter le volume élevé de demandes - et par rapport à la probabilité que la pandémie continue puisse nuire aux ventes de maisons.

Alors, quelles sont vos options si vous êtes à la recherche d'un nouveau prêt hypothécaire ou d'un refinancement ? Nous avons quelques conseils ci-dessous sur la façon de naviguer dans l'environnement actuel pour verrouiller un taux qui vous convient.

Conseils pour trouver un bon crédit immobilier

Alors que les prêteurs et les agents de crédit font face à un afflux de demande, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d'obtenir un nouveau prêt hypothécaire ou un refinancement à un taux concurrentiel. Découvrez ces conseils d'Andy Taylor, directeur général de la plateforme hypothécaire de Credit Karma.

• Appelez votre coopérative de crédit locale ou votre banque de quartier. Étant donné que de nombreuses banques nationales et prêteurs directs aux consommateurs font de la publicité en ligne, ils ont vu une demande plus élevée de la part des gens qui magasinent que vos prêteurs locaux, qui peut être plus en mesure de vous aider à obtenir un prêt immobilier dès maintenant. Cela peut même valoir la peine d'appeler une banque nationale ou un prêteur direct aux consommateurs pour voir s'il peut offrir un meilleur taux que celui qu'il propose en ligne.
• Trouvez un courtier hypothécaire réputé. Les courtiers en hypothèques sont comme des acheteurs personnels, comparer les taux à travers un large réseau de prêteurs - appelés prêteurs en gros - qui ne font pas de publicité directement aux consommateurs et peuvent avoir plus de capacité pour vous mettre en contact avec le bon prêt.
• Continuez à consulter les sites pour les nouveaux taux hypothécaires. Les taux s'affichent toujours sur des sites comme Credit Karma, mais un inventaire limité signifie qu'ils ne dureront pas longtemps. Vérifiez tôt le matin lorsque les prêteurs affichent les taux pour la première fois.
• Sois patient. Bien qu'il soit difficile de trouver un prêteur offrant le genre de taux bas que nous avons vu plus tôt ce mois-ci, le temps est de votre côté en tant que consommateur. Les prêteurs peuvent mettre de six à huit semaines pour éliminer l'arriéré de demandes, mais les taux devraient rester bas tout au long de l'année. Si vous pouvez attendre – et que vous persistez – vous pourrez peut-être vous connecter avec un prêteur et bloquer un taux qui vous convient.
• Si vous avez déjà fait une demande de prêt hypothécaire, restez au courant de l'état de votre demande. Faites attention au moment où votre verrouillage de taux expire. Si votre date de clôture est retardée, essayez de parler à votre prêteur de l'extension de votre verrouillage de taux.

Une note de clôture

Dans le contexte actuel d'incertitude économique, il est facile de commencer à se sentir découragé. Lorsqu'il s'agit de refinancer ou de demander un nouveau prêt hypothécaire, cela peut aider à avoir une vue d'ensemble et à avoir une certaine perspective.

Les taux hypothécaires sont encore relativement bas et sont restés bas depuis leur premier creux majeur en 2012. Si vous jetez un large filet, vous pourrez peut-être trouver un prêteur avec un taux qui vous convient. Nous espérons que cela vous aidera à comprendre par où commencer.