Votre pointage de crédit change-t-il quotidiennement?

Vos cotes de crédit peuvent changer fréquemment. C'est pourquoi Credit Karma fournit maintenant du quotidien mises à jour de votre pointage de crédit TransUnion.

Credit Karma fournit les cotes de crédit VantageScore 3.0® d'Equifax et de TransUnion. Vous vous souviendrez peut-être des mises à jour hebdomadaires des scores de ces deux bureaux de crédit, ce qui signifiait que vous deviez attendre sept jours avant de voir comment vos cotes de crédit pouvaient avoir changé.

Mais maintenant que vous pouvez obtenir une mise à jour sur votre score TransUnion tous les jours, vous pourrez surveiller de plus près vos progrès au fur et à mesure que vous accumulez du crédit. Des mises à jour quotidiennes pourraient également vous aider à prendre des décisions plus opportunes lorsqu'il s'agit de demander de nouveaux prêts automobiles, cartes de crédit et hypothèques.

• À quelle fréquence mon pointage de crédit change-t-il ?
• À quelle fréquence les prêteurs font-ils rapport aux bureaux de crédit ?
• Que signifient les changements de cote de crédit ?
• Pourquoi les cotes de crédit changent-elles?
• Prochaine étape :comment un pointage de crédit quotidien vous aide à faire des progrès financiers

À quelle fréquence mon pointage de crédit change-t-il ?

Les gens ont généralement plus d'un pointage de crédit - et ils sont généralement dans un état de changement constant pour deux raisons principales.

La première est que votre crédit vieillit constamment. L'autre raison est que votre activité de crédit est fréquemment signalée sur votre compte (en savoir plus sur les facteurs qui influent sur vos cotes de crédit).

Vos cotes de crédit changent au fil du temps

Vos cotes de crédit changent naturellement au fil du temps.

Même si vous maintenez le statu quo et ne demandez aucun nouveau compte, vos cotes de crédit pourraient changer à mesure que vos comptes existants vieillissent. L'impact négatif d'un retard de paiement du passé peut s'atténuer avec le temps, par exemple. Et le simple fait d'avoir des historiques de compte plus longs peut avoir un impact positif sur vos scores.

Vos cotes de crédit peuvent changer lorsque les prêteurs font rapport aux bureaux de crédit

Vos cotes de crédit peuvent également changer lorsque de nouvelles informations sont signalées aux bureaux de crédit par vos prêteurs ou créanciers, reflétant des éléments tels que les paiements à temps (ou en retard) et le remboursement ou l'augmentation de la dette.

Selon le nombre de comptes que vous possédez, et lorsque chaque prêteur signale vos informations aux bureaux de crédit, vos cotes de crédit pourraient changer chaque mois, toutes les semaines, tous les jours ou même plusieurs fois dans la même journée.

À quelle fréquence les prêteurs font-ils rapport aux bureaux de crédit ?

Typiquement, les prêteurs font rapport aux bureaux de crédit environ une fois par mois.

Mais cela dépend du prêteur. Et si vous avez plusieurs prêteurs, ils peuvent se présenter à différents moments du mois, vos scores peuvent donc changer fréquemment.

Mon prêteur rend-il compte aux trois principaux bureaux de crédit ?

Il est courant que les prêteurs fassent rapport aux trois principaux bureaux de crédit, mais ils ne sont pas obligés de le faire.

Certains prêteurs ne rapportent qu'à un ou deux bureaux de crédit, tandis que d'autres ne signalent pas du tout. Nous vous recommandons de demander à votre prêteur à quels bureaux de crédit il rend compte et à quelle fréquence.

Que signifient les changements de cote de crédit ?

Les changements de cote de crédit reflètent généralement un certain degré d'amélioration ou d'affaiblissement de votre profil de crédit.

Vos cotes de crédit peuvent s'améliorer au fil du temps à mesure que vous effectuez des paiements à temps et que vous remboursez votre dette. Garder vos comptes ouverts et en règle contribue grandement à l'établissement d'une bonne santé de crédit. Plus vos comptes vieillissent, le meilleur. D'autre part, si votre dette augmente, vous manquez des paiements ou votre utilisation de crédit augmente, vous pourriez voir vos cotes de crédit glisser. Vos scores peuvent également baisser un peu temporairement si vous demandez de nouveaux comptes ou contractez de nouveaux prêts.

Pourquoi les cotes de crédit changent-elles?

Examinons un peu plus en détail certaines de ces raisons pour lesquelles les cotes de crédit augmentent ou diminuent.

Enquêtes difficiles

Lorsque vous demandez un produit financier comme une nouvelle carte de crédit, prêter, une hypothèque ou une voiture - ou accepte d'être cosignataire de l'un des éléments ci-dessus - le prêteur vérifiera probablement votre crédit.

C'est ce qu'on appelle une enquête difficile, et cela pourrait faire baisser un peu vos scores. En savoir plus sur les demandes de crédit difficiles.

Paiements en retard

Les retards de paiement peuvent avoir un effet particulièrement durable sur votre crédit - vous voulez donc les éviter autant que possible.

Si vous manquez considérablement une date d'échéance, vous devrez souvent payer des frais de retard et vous pouvez voir le retard de paiement signalé aux bureaux de crédit. Si ça arrive, il peut rester sur vos rapports de crédit jusqu'à sept ans et avoir un impact négatif sur vos cotes de crédit.

Mais si tu sais que tu vas être en retard, vous pourrez peut-être éviter certains des dommages. Il est préférable de contacter votre prêteur dès que possible pour lui faire savoir que vous éprouvez des difficultés. Votre prêteur pourrait être disposé à travailler avec vous pour éviter un retard de paiement et maintenir votre compte en règle.

Faillites

La faillite peut être difficile à gérer émotionnellement – ​​cela peut sembler être un gros ralentisseur dans votre progression financière. Mais si vous pesez soigneusement le pour et le contre et décidez finalement que déclarer faillite est votre meilleure option, il est important de savoir que vous pouvez rebâtir votre crédit au fil du temps.

Bien que la faillite puisse rester sur vos rapports de crédit jusqu'à 10 ans, vous pourrez peut-être commencer à rebondir en demandant une carte de crédit garantie ou en contractant un prêt garanti. Rembourser vos nouvelles dettes à temps et maintenir vos soldes bas peut vous aider à vous remettre sur la voie d'un profil de crédit plus solide.

En savoir plus sur la faillite du chapitre 7 et quand l'utiliser.

Modifications de votre mix de crédit

Les prêteurs aiment voir que vous pouvez gérer différents types de crédit.

Si vous avez récemment été approuvé pour un nouveau compte renouvelable ou un prêt personnel, vous pourriez remarquer un impact positif sur votre crédit.

Équilibrer vos factures de carte de crédit avec un paiement hypothécaire ou automobile peut vous aider à démontrer une combinaison de crédit saine. Mais n'oubliez pas :nous ne recommandons pas d'ouvrir un nouveau compte uniquement pour améliorer votre mix de crédit.

Âge des comptes

Nous l'avons déjà dit et nous le répéterons :plus vos comptes de crédit sont anciens, le meilleur.

L'âge de vos antécédents de crédit montre aux prêteurs que vous avez des antécédents en matière de gestion du crédit. Il est particulièrement important de garder votre première carte de crédit ouverte, même après avoir payé le solde et cessé d'utiliser la carte régulièrement, car cela vous aide à démontrer une expérience dans la gestion du crédit.

Apprenez-en davantage sur l’impact de vos antécédents de crédit sur votre santé de crédit.

Soldes

Vous avez peut-être entendu l'adage selon lequel si vous avez une carte de crédit, vous devriez porter un petit solde. Mais vous feriez bien de rester à l'écart de ce "conseil". Idéalement, vous voulez payer le solde de votre carte de crédit chaque mois.

Mais faire cela n'est pas toujours possible - nous l'avons compris. La meilleure chose à faire est de payer systématiquement plus que le solde minimum pour réduire votre dette de carte de crédit. Lorsque vous commencez à réduire votre montant total dû, vous remarquerez peut-être que vos scores commencent à grimper. C'est parce que vous réduisez votre utilisation de crédit.

En savoir plus sur la façon dont l'utilisation du crédit affecte vos cotes de crédit.

Prochaine étape :comment un pointage de crédit quotidien vous aide à faire des progrès financiers

Il est important de vérifier régulièrement vos rapports de crédit, afin que vous puissiez avoir une meilleure idée de pourquoi et quand vos cotes de crédit changent.

Pratiquement parlant, nous savons que vous n'aurez peut-être pas besoin de vérifier vos rapports de crédit tous les jours. Mais dans certains cas, comme si vous demandez un nouveau compte ou si vous travaillez dur pour créer du crédit et que vous souhaitez suivre de près vos progrès, il peut être difficile d'attendre une semaine entière pour voir une mise à jour de votre pointage de crédit.

L'accès via Credit Karma aux cotes de crédit quotidiennes de TransUnion vous donne la possibilité de vérifier quotidiennement votre cote de crédit TransUnion sur demande, quand tu veux.