Que sont les comptes NOW et dois-je en ouvrir un ?

Les comptes NOW – ou les comptes à ordre de retrait négociable – ont été créés comme une échappatoire à la réglementation bancaire de l'ère de la Grande Dépression.

Les comptes MAINTENANT offrent des intérêts sur les dépôts des clients, mais nécessitent un préavis écrit de sept jours avant que les clients puissent effectuer des retraits. Bien qu'il soit toujours possible d'obtenir un compte NOW, ils ne sont plus courants car les réglementations bancaires pour lesquelles ils ont été créés n'existent plus.

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• Comment fonctionnent les comptes NOW ?
• Compte NOW et dépôt à vue :quelle est la différence ?
• Combien coûte un compte NOW ?
• Quels sont les avantages et les inconvénients des comptes NOW ?
• Exemples de comptes NOW

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Comment fonctionnent les comptes NOW ?

Les comptes NOW sont un type de compte bancaire qui fonctionne de la même manière qu'un compte courant, ce qui signifie que vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits, faire des chèques et utiliser une carte de débit. Mais contrairement aux comptes courants, Les comptes MAINTENANT sont garantis de payer des intérêts sur le solde de votre compte. Alors que certains comptes courants portent intérêt, beaucoup ne le sont pas.

La mise en garde est qu'avec les comptes NOW, les banques peuvent exiger un préavis d'au moins sept jours avant d'effectuer un retrait, bien que cette règle soit rarement appliquée.

L'histoire des comptes NOW a commencé pendant la Grande Dépression. Dans la foulée du krach boursier et de la panique bancaire qui ont déclenché la crise économique des années 30, Le Congrès a adopté le Banking Act de 1933. Le projet de loi a introduit le règlement Q, qui interdisait aux banques de payer des intérêts sur les dépôts payables à vue, comme ce que vous obtenez avec un compte courant traditionnel.

Cependant, dans les années 1970, Ronald Haselton, président et chef de la direction de Worcester, Institution du Massachusetts Consumer Savings Bank, introduit le premier compte NOW. Le plan a été conçu pour contourner les exigences du règlement Q en instituant une période tampon de sept jours pour les retraits. D'ici 2010, le Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act a renversé la règle édictée par le Banking Act, permettant au secteur bancaire de payer des intérêts sur les comptes de dépôt à vue.

Par conséquent, Les comptes MAINTENANT ne sont plus aussi populaires qu'auparavant, car la raison pour laquelle ils ont été créés n'est plus un problème. Les institutions financières et les banques commerciales proposent désormais régulièrement des comptes de retrait avec intérêts courus, y compris les comptes du marché monétaire et les comptes NOW.

Compte NOW et dépôt à vue :quelle est la différence ?

Il existe de nombreux types de comptes qui permettent aux consommateurs d'effectuer des retraits à la demande. Les comptes de dépôt à vue et les comptes NOW en sont deux exemples. Un compte de dépôt à vue - un autre nom pour un compte courant - vous permet généralement de retirer de l'argent sans préavis, bien que certains types de comptes de dépôt à vue puissent nécessiter un préavis allant jusqu'à six jours avant les retraits.

En revanche, un compte NOW nécessite techniquement un préavis écrit de sept jours avant de pouvoir retirer de l'argent, bien que les banques ne s'y tiennent généralement pas.

Une autre grande différence entre les deux est que les entreprises peuvent avoir des comptes de dépôt à vue mais ne peuvent pas avoir de comptes NOW – ces derniers ne sont disponibles que pour les consommateurs et les propriétaires uniques.

Combien coûte un compte NOW ?

Le coût d'un compte NOW peut varier d'une banque à l'autre. Dans la plupart des cas, vous verrez beaucoup des mêmes frais que les comptes chèques, comme des frais de service mensuels, Frais de guichet automatique et frais de découvert. Mais certaines banques peuvent également facturer des frais par article pour chaque chèque que vous écrivez.

Vous devrez peut-être également maintenir un solde minimum afin de gagner des intérêts ou d'éviter les frais mensuels, et la plupart des comptes NOW exigeront que les nouveaux clients effectuent un dépôt minimum pour ouvrir le compte. Avant d'ouvrir un compte MAINTENANT, assurez-vous de comparer les frais avec d'autres comptes et alternatives afin d'éviter de payer plus que nécessaire.

Quels sont les avantages et les inconvénients des comptes NOW ?

Le principal avantage des comptes NOW par rapport aux comptes courants traditionnels est que les comptes NOW paient toujours des intérêts, incitant davantage les consommateurs à en ouvrir un. Les intérêts sont souvent payés mensuellement à la fin d'un cycle de relevés, en fonction de l'un des nombreux facteurs, y compris le solde de clôture ou le solde moyen par mois. Avant d'ouvrir un compte NOW, assurez-vous de vérifier comment les intérêts sont appliqués.

D'un autre côté, il peut être difficile de trouver un compte NOW qui ne facture pas de frais de maintenance mensuels. En outre, d'autres comptes courants porteurs d'intérêts peuvent être dotés de fonctionnalités plus pratiques, tels que les retraits illimités aux guichets automatiques. Aussi, alors que la plupart des banques n'appliquent pas la règle des sept jours, ils ont le pouvoir de l'exercer à leur guise, ce qui ajoute une certaine incertitude que vous n'avez pas avec un compte courant.

Exemples de comptes NOW

Dépôt d'ouverture minimum Solde minimum requis Taux d'intérêt (rendement annuel en pourcentage) Caractéristique notable Banque d'épargne Monroe 250 $ 250 $ pour gagner des intérêts et éviter des frais mensuels de 7 $ 0,10 % APYLes clients âgés de 55 ans et plus ne paient pas les frais mensuels de 7 $ La Banque de l'Union 500 $ 500 $ pour gagner des intérêts et éviter des frais mensuels de 5 $Les taux changent quotidiennement, doit appeler une succursale locale pour le taux actuelLes clients de 50 ans et plus obtiennent des chèques personnalisés gratuits Association d'épargne et de crédit du siècle 300 $ 500 $ pour gagner des intérêts ; 1 $, 000 pour éviter des frais mensuels de 8 $ 0,05 % APY Uniquement disponible dans deux comtés du Colorado Banque d'État de Brunswick 1 $, 000$1, 000 pour éviter des frais mensuels de 2 $ 0,15 % APY sur les soldes jusqu'à 39 $, 999,99 ; 0,25 % sur les soldes de 40 $, 000 ou plusCharge des frais de 14 cents pour chaque chèque ou débit papier, sauf si votre solde quotidien moyen est de 3 $, 000 ou plus Banque UNB 500 $ 500 $ pour éviter des frais mensuels de 5 $ 0,05 % APYAucun solde minimum requis pour gagner des intérêts

Prochaines étapes :Ai-je besoin d'un compte NOW ?

Les comptes NOW ne sont plus le seul moyen d'obtenir à la fois des intérêts et une accessibilité pour vos dépôts en espèces. Voici quelques autres façons de tirer le meilleur parti des deux mondes sans avoir à vous soucier du préavis de retrait de sept jours fourni avec les comptes NOW.

• Compte courant porteur d'intérêts
• Compte du marché monétaire
• Compte d'épargne à haut rendement
• Compte de gestion de trésorerie

Avant de demander un compte NOW, assurez-vous de comprendre à la fois les avantages et les pièges et prenez le temps de magasiner et de comparer plusieurs options pour trouver celle qui vous convient le mieux.