Ce qu'il faut savoir sur les taux hypothécaires de la Louisiane

La Louisiane accueille plus de 400 festivals et événements chaque année, ce qui en fait un endroit passionnant pour vivre et travailler. L'État offre également un faible coût de la vie et une culture de la petite entreprise.

Si vous cherchez une maison en Louisiane, n'oubliez pas de magasiner et de comparer les taux hypothécaires. Ce qui peut sembler être une petite différence peut s'élever à des milliers au cours d'une hypothèque de 15 ou 30 ans.

• Dette hypothécaire en Louisiane
• Types de prêts immobiliers
• Limites de prêt conformes en Louisiane
• Programmes d'achat d'une première maison en Louisiane
• Taux de refinancement hypothécaire en Louisiane

Dette hypothécaire en Louisiane

Les membres de Credit Karma ayant des hypothèques en Louisiane avaient une dette hypothécaire moyenne de 155 $, 870 en 2020 et des versements hypothécaires mensuels moyens de 1 $, 100.

Cela place la Louisiane en dessous de la moyenne pour la dette hypothécaire et les paiements hypothécaires mensuels moyens par rapport aux membres de Credit Karma aux États-Unis en 2020.

Types de prêts immobiliers

Si vous choisissez de financer la maison de vos rêves, vous pourriez être submergé par le nombre d'options de prêt hypothécaire disponibles. Voici quelques-uns des types de prêts hypothécaires les plus courants que les propriétaires de Louisiane peuvent envisager.

Prêts conventionnels en Louisiane

Les prêts conventionnels sont des prêts hypothécaires qui ne font pas partie des programmes gouvernementaux. Ces prêts ont tendance à être bons pour les personnes ayant un crédit solide et une mise de fonds d'au moins 3 à 5 %.

Prêts FHA en Louisiane

Les prêts FHA sont une bonne option à explorer pour les acheteurs d'une première maison, en particulier si votre crédit est loin d'être parfait. C'est parce que vous pouvez être admissible avec des cotes de crédit aussi basses que 580 avec un acompte de 3,5% ou 500 avec un acompte de 10%. Cette exigence de score FICO® est la norme minimale de la FHA. En général, des exigences supplémentaires en matière de pointage de crédit du prêteur peuvent s'appliquer.

La limite de prêt FHA en 2021 est généralement de 356 $, 352 pour une propriété unifamiliale, mais il peut atteindre jusqu'à 822 $ 375 selon l'endroit où vous habitez.

Chaque région de la Louisiane est conforme à la limite de prêt FHA de 356 $, 362 en 2021 .

Vous pouvez trouver la limite exacte par comté sur le site Web du Département américain du logement et du développement urbain.

Prêts VA en Louisiane

Si vous êtes un ancien combattant ou un militaire admissible comparant les taux hypothécaires en Louisiane, un prêt VA peut être intéressant car les acomptes et l'assurance hypothécaire ne sont généralement pas exigés par la VA et vous pourriez être admissible si vous n'avez pas un bon crédit.

Semblable aux prêts FHA, Les prêts VA sont assurés par le gouvernement fédéral mais émis par des prêteurs privés.

Limites de prêt conformes en Louisiane

Les prêts conformes sont un type de prêt immobilier qui respecte certaines limites de prêt fixées par l'Agence fédérale de financement du logement. Cela signifie qu'ils peuvent être achetés par Fannie Mae et Freddie Mac, entreprises parrainées par le gouvernement fédéral qui garantissent des prêts hypothécaires.

Les prêts qui dépassent les limites de prêt conformes sont appelés prêts jumbo. Les prêteurs considèrent souvent ces prêts comme plus risqués que les prêts conformes.

Tous les comtés de la Louisiane ont une limite de prêt conforme de 548 $, 250 en 2021 pour les unifamiliales.

Programmes d'achat d'une première maison en Louisiane

Si vous souhaitez acheter votre première maison, il peut y avoir des programmes d'assistance à votre disposition en Louisiane.

• Programme d'obligations de revenu hypothécaire LHC — Offert par la Louisiana Housing Corporation (LHC), le programme Mortgage Revenue Bond Home offre un acompte et une aide aux frais de clôture sous la forme d'une deuxième hypothèque jusqu'à 9 % du coût total de l'hypothèque, selon le montant du prêt. Qualifier, vous devez être un acheteur d'une première maison avec une cote de crédit d'au moins 640 et respecter certaines limites de revenu et de prix d'achat.
• Programme conventionnel au tarif du marché du LHC — Disponible pour les acheteurs de maisons unifamiliales pour la première fois et les réitérés dans les limites du revenu médian de la zone (AMI) de 80 %, le programme conventionnel au taux du marché offre des prêts hypothécaires à taux fixe concurrentiels sur 30 ans, assurance hypothécaire réduite, et jusqu'à 4 % d'acompte et d'aide aux frais de clôture. Pour en profiter, vous devez avoir une cote de crédit minimale de 640, et si vous êtes un acheteur d'une première maison, vous devez suivre une formation d'acheteur de maison.
• Programme LHC Premier — Ce programme offre des prêts hypothécaires concurrentiels de 30 ans plus jusqu'à 5 % pour aider à couvrir le coût de la mise de fonds, les frais de clôture et les articles prépayés. Les autres avantages comprennent une assurance hypothécaire réduite pour ceux qui se trouvent dans certaines limites de revenu et aucun frais de montage ou d'escompte. Être éligible, vous pouvez être un premier acheteur ou un acheteur régulier, mais vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 640 et un revenu familial d'au plus 99 $, 000.

Taux de refinancement hypothécaire en Louisiane

Si vous songez à refinancer votre hypothèque en Louisiane, garder quelques choses à l'esprit.

• Coût de rentabilité - Une fois que vous connaissez les frais de clôture de votre refinancement, vous pouvez utiliser les économies réalisées sur votre versement hypothécaire mensuel pour calculer combien de temps il vous faudra pour récupérer cet investissement et atteindre le seuil de rentabilité.
• Refinancement de l'encaissement - Avez-vous accumulé la valeur nette de votre maison que vous aimeriez convertir en argent comptant? Un refinancement en espèces vous permet de refinancer votre maison pour plus que ce que vous devez et d'obtenir de l'argent en retour. Mais rappelez-vous que vous devrez le montant total plus les intérêts, et la valeur nette de votre maison sera moindre si vous vendez à l'avenir.
• Durée du prêt - Vous pouvez également réduire ou prolonger la durée de votre prêt. Par exemple, si vous avez une hypothèque de 30 ans, vous voudrez peut-être le convertir en un prêt de 15 ans. Gardez à l'esprit que réduire votre durée signifie probablement que vous payez plus chaque mois, mais moins d'intérêts au fil du temps. L'allongement de la durée de votre prêt peut signifier que vous payez moins chaque mois, mais plus d'intérêt au cours de l'hypothèque.