Comment faire un rollover 401k chez Vanguard

J'ai récemment transféré un plan 401k de mon ancien plan parrainé par l'employeur à un Rollover IRA chez Vanguard. Faire rouler un 401k dans un IRA n'est pas un processus difficile, mais cela prend un peu de temps et de préparation.

J'ai élaboré ce guide visuel pour vous guider tout au long du processus de conversion de 401k dans un IRA. Bien que ce tutoriel montre comment le faire chez Vanguard, le processus devrait être assez similaire dans d'autres maisons de courtage ou institutions financières. J'ai choisi Vanguard parce que je suis avec eux depuis près d'une décennie et je préfère garder mes comptes aussi consolidés que possible.

Choisissez le meilleur dépositaire IRA pour vos besoins. Vous n'êtes pas obligé d'aller avec Vanguard; il existe de nombreuses institutions qui peuvent vous servir de dépositaire IRA. Voici plus de conseils sur où ouvrir un IRA, et ce qu'il faut rechercher lors de l'ouverture d'un IRA.

Décider de transformer un 401k en IRA

La première chose que vous devez faire est de décider si vous devez transférer un 401k dans un IRA. Vous ne pouvez généralement effectuer un roulement 401k qu'une fois que vous n'êtes plus employé par l'entreprise qui a parrainé le plan [Certaines personnes de plus de 59 ans et demi peuvent être éligibles à une distribution 401k en service et effectuer un roulement 401k pendant qu'elles travaillent encore].

Dans de nombreux cas, un roulement est une bonne idée car il vous donne un contrôle total sur comment et où vous investissez vos actifs, tandis que de nombreux plans 401k ont ​​des options d'investissement plus limitées. Il existe d'autres options pour votre 401k qu'un Rollover IRA, Assurez-vous donc d'étudier les options pour votre 401k lorsque vous quittez votre emploi.

Une fois que vous avez décidé d'opter pour un Rollover IRA, vous devrez ouvrir un Rollover IRA. Chez Vanguard, vous pouvez reconduire votre IRA et terminer la plupart du processus en ligne, vous pouvez télécharger un kit de transfert IRA et le remplir à la main, ou vous pouvez appeler leur service client pour obtenir de l'aide. Le département CS de Vanguard est parmi les meilleurs avec lesquels j'ai eu affaire et ils m'ont guidé tout au long du processus sur le site Web de Vanguard, puis j'ai organisé une conférence téléphonique avec mon dépositaire 401k et moi-même pour terminer le transfert. Le processus a pris environ 30 minutes, indemnite.

Comment faire passer un 401k dans un IRA chez Vanguard

Le processus de base est simple, ouvrir un Rollover IRA, puis transférez vos fonds dans le Rollover IRA. Bien sûr, il y a quelques détails supplémentaires, que nous allons couvrir. Avant de commencer avec Vanguard, vous voudrez contacter votre dépositaire de plan 401k actuel pour déterminer comment initier un transfert vers un autre dépositaire. Certaines entreprises exigent plusieurs formulaires signés, tandis que la société à partir de laquelle j'ai transféré mon compte de retraite ne libérerait les fonds que via un appel téléphonique (et les questions de sécurité requises). Fort de ces informations, vous êtes prêt à démarrer le processus de transfert.

Étape 1 :méthode de financement par roulement de l'IRA

Une fois connecté à votre compte Vanguard ou ouvert un nouveau compte, vous pouvez démarrer le processus. La première information dont Vanguard a besoin est le montant approximatif de votre transfert Rollover IRA, qu'il s'agisse ou non d'un Roth 401k, et l'emplacement des fonds (par exemple, sont-ils toujours dans votre plan 401k, ou avez-vous reçu un chèque pour les fonds).

La réponse à l'emplacement de vos fonds modifiera légèrement le processus; si vous avez déjà reçu un chèque, vous n'aurez pas besoin d'impliquer l'ancien dépositaire. Pourtant, vous devrez gérer plus de paperasse de votre côté et vous courez le risque de pénalités de retrait anticipé si vous ne parvenez pas à effectuer le transfert de roulement à temps. Personnellement, Je pense qu'il y a moins de risque en demandant aux institutions financières de compléter la transaction sans vous envoyer les fonds liquidés.

L'étape suivante consiste à informer Vanguard des informations dont votre dépositaire 401k actuel a besoin pour effectuer le transfert. Les options actuelles sont indiquées ci-dessous. Mon ancien dépositaire avait besoin des informations suivantes :numéro de compte Rollover IRA, à qui faire le chèque, et l'adresse. Si vous ne savez pas quelles sont les exigences de votre plan actuel, les représentants du service client de Vanguard ou les représentants du service client de votre dépositaire actuel devraient être en mesure de vous fournir ces informations.

Étape 2 :Sélectionnez vos investissements

C'est ici que vous choisissez la manière dont vous souhaitez allouer vos fonds de roulement. C'est une bonne idée de savoir dans quel type de fonds vous souhaitez investir avant de commencer le processus de roulement 401k ou de transférer vos fonds. Ainsi, vous ne détraquez pas votre allocation d'actifs, et vous n'aurez pas à passer une heure à essayer de décider dans quel fonds investir.

Si vous ne savez pas immédiatement quel type de fonds vous convient le mieux, envisagez ensuite de transférer vos fonds dans le Vanguard Prime Money Market Fund, ou un fonds similaire à faible risque jusqu'à ce que le transfert soit terminé et que vous ayez plus de temps pour effectuer une répartition complète de l'actif. Vous pouvez choisir des fonds communs de placement Vanguard supplémentaires une fois votre compte ouvert. (Si vous effectuez ce processus dans une autre société de fonds communs de placement ou une maison de courtage en ligne, alors envisager un équivalent au fonds Vanguard Money Market, au moins jusqu'à ce que vous ayez le temps de rééquilibrer votre portefeuille d'investissement).

Étape 3 :Informations sur le compte

Si vous êtes déjà client Vanguard, cette partie est facile, car vous pouvez vous connecter au début du processus de roulement 401k et vos informations seront automatiquement renseignées. Si vous n'avez pas encore de compte Vanguard, vous devrez en ouvrir un à ce moment-là. Cela fait 7 ou 8 ans que j'ai ouvert mon compte Vanguard, donc je ne peux pas vous dire combien de temps cela prendra. Mais sur la base d'autres comptes que j'ai ouverts récemment, cela ne devrait pas être plus de 10-15 minutes supplémentaires.

Étape 4:Passez en revue votre nouveau compte IRA de roulement

La dernière étape est un processus standard d'examen et de finalisation. Vous devriez passer en revue vos informations pour vérifier l'exactitude, signer ou imprimer électroniquement votre demande pour la signer et l'envoyer et désigner votre bénéficiaire. Le bénéficiaire est automatiquement fixé par la loi si vous refusez de désigner quelqu'un d'autre.

Même si j'ai déjà un compte Vanguard, j'ai été invité à saisir mon adresse pour vérification, mais toutes les autres informations ont été renseignées automatiquement.

Vous n'utilisez pas Vanguard ?

J'ai écrit cette critique pour avoir transformé un 401k dans un IRA chez Vanguard, car j'ai un compte d'investissement avec eux depuis près d'une décennie. La plupart des grandes institutions financières devraient avoir un processus similaire, bien que cela puisse différer à certains égards. La bonne nouvelle est que de nombreuses entreprises vous aideront dans le processus de roulement. Choisissez l'institution financière avec laquelle vous êtes le plus à l'aise et qui correspond le mieux à vos besoins, appelez ensuite leur service client si vous rencontrez des problèmes.

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