Comment obtenir un relevé bancaire de votre institution financière

Lorsque vous avez besoin de plus de clarté sur le montant que vous gagnez par rapport à vos dépenses, vous voudrez faire référence à votre relevé bancaire mensuel.

Savoir comment obtenir un relevé bancaire est important pour quiconque possède un compte bancaire. Vous pourriez en recevoir un par la poste, peut-être mensuel ou trimestriel, à moins que vous ne souscriviez à des relevés électroniques à la place. Vous pouvez également généralement consulter et télécharger les relevés actuels et anciens à partir de votre compte en ligne.

D'autres types de comptes ont également des relevés, y compris les comptes de placement, cartes de crédit, prêts hypothécaires et prêts automobiles. Comme pour les relevés bancaires, vous pouvez souvent consulter des exemplaires en ligne ou en demander un par la poste.

• Qu'est-ce qu'un relevé bancaire ?
• Comment obtenir un relevé bancaire en ligne
• Comment obtenir un relevé bancaire par la poste ou en agence
• Pourquoi aurais-je besoin d'un relevé bancaire ?
• À quelle fréquence puis-je obtenir un relevé bancaire?

Qu'est-ce qu'un relevé bancaire ?

Les relevés bancaires sont un enregistrement de tous les crédits et débits sur votre compte bancaire au cours d'une période spécifique. Le relevé peut indiquer votre numéro de compte bancaire, avec une liste de transactions, y compris les dépôts directs, achats par carte de débit, les retraits aux guichets automatiques et les frais de découvert de cette période de relevé. Le relevé bancaire peut également indiquer le solde de début et de fin du compte pour la période.

De nombreuses banques attribueront des périodes de relevés mensuels à leurs comptes bancaires et vous enverront des relevés mensuels. Cependant, des comptes qui ne voient pas de transactions fréquentes, tels qu'un certificat de comptes de dépôt (ou CD) peuvent voir des relevés trimestriels.

Les banques doivent généralement conserver les enregistrements des comptes clients pour les comptes de dépôt (comme les comptes chèques et les comptes d'épargne) pendant au moins cinq ans. Certains choisissent de conserver les enregistrements plus longtemps, mais vous ne retrouverez pas forcément tous vos relevés antérieurs sur votre plateforme de banque en ligne. Si vous ne voyez pas un relevé bancaire que vous recherchez via votre compte en ligne, ou vous avez clôturé votre compte et n'avez pas d'accès en ligne, vous pouvez toujours demander une copie physique ou électronique (certaines banques peuvent facturer des frais pour le document).

Comment obtenir un relevé bancaire en ligne

Par défaut, les banques peuvent envoyer vos relevés par la poste. Cependant, de nombreuses banques encouragent les clients à souscrire à des relevés électroniques à la place.

Par exemple, vous pourriez bénéficier d'avantages supplémentaires sur votre compte ou d'exonérations des frais de tenue de compte mensuels si vous optez pour les relevés électroniques. Plus, éviter les relevés papier peut aider à se protéger contre les voleurs de courrier, et utiliser moins de papier est bon pour l'environnement.

Une fois que vous vous êtes inscrit aux relevés électroniques, la banque enverra probablement des notifications par e-mail lorsque votre relevé sera prêt en ligne. Les détails dépendront de votre banque, mais vous pouvez généralement trouver des relevés historiques entre deux et sept ans via votre compte en ligne ou l'application mobile de votre banque. Vous pourrez également télécharger des copies de relevés PDF pour vos dossiers.

Les versions en ligne et papier sont généralement identiques, mais il peut y avoir des différences mineures dans certaines banques. Par exemple, vous pourriez recevoir des relevés électroniques séparés pour tous vos comptes plutôt qu'un seul relevé papier consolidé. Toujours, les deux devraient montrer tous les dépôts et les retraits de votre compte pendant la période du relevé.

Si vous ne vous inscrivez pas pour recevoir des relevés électroniques, vous pourrez peut-être toujours accéder à vos relevés en ligne. Si vous n'avez pas encore créé de compte en ligne, vous devrez peut-être le faire en premier.

Comment obtenir un relevé bancaire par la poste ou en agence

Si vous avez besoin d'une copie papier d'un relevé bancaire, ou une copie d'un ancien relevé qui n'est pas disponible en ligne, vous devrez peut-être vous rendre dans une agence bancaire ou demander le relevé par courrier.

Visiter une succursale bancaire locale pourrait être l'option la plus rapide car vous n'aurez pas besoin d'attendre le courrier. Cependant, vous voudrez peut-être d'abord appeler la succursale pour vérifier qu'elle peut vous aider. S'il n'est pas pratique de visiter une succursale, vous pourrez peut-être demander une copie par la poste en ligne ou en appelant le service client.

Dans tous les cas, il peut y avoir des frais pour demander une copie physique de votre relevé bancaire, alors assurez-vous de demander avant d'aller de l'avant.

Pourquoi aurais-je besoin d'un relevé bancaire ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous devrez peut-être obtenir un relevé de compte bancaire ou un relevé pour l'un de vos autres comptes. Voici quelques-uns.

1. Revoyez vos dépenses. Les logiciels de budgétisation peuvent souvent se connecter à des comptes bancaires et extraire vos transactions pour que vous puissiez les examiner. Si vous n'utilisez pas de logiciel, vous voudrez peut-être revoir vos relevés bancaires périodiquement pour mieux comprendre quand et où vous avez dépensé de l'argent et comparer avec votre budget.
2. Recherchez les fraudes ou les erreurs. Vous souhaitez également examiner vos relevés bancaires à la recherche de signes de fraude et d'anomalies, tels que des achats que vous n'avez pas effectués ou des dépôts pour un montant incorrect.
3. Demander un prêt. Si vous faites une demande de prêt, comme un prêt personnel ou une hypothèque, vous devrez peut-être partager des copies de vos relevés bancaires. Le prêteur les examinera, avec d'autres documents, pour vous aider à déterminer si vous êtes admissible à un prêt et les taux qu'il offrira.
4. Vérifiez le solde de votre compte. Vous pouvez consulter d'autres relevés de compte, comme un relevé de prêt, pour voir votre solde actuel et votre taux d'intérêt. L'examen de vos relevés de prêt peut être utile si vous envisagez de refinancer ou de consolider des dettes, ou se préparer à démarrer un plan de remboursement de la dette.
5. Louer une maison. Certains propriétaires et sociétés de gestion immobilière peuvent demander des copies d'un relevé bancaire pour vérifier vos revenus. Alternativement, vous pourrez peut-être partager des talons de paie ou des formulaires fiscaux.

À quelle fréquence puis-je obtenir un relevé bancaire?

Il n'y a généralement aucune limite à la fréquence à laquelle vous pouvez télécharger les relevés disponibles ou au nombre de relevés bancaires que vous pouvez consulter en ligne. Cependant, il peut y avoir des frais chaque fois que vous demandez un relevé imprimé ou posté.

Les banques ne sont généralement pas tenues de vous envoyer un relevé mensuel de votre compte de dépôt s'il n'y a pas eu de transfert électronique vers ou hors du compte au cours du mois. Cependant, de nombreuses banques peuvent toujours créer un relevé mensuel pour vérifier et épargner automatiquement. Mais vous ne recevrez peut-être que des relevés trimestriels pour d'autres types de comptes, tels que les comptes de CD ou de retraite.

En bout de ligne

Vos relevés bancaires peuvent offrir un récapitulatif rapide de votre compte, et l'examen régulier de vos relevés pourrait vous aider à garder le contrôle de vos finances personnelles. Cependant, une meilleure approche peut être d'utiliser un logiciel de budgétisation qui peut se synchroniser automatiquement avec vos différents comptes bancaires.

Plutôt que d'avoir à vous connecter à votre compte bancaire en ligne pour télécharger des relevés ou consulter des transactions, le logiciel de budgétisation peut rapidement consolider les informations de tous vos comptes. Il peut également offrir un aperçu de vos habitudes de dépenses, et il pourrait être plus facile d'utiliser le logiciel pour rechercher des transactions ou organiser vos enregistrements par date ou catégorie de transaction.