Fast FIRE :est-ce pour vous ?

Qu'est-ce que le FEU ?

FIRE signifie Indépendance Financière, Prenez votre retraite tôt. En règle générale, ceux qui s'intéressent au FEU essaient de prendre leur retraite dans la trentaine ou la quarantaine au lieu de la cinquantaine ou de la soixantaine. C'est un peu difficile pour les médecins et les professionnels similaires qui ne commencent à travailler qu'à partir de la trentaine (et souvent avec de gros montants de prêts étudiants), alors peut-être ajouter 10 ans aux chiffres ci-dessus pour ajuster.

Que faut-il pour INCENDRE ?

En règle générale, FIRE vous oblige à combiner 10 à 15 ans de vie frugale avec un travail acharné, un revenu décent, et un plan d'investissement raisonnable. L'idée est que si vous économisez 50 % ou plus de votre revenu et que vous l'investissez judicieusement, il augmentera jusqu'à une somme qui vous soutiendra le reste de votre vie bien avant que vous n'atteigniez l'âge traditionnel de la retraite.

Dois-je INCENDRE ?

Non. FIRE est pour ceux qui préfèrent le samedi au lundi. Si vous aimez aller travailler, vous n'avez pas besoin de FIRE. Vous devriez quand même épargner 20 % de votre revenu brut pour la retraite, juste au cas où vous vivriez assez longtemps ou deviendriez assez fragile pour ne plus pouvoir y entrer le lundi. En faisant cela, vous pouvez probablement arrêter de travailler à un moment donné dans la soixantaine sans diminution significative de votre niveau de vie. Pour vous, la retraite n'est que le plan de sauvegarde.

C'est un peu ironique. Certaines personnes qui FEU détestent vraiment leur travail et ne veulent vraiment plus le faire. Mais beaucoup de ceux qui FEU appréciaient réellement leur travail. Ils ne les aimaient tout simplement pas autant qu'ils aimaient leurs jours de congé. Alors quand le travail est devenu facultatif, ils ont arrêté de le faire. D'autres ont pris leur retraite pour effectuer un travail rémunéré différent. Le plus célèbre, cela inclut les blogs, baladodiffusion, et d'autres activités en ligne, mais c'est seulement parce que ces gens de FIRE sont les plus visibles. Certains les critiquent comme des changeurs de carrière, pas les retraités, mais c'est à la police des retraites d'Internet de régler le problème.

Qu'est-ce que Fast FIRE?

Le parcours traditionnel (le mouvement FIRE est-il assez ancien pour avoir des traditions ?) FIRE implique de sortir de l'université vers 22 ans et d'obtenir un bon, travail solide. Réalisant que la plupart des gens gaspillent tout simplement de l'argent, le connaisseur du FEU choisit de ne pas le faire. Après avoir acquis des compétences financières, nos héros se taillent une part massive de leur revenu brut (40%+) et l'investissent judicieusement, souvent dans de vieux fonds indiciels ennuyeux sans l'aide d'un conseiller financier. L'intérêt composé aide certains, mais la plupart des tâches lourdes proviennent uniquement des économies de force brute. Combinant une vie frugale avant et après la retraite, nos héros parviennent à l'indépendance financière relativement rapidement (10-15 ans) - ce moment où leur nid représente environ 25 fois le montant qu'ils dépensent chaque année. Maintenant, le travail est facultatif. Nos héros peuvent continuer à travailler comme ils le faisaient, réduire, changer de carrière, arrêter complètement, ou simplement commencer à dépenser tout ce qu'ils gagnent en sachant qu'ils ont déjà gagné la partie.

Ce n'est pas assez bon pour la foule de Fast FIRE. Qui veut travailler de 10 à 15 ans alors qu'on pourrait s'arrêter au bout de cinq ans ? C'est Fast FIRE. Et ce n'est pas possible pour tout le monde. Mais il est possible pour beaucoup de gens, y compris de nombreux lecteurs de ce site. Laissez-moi vous montrer comment cela fonctionne.

Comment faire feu rapide

La formule n'est pas évidente pour beaucoup, mais c'est quand même assez simple.

Étape 1 :Gagnez beaucoup d'argent

Si vous venez de sortir du lycée et que vous ne savez rien faire d'autre que retourner des hamburgers, cela ne fonctionnera probablement pas bien pour vous. Il faut simplement une certaine somme d'argent pour garder un toit au-dessus de votre tête, des roues sous tes pieds, nourriture dans ton ventre, et l'alimentation de votre téléphone portable. Et cela en supposant que vous restiez en bonne santé et indemne. Si vous êtes marié et/ou avez des enfants, ce montant minimum vital est nettement plus élevé. Maintenant, vous devez non seulement couvrir tous ces coûts, mais il vous reste encore BEAUCOUP d'argent à investir chaque mois.

Bien qu'il soit difficile de déterminer un revenu minimum requis pour Fast FIRE, il serait très difficile de le faire sans un revenu à six chiffres. Et plus ce premier chiffre est élevé, plus ce sera facile.

Étape 2 :Prendre soin des affaires

C'est là que nous parlons de finances personnelles de base. Vous aurez besoin d'un compte bancaire et d'un compte d'investissement. Vous devrez apprendre à établir un budget et cesser d'utiliser les cartes de crédit pour le crédit. Vous devrez déterminer quels comptes de placement vous sont offerts et comment ils fonctionnent. Portez une attention particulière aux fiscalement avantageux comme les 401(k)s, Roth IRA, HSA, et 457(b) comptes. Vous aurez besoin de connaître les bases des marchés et des fonds communs de placement. Vous devrez vous débarrasser de ces choses dans votre vie qui grugent vos revenus. Nous parlons de paiements par carte de crédit, paiements de voiture, et ce canapé que vous avez acheté à crédit. Vous vous souvenez de ces prêts étudiants ? Oui, ils ne sont pas vraiment compatibles avec Fast FIRE. Essuyez-les. Toute dépense en cours est un jeu équitable à examiner attentivement, de votre facture de téléphone portable à votre abonnement au gymnase en passant par votre nettoyeur de maison. Vous n'avez pas à vous débarrasser de tous, mais ils ralentissent tous le processus.

Attention à ne pas payer de gros frais de conseil financier, les frais de coaching en cours, ou des cours coûteux. La plupart de l'éducation dont vous aurez besoin est disponible gratuitement. L'inspiration et les encouragements peuvent être facilement trouvés sur Internet, dans les communautés d'investisseurs blouses blanches, et dans d'autres endroits. Et si vous n'êtes pas assez intéressé par la finance pour être votre propre planificateur financier, ce n'est probablement pas pour vous de toute façon. Si vous êtes salarié, assurez-vous de négocier et de renégocier votre contrat et de devenir un artiste vedette. Obtenez vos bonus. Soyez toujours à la recherche d'un meilleur emploi. Vous pouvez même envisager un arbitrage géographique :déménager dans un endroit qui coûte moins cher, charge moins d'impôts, et paie plus. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, faire en sorte que cette entreprise soit aussi fructueuse que possible. Ne soyez pas penny-sage et livre-idiot, mais exécutez-le avec parcimonie. Cherchez à faire un partenaire où vous pouvez gagner plus d'argent que vous ne le feriez en tant qu'associé. Achetez un cabinet qui vous permettra de doubler vos revenus, même si cela signifie s'endetter davantage.

Étape 3 :vivre frugalement

Rappelles toi, Fast FIRE ne prend que quelques années. Vous avez prouvé en résidence que vous pouviez tout faire pendant quelques années. Moins vous dépensez, plus tôt vous INCENDEZ. Si vous êtes comme la plupart de ceux qui empruntent cette voie, vous pouvez probablement faire et acheter tout ce que vous voulez une fois sur place. Vous ne pouvez pas l'acheter pour le moment. À l'heure actuelle, vous allez acheter votre liberté. Plus tard, vous pouvez acheter des trucs et des expériences. Disons que 25% de votre revenu va au fisc en ce moment. Si vous pouvez vivre avec seulement 10 à 20 % de vos revenus, cela devrait vous permettre d'économiser 55-65% de vos revenus. C'est de cette gamme que nous parlons pour Fast FIRE. A quoi cela ressemble-t-il dans la vraie vie ?

Bien, Prenons un couple de professionnels à double revenu. Disons qu'elle gagne 400 $, 000 et il gagne 200 $, 000, donc 600 $, 000 au total avec 150 $, 000 va aux impôts. Que se passerait-il s'ils vivaient avec seulement 50 $, 000 ? Haleter! Cela ne peut pas être fait ! (Même si la moitié des ménages américains le font d'une manière ou d'une autre.) Cela laisse 400 $, 000 qui peuvent être investis chaque année. Vous pouvez travailler beaucoup de magie d'investissement avec 400 $, 000 par an.

Étape 4 :Réduisez la part du fisc

Presque tous les médecins pensent qu'ils paient trop d'impôts. La plupart ont raison. Ce n'est pas parce qu'ils n'ont pas trouvé ce comptable qui peut leur trouver comme par magie de nouvelles déductions, bien que. C'est parce qu'ils ne vivent pas leur vie de la manière prescrite par le Congrès. En comprenant le fonctionnement du code des impôts et en changeant la façon dont ils vivent leur vie financière, de nombreux médecins peuvent réduire leur facture fiscale de 20 %, 40%, ou même plus. Cela peut impliquer un ou plusieurs des éléments suivants :

• Maximiser les comptes à imposition différée tels que 401(k)s, plans d'intéressement, HSA, et 457(b)s
• Ouverture de nouveaux comptes à imposition différée tels que les 401 (k) individuels et les régimes de solde de trésorerie à prestations définies
• Investir de manière fiscalement avantageuse
• S'assurer que les dépenses professionnelles légitimes sont déduites
• Réaliser des études de ségrégation des coûts sur les immeubles locatifs
• Admissibilité d'un conjoint au Statut de Professionnel de l'Immobilier (REPS)
• Profiter des généreuses lois sur l'amortissement des bonus

Moins vous payez d'impôts, plus vous devez investir. Plus vous devez investir, plus vos investissements croissent vite. Plus vos investissements croissent vite, plus tôt vous atteignez le FEU.

Étape 5 :Travaillez dur

Vous pensiez que vous travailliez déjà dur. Vous tournez sur ce budget. Vous êtes une vedette au travail. Ce n'est pas de cela que je parle. Je parle du travail que vous faites APRÈS être rentré du travail. Tu vois, la plupart des gens de Fast FIRE ont autre chose à faire. C'est peut-être une entreprise qu'ils lancent. Souvent, ce sont des locations à long terme car ils construisent un empire immobilier. Il peut s'agir d'une entreprise de location à court terme via Vrbo ou Airbnb. Ce pourrait être une sorte de concert en ligne. Ou simplement en utilisant les compétences que vous possédez déjà pour travailler au clair de lune.

L'un des plus gros coups contre l'immobilier, c'est que c'est beaucoup de travail. C'est pourquoi tous les livres, cours, et les séminaires ont tellement de « rah rah, vous pouvez le faire » un non-sens cuit en eux. C'est parce que tu faire besoin d'être excité et motivé et confiant pour réussir, parce que tu dois vraiment aller faire quelque chose. Cependant, que le travail acharné est une opportunité d'ajouter de la valeur. Oui, il fallait aller mettre un chauffe-eau. Mais vous avez été payé pour le faire. Combien? Bien, exactement autant que cela vous aurait coûté de payer quelqu'un d'autre pour le faire. Même chose pour trouver et acheter des propriétés, recherche et gestion des locataires, etc. Il y a deux intrants dans votre investissement :votre argent (généralement un acompte important si vous voulez que cette propriété génère des liquidités, et oui, vous voulez qu'il encaisse) et votre temps. Les deux paient des dividendes.

Étape 6 :ajouter un effet de levier

Malheureusement, tout cela ne suffit pas. Pas pour ceux qui veulent vraiment FIRE rapidement. Vous devez également ajouter un effet de levier. Effet de levier, alias l'argent des autres, amplifie vos retours, pour le meilleur et pour le pire. L'effet de levier est le plus souvent appliqué aux investissements immobiliers, mais il peut être appliqué à n'importe quoi. Vous pouvez emprunter de l'argent pour développer votre entreprise plus rapidement. Vous pouvez investir en bourse sur marge. Vous pouvez prolonger vos prêts étudiants ou votre hypothèque plus longtemps. Un bon argument peut être fait pour supporter une dette d'un montant de 15 à 35 % de votre valeur nette investissable à long terme. Les gens de Fast FIRE peuvent en porter plusieurs pendant quelques années. Évidemment, il y a un risque ici. Si vous ne voulez pas le prendre, C'est très bien. Bienvenue dans mon monde. Je n'aime pas les dettes maintenant et je ne l'ai jamais vraiment aimé. Heureusement, un chemin INCENDIE « standard » de 15 ans peut facilement être emprunté sans trop d'effet de levier. Mais si vous voulez vraiment le faire dans cinq ans, vous aurez presque sûrement besoin d'utiliser un effet de levier important.

Étape 7 :Dépensez plus de 4 %/vivez de vos revenus (même s'il est risqué de le faire)

La doctrine traditionnelle de la retraite implique les 4% Régner Ligne directrice. Essentiellement, cela dit que vous pouvez dépenser environ 4% de vos investissements par an (ajusté à la hausse chaque année en fonction de l'inflation) et vous attendre raisonnablement à ce qu'ils durent au moins 30 ans. Rétro-ingénierie, cette ligne directrice dit que vous avez besoin d'environ 25 fois vos frais de subsistance pour atteindre l'indépendance financière. Cependant, vous devez considérer d'où provient la règle des 4 % et ce qui arrive habituellement à quelqu'un qui dépense autant.

Cette règle est venue de portefeuilles entièrement composés d'actions à grande capitalisation sans effet de levier et d'obligations de sociétés. Aucun effet de levier. Pas d'immobilier. Pas d'actions de faible valeur, etc.

Ce qui arrive généralement à quelqu'un qui dépense 4% par an, c'est qu'il meurt après 30 ans beaucoup plus riche qu'il ne l'était lorsqu'il a pris sa retraite. En moyenne, ils meurent avec 2,7X le montant avec lequel ils ont pris leur retraite. Ce que je veux dire, c'est que la plupart du temps, vous pouvez vous en tirer en dépensant PLUS de 4%. La raison pour laquelle vous ne pouvez dépenser que 4% est que parfois le risque de séquence de rendement apparaît, c'est-à-dire malgré un bon rendement moyen pendant votre retraite, vous obtenez d'abord les retours minables pendant que vous effectuez des retraits et vous finissez par manquer d'argent.

Alors, que font nos gourous Fast FIRE ? Ils investissent dans plus que des actions et des obligations, ils continuent à utiliser au moins un certain effet de levier, et ils dépensent plus de 4%. Comme beaucoup d'entre eux investissent massivement dans l'immobilier, ils se sentent assez à l'aise pour dépenser les revenus de l'immobilier. C'est souvent 4 à 8 % en soi. Y prennent-ils des risques ? Absolument! Listons-les :

• Risque de levier
• Risque de séquence de rendements
• Risque d'investissement

Tous ces risques sont nettement plus élevés que ceux pris par ceux qui empruntent la voie traditionnelle. Est-ce que ça vaut le coup? Bien, à quel point détestes-tu ton travail ?

Une étude de cas

Revenons à notre couple au-dessus de 600 $, 000 par an. Disons qu'ils ont déjà quelques années de résidence, et ils sont propriétaires de leur maison et y ont même une certaine valeur nette. Leurs voitures et leurs prêts étudiants sont déjà remboursés. Ils décident que Fast FIRE est pour eux, et ils se sont engagés à le faire. Ils apprennent tout sur l'investissement et les comptes immobiliers et de retraite, et ils élaborent leur propre plan financier écrit. Ils se rendent compte qu'ils ont 138 $, 000 dans les comptes à imposition différée à leur disposition et max ceux-ci chaque année. Ils ont également mis 12 $ de plus 000 dans Backdoor Roth IRA chaque année. Cela leur laisse 250 $, 000 par an à investir en dehors des comptes de retraite. Ils ont encore 100 $, 000 d'économies et pensent qu'ils peuvent emprunter 200 $ de plus en toute sécurité, 000 contre leur maison.

Année 1 : Ils investissent 150 000 $ dans des fonds communs de placement indiciels dans leurs comptes de retraite et gagnent 8 % sur eux. Ils prennent leurs 300 000 $ et achètent deux maisons unifamiliales de 450 000 $, mettant 33% sur chacun. Une, ils louent à long terme; L'autre, ils construisent l'appartement de la belle-mère et louent à la fois la maison principale et l'ajout MIL sur Airbnb et Vrbo. Les maisons apprécient 3%. La location à long terme couvre les dépenses et crache toujours 5 000 $ de bénéfices. La location à court terme a bien fonctionné et a rapporté 25 000 $ après dépenses, sans compter tout le travail qu'ils y ont mis pendant l'année. Pendant ce temps, ils accumulent 250 000 $ pour pouvoir acheter plus de propriétés.

Fin de l'année 1 :

• Comptes de retraite :162 000 $
• Propriétés :927K$ (sans compter leur résidence principale)
• Argent comptant : 280 000 $
• Dette :~600 000 $ plus leur hypothèque principale
• Valeur nette à investir :769 000 $
• Augmentation de la valeur nette à investir :469 000 $

Année 2 : Ils ont mis 150 000 $ supplémentaires dans des comptes de retraite et gagnent à nouveau 8 % sur leurs actions. Ils achètent un quadplex de 1 million de dollars avec un acompte de 280 000 $ et le louent à long terme. Les propriétés apprécient encore 3%. La location à court terme rapporte 30 000 $ cette année. La première maison rapporte 8 000 $ et la nouvelle propriété 12 000 $ de plus. Ce fut beaucoup de travail, mais ils se sentent plutôt bien à la fin de l'année et ont économisé 250 000 $ supplémentaires à investir.

Fin de l'année 2 :

• Comptes de retraite :337 000 $
• Propriétés : 1,985 million de dollars (sans compter leur résidence principale)
• Argent comptant :300 000 $
• Dette :~ 1,3 million de dollars, plus leur hypothèque principale
• Valeur nette à investir :1,32 million de dollars
• Augmentation de la valeur nette à investir :553 000 $

Année 3 : Ils commencent à en avoir un peu marre de tout ce travail acharné à ce stade. Ils sont techniquement déjà financièrement indépendants, étant donné qu'ils ne dépensent que 50 000 $ par an et ont des investissements d'une valeur de 1,32 million de dollars. Ils pourraient vendre les propriétés, acheter de vieux fonds indiciels ennuyeux, et partez au coucher du soleil en dépensant 50 000 $ par an pour toujours. Mais ils ne sont pas encore terminés. En réalité, ils ont décidé, après avoir vécu comme un résident ces dernières années, qu'ils en avaient fini avec tant de sacrifices. Donc, cette année, ils vont doubler leurs dépenses. Ils paient toujours environ 150 000 $ d'impôts, mais vont maintenant dépenser 100 000 $ par an. Ils mettent toujours 150 000 $ dans des comptes de retraite, ils n'économisent donc plus que 200 000 $ par an à investir dans leurs propriétés locatives. Cette année, ils prennent leurs 300 000 $ et achètent un condo à 1 million de dollars près d'une station de montagne qui, selon eux, conviendra à Airbnb. Leurs propriétés apprécient encore 3%, et leurs actions font encore 8%. Le condo a fait 10 000 $ de profit, l'autre Airbnb a fait 30 000 $, et les locations à long terme ont fait 25 000 $.

Fin de l'année 3 :

• Comptes de retraite :526 000 $
• Propriétés :3,075 millions de dollars (sans compter leur résidence principale)
• Argent comptant :265 000 $
• Dette :~2 millions de dollars, plus leur hypothèque principale
• Valeur nette à investir :1,87 million de dollars
• Augmentation de la valeur nette à investir :546 000 $

Année 4: Il devient difficile de gérer toutes ces propriétés, ils ont donc une longue discussion sur la route à suivre. Ils peuvent engager un gestionnaire immobilier pour tout faire, mais cela va coûter la majorité de leurs flux de trésorerie immobiliers actuels. Alternativement, l'un d'eux peut réduire son travail et le faire. Puisqu'il gagne moins et profite davantage de l'immobilier, il décide de réduire considérablement son travail. Il ne gagne plus que 50 000 $ au travail, mais étant donné tout le temps qu'il consacre à l'immobilier, ils bénéficient désormais du statut de professionnel de l'immobilier, leur permettant d'utiliser cet amortissement bonus pour compenser leurs revenus d'activité. Leur facture fiscale diminue considérablement. Maintenant, ils ne paient que 20 000 $ d'impôts. Ils mettent toujours 100 000 $ dans des comptes de retraite et vivent de 100 000 $, leur laissant 230 000 $ pour investir dans l'immobilier. Ils commencent aussi à s'inquiéter de tous les effets de levier dans leur vie, et leur banquier leur a dit qu'ils ne pouvaient pas obtenir une autre hypothèque. Donc, ils utilisent leurs 265 000 $ et empruntent une pièce de 50 000 $ sur leurs 401 (k) pour acheter une maison unifamiliale de 365 000 $. Il s'agit de leur premier bien locatif «payé». Ils le louent à long terme et en tirent 20 000 $. Les autres immeubles locatifs rapportent 70K$. Les actions font à nouveau 8%, et les propriétés apprécient à nouveau 3%. Leurs hypothèques sont également progressivement remboursées.

Fin de l'année 4 :

• Comptes de retraite :576 000 $
• Propriétés :3,543 millions de dollars (sans compter leur résidence principale)
• Argent comptant : 310 000 $
• Dette :~1,95 million de dollars, plus leur hypothèque principale
• Valeur nette à investir :2,48 millions de dollars
• Augmentation de la valeur nette à investir :610 000 $

Année 5 :Ils se sentent plutôt bien. En seulement quatre ans, ils ont ajouté quelques millions de dollars à leur valeur nette. Ils craignent de plus en plus de devoir 2 millions de dollars sur leurs propriétés, mais ils pensent que cela en vaut la peine compte tenu de leurs objectifs. Elle s'est rendu compte que la médecine n'est pas du tout son rêve et veut prendre du recul, avoir un enfant ou deux et être une mère au foyer. Ils commencent à faire des plans pour le faire dans un an. Ils décident de se désendetter un peu cette année mais vivent toujours avec 100 000 $ par an. Leur facture fiscale est d'environ 50 000 $ grâce à l'amortissement des bonus et au statut REPS. Ils injectent 100 000 $ supplémentaires dans des comptes de retraite et génèrent 200 000 $ en espèces au cours de l'année. Ils utilisent les 310 000 $ qu'ils avaient au début de l'année et les 200 000 $ en espèces qu'ils ont gagnés au cours de l'année pour rembourser l'hypothèque de leur résidence principale. Étonnamment, ils gagnent encore 8% sur leurs actions, et leurs propriétés apprécient 3%. Leurs immeubles de placement ont un flux de trésorerie de 100 000 $ cette année et ils l'utilisent pour rembourser leurs prêts 401 (k).

Fin de l'année 5 :

• Comptes de retraite :838 000 $
• Propriétés :3,649 millions de dollars (sans compter leur résidence principale)
• Espèces : 0 K$
• Dette :~1,9 million de dollars
• Valeur nette à investir :2,59 millions de dollars
• Augmentation de la valeur nette à investir :110 000 $

Année 6 : Une fois l'hypothèque remboursée, ils se sentent maintenant à l'aise avec le fait qu'elle quitte son emploi. Il rapporte 50 000 $ cette année en travaillant et les immeubles de placement rapportent 100 000 $ supplémentaires. Ils vivent heureux pour toujours, leur dette diminuant automatiquement chaque année et leur revenu augmentant automatiquement chaque année. Pendant ce temps, ces comptes de retraite ne cessent de croître et de croître, en protégeant le risque que quelque chose se passe avec leur empire immobilier et, probablement, aller à ces enfants qu'ils ont maintenant le temps d'élever et d'aimer. Quelques années plus tard, il quitte son travail aussi, ils embauchent ce gestionnaire immobilier, et ils parcourent la planète tout en scolarisant leurs enfants dans le monde.

Et si vous n'êtes pas comme l'étude de cas

Alors que j'ai utilisé de grands nombres et des hypothèses qui pourraient facilement être trop élevés (ou trop bas), c'est plus ou moins comme ça que ça marche. Naturellement, en lisant ça, vous avez probablement remarqué toutes les façons dont vous êtes différent de ce couple. Ceux-ci peuvent inclure :

• Je ne gagne pas 600 000 $ par an
• Je ne possède même pas encore de maison
• Je dois encore 350 000 $ en prêts étudiants
• Je suis un parent célibataire et la garde d'enfants est scandaleuse
• Je ne voudrais pas vivre avec 50 000 $ même si je pouvais
• Je ne déteste pas mon travail, Je veux juste un peu plus de liberté
• JE DÉTESTE la propriété

C'est très bien. Vous pouvez encore adapter votre situation, donc Fast FIRE fonctionne toujours. Ou Fast FIRE n'est peut-être pas pour vous. Ne soyez pas victime de l'idée que vous devez rivaliser avec quelqu'un d'autre pour prendre votre retraite le plus tôt possible. Ce n'est pas l'USMLE. C'est un jeu solo :vous contre vos objectifs financiers. Je n'ai jamais eu pour objectif de Fast FIRE, même si nous semblons l'avoir atteint accidentellement. Parfois, vous avez de la chance et votre bien immobilier s'apprécie de 40% en une seule année, ou votre activité entrepreneuriale rapporte gros. Il est tout aussi probable que vous subissiez une crise immobilière ou que vous deveniez un entrepreneur en échec chronique. Peut-être que cela vous prend 10 ans au lieu de cinq parce que vous avez passé les cinq premiers à rembourser toutes vos erreurs financières précédentes. Mais je présente cette voie comme une option potentielle à prendre. Cela demandera des sacrifices sous la forme d'un mode de vie frugal, au moins pendant quelques années. Cela nécessitera un travail acharné sur une poursuite entrepreneuriale, beaucoup de quarts de travail supplémentaires, et quelques week-ends consacrés aux investissements immobiliers et à leurs locataires. Cela vous obligera à prendre un risque d'effet de levier important qui pourrait facilement se retourner contre vous si vous n'êtes pas très prudent. Mais c'est une option.

Pourquoi encouragez-vous les gens à quitter la médecine ? Qui va s'occuper de moi ?

La vérité est que la plupart des médecins ont besoin de très peu de pression pour au moins réduire leur consommation de médicaments. Quand je les interroge, 35% quitteraient complètement la médecine dès maintenant s'ils avaient l'argent. C'est le public cible de Fast FIRE. Beaucoup d'entre eux ne sont pas prêts à vendre la Tesla et la maison de médecin de fantaisie pour le faire, mais cela laisse encore beaucoup qui sont. Un autre 55% des médecins réduiraient s'ils le pouvaient. La voie Fast FIRE pourrait également être attrayante pour certains d'entre eux. Il ne faut pas beaucoup de revenus supplémentaires pour réduire considérablement le travail principal tout en conservant le même style de vie.

À tout prix, Je suis convaincu que les médecins financièrement stables sont les meilleurs médecins. Il est très difficile de prodiguer les meilleurs soins aux patients lorsque vous n'êtes pas sûr de pouvoir payer votre hypothèque et votre prêt étudiant ce mois-ci et que vous vous sentez incroyablement coupable de ne pas pouvoir vous permettre d'inscrire vos enfants dans les meilleures écoles et que vous pouvez ' Je n'arrive même pas à la pièce de l'école sans être bipé. Que vous choisissiez ou non de Fast FIRE, mettre en place un plan financier qui vous convient.

Qu'est-ce que tu penses? Fast FIRE est-il une bonne voie à suivre ? Ou est-il peuplé de médecins qui n'auraient jamais dû aller à l'école de médecine en premier lieu ? Combien de levier est trop? Combien de temps prévoyez-vous prendre pour atteindre l'indépendance financière? Commentaires ci-dessous!