Avoir 40 ans ? Étapes financières clés à prendre

Vous avez 40 ans ? Beaucoup de gens prétendent que la quarantaine est la meilleure décennie de leur vie. Pour en faire la meilleure décennie de votre vie, Voici quelques conseils financiers clés que vous pouvez mettre en œuvre dès aujourd'hui.

Pourquoi avoir 40 ans est une étape importante

Avoir 40 ans n'est pas seulement une autre excuse pour organiser une grande fête (que ce soit en personne ou sur Zoom). C'est une étape importante pour tant de raisons. Au moment où la plupart des gens atteignent 40 ans, ils se sont installés dans leur vie et sont à l'aise avec ce qu'ils sont devenus. C'est la décennie où vous avez cessé de vous soucier autant de ce que les autres pensent de vous. Vous pouvez vivre librement votre vie selon vos propres conditions.

C'est aussi la décennie où vous êtes le plus susceptible de gagner le plus d'argent dans votre carrière ou le moins (si vous choisissez de quitter le marché du travail pour des raisons personnelles, comme élever une famille). Ce qui signifie que c'est le moment idéal pour prendre vos finances au sérieux.

Étapes financières clés à franchir maintenant que vous avez 40 ans

Pour toute personne ayant 40 ans, il existe des mesures financières clés que vous pouvez prendre dès maintenant pour vous préparer pour le reste de votre vie. Voici les étapes que toute personne ayant 40 ans devrait envisager de suivre :

1. Réévaluez vos objectifs financiers

Avez-vous déjà fixé des objectifs financiers? Si c'est le cas, C'est le moment idéal pour les réévaluer et s'assurer qu'ils sont toujours applicables à votre vie. Fixer des objectifs à long terme (5 ans et plus), objectifs à moyen terme (2 à 5 ans), et des objectifs à court terme (1 à 2 ans) est un excellent moyen de rester sur la bonne voie.

2. Revoyez votre plan de retraite

A 40 ans, la plupart des gens ont mis en place une sorte de régime de retraite, qu'il s'agisse d'un compte 401(k) du travail ou d'un autre type de compte. Il est maintenant temps d'examiner vos finances et de déterminer combien vous devez réellement prendre votre retraite (et quand). Puis, Faites le calcul pour savoir si votre plan d'investissement actuel vous permettra d'atteindre cet objectif. Si non, élaborez un plan pour vous y rendre.

3. Investissez dans votre santé

Quarante pourrait être le nouveau 30, mais nous devons vraiment investir davantage dans notre santé à mesure que nous vieillissons. Avoir 40 ans est le moment idéal pour évaluer votre état de santé général. Planifier des visites annuelles, engagez-vous à une alimentation saine et à une routine d'entraînement et dépensez l'argent et le temps dont vous avez besoin pour obtenir votre santé la meilleure qu'elle ait jamais été. La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin de dépenser une fortune pour mener une vie saine.

Si vous prenez soin de vous dans la quarantaine, vous aurez plus de chances de rester en bonne santé au cours des nombreuses décennies de votre vie. Cela améliore non seulement la qualité de votre vie, mais c'est un choix financier judicieux, trop. Les frais médicaux à un âge avancé peuvent être financièrement paralysants, donc en plus d'épargner pour votre retraite, investir dans votre santé maintenant vous aidera, espérons-le, à éviter certaines de ces dépenses plus tard.

4. Soyez sur la même page financière que votre partenaire

Si vous ne l'êtes pas déjà, obtenir sur la même page financière que votre partenaire. Si vous vous demandez comment faire, ces conseils sont un bon point de départ. Mon conseil préféré est d'être honnête. Si vous avez caché quoi que ce soit au sujet de vos finances, de vos rêves ou de vos objectifs (et combien cela coûtera), engagez-vous à partager cette information avec votre partenaire aujourd'hui. Il y a encore beaucoup de temps pour être sur la même longueur d'onde, mais si vous ne parlez jamais de finances, il est peu probable que vous y arriviez.

5. Prévoir les dépenses liées aux enfants

Si vous avez des enfants qui n'ont pas encore atteint l'université, il est encore temps de décider d'une stratégie pour payer leurs études collégiales. Si vous décidez que vous le souhaitez, et peut, contribuer à leurs études collégiales, trouver un plan maintenant. Regardez combien vous avez déjà mis de côté, combien plus vous aimeriez contribuer, et comment vous comptez vous y rendre.

Si vous avez 40 ans et envisagez d'avoir un enfant dans un avenir proche, vous êtes encore mieux placé pour économiser pour leurs études collégiales. Vous avez encore beaucoup d'années à économiser dans quelque chose comme un plan 529. N'oubliez pas que le coût de l'ajout d'un nouveau bébé à votre vie n'est pas minime. Avant de vous lancer dans ce voyage, déterminez si vous êtes en bonne position financière pour le faire.

6. Comprendre la situation financière de vos parents

Avoir 40 ans, c'est vieillir, et cela signifie également que d'autres personnes dans votre vie vont vieillir, trop. Il est maintenant temps de parler à vos parents et à d'autres parents plus âgés de leur finances. De nombreux enfants adultes dépensent des milliers de dollars par an pour s'occuper des membres plus âgés de leur famille. En discutant maintenant avec vos parents de l'état de leurs finances, vous pourrez prévoir combien, si seulement, vous dépenserez peut-être pour leurs soins à l'avenir.

7. Penser à, et planifier, ta propre mort

Personne n'aime penser à sa propre mort, mais c'est inévitable. En aucun cas avoir 40 ans signifie que vous êtes proche de la mort, mais c'est le bon moment pour commencer à y penser. Vous avez probablement maintenant des responsabilités que vous n'aviez pas il y a dix ans (comme des enfants ou d'autres personnes à charge) sur lesquelles votre décès aurait un impact financier énorme.

Au lieu de prétendre que ta mort n'arrivera jamais, rassurez-vous en reconnaissant que cela pourrait, et planifiez-le. Assurez-vous d'avoir une assurance-vie adéquate pour subvenir aux besoins de votre famille si quelque chose vous arrivait et préparez un testament. Ces étapes garantiront que ceux que vous aimez sont protégés financièrement même après votre départ.

Repartir à 40 ans ? Que faire maintenant

Tout le monde n'a pas 40 ans avec des objectifs financiers à réévaluer ou un compte de retraite bien financé à modifier. Beaucoup de gens atteignent 40 ans sans beaucoup d'argent à leur nom, et c'est ok.

Si vous recommencez à 40 ans, avec zéro actif ou même beaucoup de dettes, ce n'est pas trop tard. En réalité, il est toujours possible de prendre sa retraite millionnaire même si on part de zéro à 40 ans, et je suis d'accord.

Voici quelques étapes que vous pouvez suivre dès maintenant si vous recommencez à 40 ans :

1. Renseignez-vous sur les finances personnelles

Si vous recommencez à 40 ans et que vous ne connaissez pas grand-chose aux finances personnelles, Ce n'est pas de ta faute. On ne nous apprend jamais ce genre de choses à l'école, donc nous devons nous apprendre. Commencez petit en apprenant un ou deux concepts financiers et partez de là. Vous serez alors dans une excellente position pour mettre en œuvre les outils que vous avez appris dans votre propre vie et vos finances. Et vous êtes au bon endroit puisque Clever Girl Finance regorge d'informations sur tous les sujets de finances personnelles que vous pouvez imaginer ! Un bon endroit pour commencer? Nos livres!

2. Financez votre compte de retraite – investissez, investir, investir!

Commencez à financer votre retraite, maintenant pour créer de la richesse dans la quarantaine. Si votre employeur propose un 401(k), c'est un bon endroit pour commencer. Si non, il existe de nombreux régimes et véhicules de retraite pour les travailleurs indépendants ou ceux qui n'ont pas d'option de régime de retraite en milieu de travail.

Ce n'est pas parce que vous n'avez pas encore investi dans votre retraite que vous devez y renoncer. Même si ce n'est qu'un petit montant, promettez-vous de consacrer chaque mois une partie de votre revenu à votre retraite.

3. Gérez votre dette de carte de crédit

Une fois que vous avez mis de l'argent de côté pour la retraite, tourner vers le remboursement de toute dette de carte de crédit. Si vous n'avez jamais réussi à rembourser vos dettes auparavant, envisager la méthode de la boule de neige de la dette. Avec cette méthode éprouvée, vous donnez la priorité au remboursement de la dette avec le solde le plus élevé en premier et vous vous frayez un chemin à travers des soldes plus petits jusqu'à ce que vous ayez tout payé.

4. Réduisez vos dépenses

Cette étape est facile de nom mais plus difficile en pratique. Examinez attentivement vos dépenses et déterminez où vous pouvez réduire. Si vous recommencez à 40 ans, vous devez probablement être plus impitoyable que les autres en matière de budgétisation. Pensez à où dans votre budget vous pouvez économiser. S'agit-il de frais de voiture ? Épiceries? Quelle que soit la catégorie (ou les catégories) c'est pour vous, engagez-vous à éliminer les dépenses excessives et vous verrez combien vos économies augmenteront.

5. Gagner plus d'argent

Vous ne pouvez que réduire vos dépenses autant. À un certain point, si vous recommencez à 40 ans et avez besoin de plus d'argent, vous avez probablement besoin de gagner plus d'argent.

Une façon de faire cela ? Demandez une augmentation à votre emploi actuel. Bien que cela soit plus facile à dire qu'à faire, ce sont d'excellents conseils sur la façon d'en demander un. Il est toujours bon de se rappeler ce que vous valez et de le demander. Le pire qui puisse arriver, c'est que votre patron dise non, mais si elle dit oui ?

Une autre alternative est d'envisager un changement de carrière. Oui, une reconversion professionnelle après 40 ans est tout à fait possible ! Ce sont quelques-uns des plus populaires que d'autres ont commencé après 40 ans, mais ne vous limitez pas. Presque tout changement de carrière est possible à tout moment de la vie.

Comment comptez-vous fêter vos 40 ans ?

Dernièrement, Je voulais noter qu'il y a tellement de ressources là-bas qui vous disent ce que vous « auriez » dû accomplir avant d'avoir 40 ans. Vous « devriez » avoir X montant d'argent épargné pour la retraite; vous « devriez » avoir réussi votre carrière ; vous « devriez » avoir 2,5 enfants et une maison en banlieue.

Je ne crois pas à l'importance de m'attarder sur l'un de ces « devraient ». Tout ce que vous auriez dû faire dans le passé, soit tu l'as fait, soit tu ne l'as pas fait ! Ce n'est pas le moment d'être obsédé par ce que vous auriez dû accomplir à votre âge. Au lieu, c'est le moment d'agir !

Que vous ayez 40 ans avec des milliers ou des millions de dollars à votre nom ou une dette de carte de crédit, il n'est pas trop tard pour mettre de l'ordre dans vos finances. Alors, comment comptez-vous fêter vos 40 ans ? Avec un peu de chance, en prenant certaines de ces mesures financières !