7 habitudes financières puissantes pour vous faciliter la vie

Chaque année, Fidelity publie une étude sur les résolutions financières et presque chaque année, les trois principaux objectifs sont :

• Économisez plus
• Rembourser la dette
• Dépenser moins

Atteindre ces objectifs peut certainement aider à rendre la vie plus facile, mais la vérité est que de nombreuses familles ne sont pas en mesure d'atteindre leurs objectifs pour l'année.

Une grande raison pour laquelle ils ne les atteignent pas est qu'ils n'ont pas de système en place.

Entre s'occuper des enfants, travail, et les contraintes quotidiennes, de nombreux parents sont épuisés à la fin de la journée. Si vous attendez de vous occuper de vos finances après avoir mis les enfants au lit, cela peut être inévitablement repoussé.

Cependant, sur mon podcast, J'ai interviewé des couples et des familles qui sont passés par là et qui ont surmonté ces obstacles avec de bonnes habitudes financières.

J'ai parlé à des gens comme Andy Hill. Lui et sa femme Nicole sont complètement libres de dettes après avoir remboursé leur hypothèque par anticipation.

Jamilia et son mari ont pu économiser 80 $, 000 en un an à New York, l'un des endroits les plus chers à vivre.

Les McCurry, une famille ici à Raleigh, ont pu prendre leur retraite dans la trentaine – avec trois enfants !

Alors que chacun d'eux avait ses propres luttes et voyages, J'ai pris certaines habitudes, les décisions, et les conversations qui ont été faites par eux.

Si vous rêvez de vous libérer de vos dettes ou si vous souhaitez devenir indépendant financièrement, Je veux partager quelques-uns des grands choix et des habitudes financières qu'ils ont créés pour y arriver !

1. Fixez-vous un objectif défini

Croyez-le ou non, avant que bon nombre de ces couples s'attaquent à leur dette et calculent les chiffres sur la façon de l'éliminer, ils se sont assis et ont discuté de la raison pour laquelle cela leur importait.

Se désendetter a des avantages évidents. Prenez quelques minutes et réfléchissez à ce que serait votre vie une fois que cela aura porté ses fruits. Combien d'argent auriez-vous à dépenser si vous n'aviez pas de cartes de crédit, auto, ou des prêts étudiants à payer ?

Se concentrer sur le style de vie et les options que vous auriez sans dette peut être un puissant facteur de motivation pour votre famille.

2. Gardez un rappel visuel de votre pourquoi

Une fois qu'ils ont défini pourquoi ils faisaient cela, bon nombre de ces familles avaient des moyens visuels de garder leur objectif devant elles.

Cela semble un peu ringard, mais il est normal qu'on se décourage parfois. Peut-être que nous avons eu un mauvais mois ou que la dette que nous essayons de régler est énorme. Il ne part pas du jour au lendemain.

Quand tu as ces moments, se rappeler pourquoi vous le faites peut vous aider à surmonter ces creux.

Accrochez une image sur le réfrigérateur, changez le fond d'écran de votre ordinateur portable ou de votre téléphone - tout ce que vous devez faire pour vous rappeler ce vers quoi vous travaillez, fais-le.

3. Concentrez-vous sur une étape clé à la fois

Je sais à quel point il est facile de lire comment une famille a pu changer radicalement sa vie et vouloir sauter à plein régime.

Cependant, si vous recherchez un gain à long terme, comme être sans dette ou indépendant financièrement, vous pouvez être plus efficace en travaillant une pièce à la fois.

Commencez par investir dans un fonds d'urgence. De cette façon, si une dépense imprévue survient, vous aurez une certaine sécurité.

Vous pouvez alors envisager de vous attaquer à vos dettes à intérêt élevé et une fois celles-ci réglées, vous pouvez parler de vos autres objectifs, comme investir davantage pour la retraite.

4. Examinez vos comptes

Lorsque vous avez une bonne idée de l'endroit où vous voulez aller (et que cela vous enthousiasme !), l'étape suivante consiste à obtenir un instantané de l'endroit où vous vous trouvez actuellement.

Connaître le montant de vos comptes, quelles sont vos factures, et la dette que vous portez peut vous donner deux chiffres cruciaux :votre valeur nette et votre flux de trésorerie mensuel.

Votre valeur nette est simplement l'ensemble de vos actifs comme votre épargne, investissements, et les comptes courants moins les dettes que vous avez actuellement.

Votre flux de trésorerie mensuel correspond à la somme d'argent qu'il vous reste (ou dont vous manquez) chaque mois. Cela peut sembler compliqué ou intimidant, mais ce n'est pas obligatoire.

Vous pouvez utiliser Mint pour suivre facilement tous vos comptes afin de voir rapidement comment vous vous en sortez chaque mois.

5. Créez un budget qui reflète vos objectifs et vos valeurs

En créant une idée claire de ce qu'ils voulaient, pourquoi ils le voulaient et ce qu'ils avaient, il est devenu beaucoup plus facile de créer un budget. Cela les a non seulement aidés à atteindre leurs objectifs, mais aussi envers ce qui leur importait.

Avec les McCurry, ils ont veillé à maintenir l'inflation de leur style de vie au minimum. C'était une décision apparemment mineure, mais cela a eu un grand impact sur les finances de leur famille.

Ils ont privilégié l'épargne et l'investissement, les traiter comme des factures. Comme ils ont reçu des augmentations, une bonne partie a été consacrée à l'augmentation de leurs contributions 401(k).

Après être devenus parents, ils n'ont pas ressenti le besoin d'améliorer leur vie avec une maison plus grande. Ils ont trouvé des moyens peu coûteux et souvent gratuits de divertir et d'éduquer leurs enfants.

Maintenant qu'ils sont financièrement indépendants, ils peuvent faire des folies (tout en respectant leur budget) avec des voyages en famille à travers le monde !

6. Automatisez vos finances

Avec votre budget en place, il est temps de rendre les choses simples et faciles pour vous en automatisant votre argent.

Passez une soirée à payer votre facture, transferts, et ces paiements de dette supplémentaires établis selon un calendrier.

Jamila et son mari ont automatisé une grande partie de leurs investissements. Créer des habitudes financières comme celle-ci leur permet d'atteindre leurs objectifs et de passer plus de temps avec leurs enfants.

7. Effectuez des vérifications régulières

Avec des enfants, travail, et d'autres projets en cours, il est normal de laisser passer certaines choses. C'est généralement à ce moment-là que les finances peuvent tomber entre les mailles du filet.

Cependant, si vous avez un rendez-vous d'argent avec votre autre significatif, vous serez non seulement au top de vos finances, vous aurez une façon amusante de vous détendre et de vous rattraper.

Andy et Nicole utilisent leurs « soirées budgétaires » pour rester en phase avec leurs objectifs et résoudre les éventuels problèmes.

Tu as ça

Même si vous ne prenez qu'une ou deux de ces habitudes financières, vous rendrez un grand service à votre famille en vous engageant sur la voie de la stabilité financière et, espérons-le, sur toute la ligne, liberté financière et indépendance.

J'aimerais avoir de vos nouvelles - quels objectifs cherchez-vous à atteindre ? Pourquoi est-ce si important pour votre famille ?