Qu'est-ce qu'un score FICO ?

Un score FICO, plus communément appelé pointage de crédit, est un numéro à trois chiffres qui est utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si la personne reçoit une carte de crédit ou si un prêteur est le meilleur des banques aux États-Unis. Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y en avait 6, 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. leur prêtent de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêtTaux d'intérêtUn taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. sur tout crédit accordé à un particulier. Les scores FICO vont de 300 à 850 (du pire au meilleur).

Comprendre les scores FICO

L'acronyme FICO vient de la société qui a initialement introduit de tels scores. Il y a près de trois décennies, F air je saac Co La société a établi ce que l'on appelle aujourd'hui le pointage FICO ou pointage de crédit.

Finalement, le score reflète la valeur d'une personne à être créditée. Plus la cote de crédit est élevée, plus la personne est susceptible de rembourser ses dettes, et plus le taux d'intérêt généralement appliqué sur l'argent prêté à l'individu est bas.

FICO utilise une formule dont ils détiennent les droits, en l'appliquant aux rapports de crédit de trois agences d'évaluation :Experian, TransUnion, et Equifax. Les trois bureaux de crédit surveillent tous les prêts ou crédits qu'une personne a reçus. Ils notent la rapidité avec laquelle les prêts sont remboursés et prennent note de tout problème de recouvrement des paiements. Dans la plupart des cas, chaque bureau dispose d'informations variables qui sont utilisées pour compiler un score FICO. L'utilisation de sites en ligne pour vérifier un score FICO implique généralement de compiler différents scores pour créer un score de base.

Facteurs affectant un score FICO

Il y a quelques éléments à considérer lors de l'examen d'un score FICO. Comprendre ce qui affecte une cote de crédit peut aider un individu à emprunter, dépenser, et rembourser les dettes plus judicieusement.

La liste des choses qui peuvent et affectent un pointage de crédit varie, cependant, il y a quelques aspects de base auxquels prêter une attention particulière. Ils comprennent:

1. Historique des paiements

Le dossier de votre crédit et la rapidité avec laquelle vous avez remboursé les prêts représentent environ 35% d'un score FICO. Les retards de paiement entraînent toujours une baisse du score FICO. Plus il faut de temps pour effectuer un paiement, plus l'impact sur le score est grand. Les comptes envoyés à une agence de recouvrement ou un dépôt de bilan affectent également de manière significative votre score.

2. Âge du crédit

La durée pendant laquelle une personne a eu du crédit et l'âge général de chaque émission de crédit représentent environ 15% d'un score FICO.

3. Dette par rapport au crédit disponible

Le montant du crédit disponible qu'une personne utilise représente environ 30% du score FICO. Une règle de base est de ne pas utiliser plus de 30% de votre crédit disponible. Utiliser moins de crédit plus souvent et le rembourser rapidement est un bon moyen d'augmenter votre score FICO.

4. Avoir plusieurs marges de crédit

Avoir plus d'une marge de crédit toujours remboursée est une bonne chose. Disposer de différents types de crédit – crédit renouvelableFacilité de crédit renouvelableUne facilité de crédit renouvelable est une ligne de crédit conclue entre une banque et une entreprise. Il vient avec un montant maximum établi, et comme une carte de crédit et des prêts à tempérament comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile – contribuent à améliorer votre pointage de crédit.

Plages de scores FICO

Les scores vont de 300 (le pire) à 850 (le meilleur).

Une personne avec un score FICO de 800 ou plus a des antécédents de crédit exceptionnels. Une personne ayant une cote de crédit élevée a probablement eu plusieurs marges de crédit pendant de nombreuses années. Ils n'ont dépassé aucune de leurs limites de crédit et ont remboursé toutes leurs dettes en temps opportun.

Les scores FICO entre 700 et 700 sont de bons scores. Les personnes ayant un score dans cette fourchette empruntent et dépensent judicieusement et effectuent des paiements en temps opportun. Ces individus, comme ceux de la gamme 800+, ont tendance à avoir plus de facilité à obtenir du crédit et paient généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas.

Les scores les plus courants se situent entre 650 et 750. Alors que la personne avec un score dans cette plage a un assez bon crédit, ils ont peut-être eu des retards de paiement. Ces personnes n'ont généralement pas de difficulté à obtenir des prêts. Cependant, ils peuvent avoir à payer des taux d'intérêt légèrement plus élevés.

La dernière plage réelle à prendre en compte est un score de 599 ou moins. Ils sont considérés comme de mauvaises cotes de crédit et résultent généralement de plusieurs retards de paiement, non-paiement des dettes, ou des dettes qui sont allées à des agences de recouvrement. Les personnes ayant de tels scores FICO trouvent souvent difficile, voire impossible, d'obtenir une forme de crédit.

Dernier mot

La clé pour toute personne à la recherche d'un bon score FICO est d'établir des lignes de crédit, les utiliser en petites quantités ou en quantités mesurées, et les rembourser rapidement. Avoir un bon score est important, en particulier pour les particuliers qui cherchent à contracter des prêts importants tels qu'un prêt auto ou un prêt immobilier.

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