Qu'est-ce qu'un chèque annulé et pourquoi en aurais-je besoin ?

Tout simplement, un chèque annulé est un chèque que votre banque a payé.

Dès que les fonds sont retirés de votre compte, la banque annule le chèque afin qu'il ne puisse pas être réutilisé. Le chèque sert alors également de reçu et de preuve que vous avez payé le montant tiré au vendeur ou au prestataire de services qui a encaissé le chèque.

Vous vous demandez peut-être quand vous auriez besoin d'utiliser un chèque alors que tant de détaillants acceptent les cartes de débit avec un logo Visa ou Mastercard. Mais à l'occasion, du versement d'un acompte sur une voiture au paiement de votre loyer, ou même simplement couvrir les réparations domiciliaires - vous devrez peut-être demander un chèque si votre fournisseur ou vendeur n'est pas configuré pour accepter les cartes de débit ou de crédit.

Que se passe-t-il si le chèque que vous écrivez est encaissé mais que l'entreprise ne peut pas en trouver une trace ou prétend que vous n'avez pas payé ? Comme preuve de paiement, vous devrez peut-être demander un chèque annulé à votre banque. Nous vous aiderons à comprendre ce qu'est un chèque annulé, et comment et quand vous devrez peut-être en obtenir un auprès de votre banque.

• Qu'est-ce qu'un chèque annulé?
• Pourquoi aurais-je besoin d'une copie d'un chèque annulé?
• Chèque annulé vs. opposition à un ordre de paiement
• Comment rechercher des chèques annulés

Qu'est-ce qu'un chèque annulé?

Un chèque annulé est un chèque que votre banque a traité et payé. Une fois effacé, la banque émettrice l'archive, il ne peut donc pas être réutilisé.

Gardez à l'esprit que la banque du vendeur peut utiliser plusieurs méthodes pour transférer l'argent de votre compte vers le leur, y compris l'utilisation d'un centre d'échange électronique, ou en passant par les services de collecte de chèques du Federal Reserve Banking System.

Lorsque votre banque traite un chèque papier, ou "efface" le chèque, il déduira l'argent de votre compte et remettra l'argent à la personne ou au commerçant que vous avez payé avec votre chèque. Le chèque payé, ou chèque annulé, sert maintenant de reçu.

Aujourd'hui, les chèques sont pour la plupart traités rapidement et électroniquement, et les banques ne sont pas obligées de vous rendre vos chèques annulés. Bien que tous les chèques traités figureront sur votre relevé bancaire mensuel, votre banque ou coopérative de crédit peut également fournir un « chèque de remplacement, " qui est une copie papier de votre chèque annulé. Ce chèque de substitution peut être référencé légalement comme s'il s'agissait du chèque original. Et votre portail bancaire en ligne peut être en mesure de vous fournir une photo téléchargeable de votre chèque annulé.

Pourquoi aurais-je besoin d'une copie d'un chèque annulé?

Plusieurs situations peuvent survenir où vous pourriez avoir besoin d'un chèque annulé, peut-être pour contester un retrait de votre compte bancaire ou servir de preuve de l'historique des transactions. Voici quelques problèmes courants auxquels vous pouvez être confronté.

1. Contester une erreur auprès de votre banque — Par exemple, vous avez peut-être déposé un chèque ou payé quelqu'un avec un chèque, mais aucune des parties ne peut trouver un enregistrement du paiement.
2. Remise d'un reçu de dons de bienfaisance — En plus d'une lettre ou d'un reçu, vous aurez peut-être besoin d'une copie de votre chèque annulé comme preuve au moment des impôts.
3. Preuve de paiement d'impôt — Si vous avez effectué un paiement à l'Internal Revenue Service mais qu'il n'en a aucune trace, un chèque annulé pourrait servir de preuve. Si deux semaines se sont écoulées depuis que vous avez posté votre chèque fiscal et qu'il n'a pas accusé réception de votre paiement, une copie de chèque annulé pourrait servir de preuve pour votre cas.
4. Résoudre les problèmes de paiement entre entreprises ou banques — Si quelqu'un prétend qu'il n'a pas été payé avec votre chèque, un chèque annulé ou un relevé mensuel faisant référence au chèque peut prouver que le paiement a été effectué.

Chèque annulé vs chèque retourné

En quoi un chèque annulé est-il différent d'un chèque retourné ?

Un chèque retourné est l'équivalent papier d'une transaction refusée par carte de débit ou de crédit. Votre banque a tenté d'encaisser un chèque et de fournir les fonds promis, mais vous n'avez malheureusement pas suffisamment de fonds pour couvrir le chèque. Il en résulte un chèque retourné, qui n'a pas été encaissé avec succès - et peut entraîner des frais supplémentaires car la banque peut tenter de redéposer le chèque plusieurs fois. Vérifiez auprès de votre banque pour savoir si elle facture des frais de fonds insuffisants et si elle tente plusieurs fois de compenser vos chèques.

Chèque annulé vs. opposition à un ordre de paiement

Bien qu'ils puissent ressembler à la même chose, un arrêt de paiement et un chèque annulé sont fondamentalement différents. Généralement, lorsque vous faites opposition sur un chèque, la banque n'honore pas le chèque lorsque le titulaire du chèque le soumet pour paiement. Par exemple :disons que vous avez payé un ami avec un chèque et qu'il s'est perdu - et vous voulez éviter qu'un étranger ne trouve le chèque et l'encaisse. Dans cette situation, vous voudrez peut-être demander un arrêt de paiement sur le chèque.

Il existe certaines situations où un ordre d'opposition au paiement peut ne pas être honoré, comme le fait de ne pas fournir suffisamment d'informations pour identifier le chèque ou d'aviser la banque en temps opportun.

Certaines banques peuvent facturer des frais pour arrêter le paiement d'un chèque. Renseignez-vous auprès de votre institution financière pour savoir combien cela peut coûter.

Comment rechercher des chèques annulés

Si vous avez besoin qu'un chèque annulé vous soit retourné, il n'est peut-être pas facile de mettre la main dessus. En effet, les banques ne sont pas tenues de vous fournir des copies physiques de vos chèques annulés. Il est donc important de comprendre les politiques de votre banque sur la façon d'obtenir une copie. Voici deux façons d'obtenir un chèque annulé.

• Utilisation de votre plateforme bancaire en ligne — De nombreuses banques fournissent des images de chèques annulés que vous pouvez télécharger. La durée de leur disponibilité en ligne varie d'une banque à l'autre.
• Demandez une copie en succursale ou par téléphone — Si vous avez besoin d'accéder à un chèque annulé qui n'est pas disponible en ligne, vous pouvez toujours demander une copie à un caissier de banque ou en appelant le numéro du service client. D'habitude, les banques et les coopératives de crédit sont tenues de conserver des copies des chèques annulés pendant sept ans. L'accès à un ancien chèque annulé peut entraîner des frais, assurez-vous donc de vérifier auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit.

En bout de ligne

Les chèques annulés servent de reçu pour tout chèque que vous avez émis après son encaissement par le destinataire. En comprenant comment ils fonctionnent et quand vous pourriez en avoir besoin, vous pouvez être prêt à les utiliser à des fins fiscales, prouver un paiement ou éventuellement aider à résoudre un autre litige de paiement.