Qu'est-ce qu'un chèque électronique?

Un chèque électronique est une version électronique du chèque papier conventionnel. Il s'agit d'une forme de paiement en ligne où l'argent est retiré d'un compte et déposé sur un autre compte à l'aide de la chambre de compensation automatisée (ACH) Chambre de compensation automatisée (ACH) Le réseau de chambre de compensation automatisée, également connu sous le nom d'ACH, est un canal géré par la National Automated Clearing House Association (NACHA), qui transfère le réseau.

Via un compte marchand ACH, une entreprise peut percevoir des paiements pour des produits ou des servicesProduits et servicesUn produit est un élément tangible qui est mis sur le marché pour acquisition, attention, ou la consommation alors qu'un service est un bien immatériel, qui découle directement du compte bancaire d'un client par voie électronique. Cependant, le paiement doit être préalablement autorisé par le client, ce qui se fait généralement par le biais d'un consentement pris sous diverses formes, comme l'acceptation des conditions générales d'un site Web ou d'un contrat signé.

Sommaire

• Le chèque électronique est une forme de paiement en ligne qui remplit la même fonction qu'un chèque papier. Il est traité en moins d'étapes et est plus rentable.
• Les chèques électroniques sont considérés comme plus sûrs que les chèques papier car ils utilisent des composants tels que l'authentification et le cryptage.
• Ils utilisent le réseau Automated Clearing House (ACH) pour traiter les paiements.

Comment traiter les chèques électroniques

Le traitement des chèques électroniques est similaire au traitement des chèques papier, mais c'est fait plus vite. Comme le processus est effectué en ligne, papier, ainsi que le temps, est enregistré lors de la transaction à l'aide de chèques électroniques.

Voici les étapes du traitement d'un chèque électronique :

• Demande d'autorisation :Le bénéficiaire doit obtenir l'autorisation du payeur pour effectuer la transaction.
• Mise en place du paiement :Les informations de paiement sont introduites dans le logiciel de traitement des paiements en ligne.
• Finaliser le paiement :Une fois toutes les informations pertinentes saisies, les informations sont soumises, et il démarre le processus de transaction ACH.
• Confirmation de paiement et transfert de fonds :Le paiement est prélevé sur le compte bancaire du payeur et déposé sur le compte bancaire du bénéficiaire. Cela se fait automatiquement, et un reçu de paiement est également envoyé au payeur. Les fonds prennent généralement environ 3 à 5 jours ouvrables pour être transférés une fois la transaction ACH initiée.

Alors que les fonds ACH prenaient généralement 3 à 5 jours dans le passé, la National Automated Clearinghouse Association (NACHA)National Automated Clearing House Association (NACHA)La National Automated Clearinghouse Association (NACHA) est chargée d'administrer, développement, et la gouvernance du réseau ACH. qui supervise ACH, rend désormais possible le financement le jour même grâce à de nouvelles capacités.

Chèques électroniques vs paiements par carte de crédit

Les chèques électroniques et les paiements par carte de crédit sont traités de manières très différentes. E-check utilise ACH pour le transfert de fonds et n'utilise pas les réseaux de cartes. Cela permet de réduire les frais de traitement et peut s'avérer très avantageux pour les entreprises qui traitent des paiements importants ou des paiements récurrents.

Chèques électroniques vs. EFT vs. Virement bancaire

Le transfert électronique de fonds (TEF) est un terme qui couvre une gamme de paiements électroniques, y compris le virement bancaireWire TransferWire transfer est le transfert électronique de fonds entre des personnes ou des entités. Il permet aux personnes situées dans des endroits éloignés du monde entier de transférer en toute sécurité, portefeuilles électroniques, virements bancaires, etc. Les chèques électroniques et l'ACH sont essentiellement des types d'EFT.

Les virements électroniques impliquent le mouvement d'argent d'un compte bancaire à un autre. Cependant, les virements se font manuellement, une opération à la fois, alors que l'ACH a lieu par lots. En tant que tel, les virements électroniques coûtent plus cher que les transactions par chèque électronique, et ils, une fois lancé, ne peut pas être inversé.

Entreprises qui utilisent les paiements par chèque électronique

Les paiements par chèque électronique permettent à une entreprise de continuer à effectuer des paiements, car les numéros de compte ne changent pas aussi souvent que les numéros de carte de crédit. Les risques d'échec de paiement sont, donc, moins.

Types d'entreprises qui utilisent les paiements par chèque électronique :

• Entreprises modèles d'abonnement :Les abonnements étant de nature récurrente, Les chèques électroniques rendent le paiement et le renouvellement automatiques des abonnements extrêmement faciles et pratiques pour les entreprises.
• Les entreprises qui traitent des paiements importants :Comme ACH est impliqué dans le transfert de fonds, les intermédiaires impliqués dans le traitement des paiements par carte de crédit sont éliminés. Les frais d'interchange élevés sont évités en acceptant les paiements par chèque électronique.

Sécurité utilisée avec les paiements par chèque électronique

Les chèques électroniques sont plus sûrs que les chèques papier conventionnels.

Les principaux composants de sécurité pour les transactions par chèque électronique sont :

• Authentification n :Lors de l'authentification, le prestataire de paiement s'assure que le compte soumettant les informations est vérifié. Les informations de paiement frauduleuses sont, donc, pas soumis au commerçant.
• Chiffrement :Toutes les données sensibles sont masquées et deviennent donc sans objet même si elles sont volées. Toutes les transactions ACH sont cryptées car elles peuvent avoir lieu sur des réseaux électroniques non sécurisés.
• Cryptographie à clé publique :C'est une extension du processus de cryptage et garantit que les données sont protégées pendant le transit. La clé publique permet de chiffrer les données.
• Signature numérique :Toutes les données contiennent des signatures numériques avec horodatage pour garantir que les transactions par chèque électronique ne sont pas dupliquées.
• Autorités de certification :les autorités de certification émettent des certificats numériques qui aident à protéger les informations, faciliter le cryptage, et permettre une communication sécurisée.

Davantage de ressources

CFI est le fournisseur officiel de la page du programme Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCAGet obtenez la certification CBCA™ de CFI et devenez Commercial Banking &Credit Analyst. Inscrivez-vous et faites progresser votre carrière grâce à nos programmes et cours de certification. programme de certification, conçu pour transformer n'importe qui en un analyste financier de classe mondiale.

Pour continuer à apprendre et à développer vos connaissances en analyse financière, nous vous recommandons vivement les ressources supplémentaires ci-dessous :

• Portefeuille numériquePortefeuille numériqueUn portefeuille numérique fait référence à un logiciel, un appareil électronique, ou un service en ligne qui permet aux particuliers ou aux entreprises d'effectuer des transactions
• Comment rédiger un chèqueComment rédiger un chèqueMême si les paiements numériques gagnent continuellement de plus en plus de parts de marché, encore faut-il savoir faire un chèque. Ce guide vous montre étape par étape
• Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC)Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC)La Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC) est une société basée aux États-Unis qui agit en tant que société de compensation et de règlement centralisée pour différents
• Monnaie virtuelleMonnaie virtuelleLa monnaie virtuelle est un type de monnaie numérique non réglementée. Il n'est ni émis ni contrôlé par une banque centrale. Des exemples de monnaies virtuelles incluent Bitcoin