5 façons d'épargner pour la retraite lorsque vous avez une dette de prêt étudiant

Les plafonds de remise des diplômes sont tombés, les glands ont été basculés de l'autre côté, et maman a toutes les photos qu'elle pourrait vouloir. Le jour de la remise des diplômes est l'une des occasions les plus mémorables de la vie d'une personne, mais comme soixante-dix pour cent des nouveaux diplômés le savent, il lance également le compte à rebours de l'un des maux les plus redoutés de la vie :rembourser les prêts étudiants. Des recherches récentes suggèrent que les milléniaux dépensent désormais un cinquième de leur salaire annuel uniquement en prêts étudiants, et s'attendent maintenant à effectuer des paiements jusqu'à la quarantaine. À la fois, la plupart des millennials savent qu'ils doivent commencer à épargner pour leur retraite dans la vingtaine - dès leur premier jour à leur premier emploi si possible - mais quand Sallie Mae arrive à la porte, il peut sembler impossible à la fois de rembourser la dette et d'épargner pour la retraite avec un salaire de base.

Alors, comment pouvez-vous gérer votre dette de prêt étudiant et également vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour prendre votre retraite confortablement ?

Voici quelques conseils pour commencer :

1. Créez un budget

Votre première étape devrait être d'élaborer un plan décrivant vos priorités financières à long terme, y compris tout, du remboursement des prêts étudiants et de la contribution à la retraite à l'obtention de fonds immédiats en cas d'urgence. Vous ne pouvez pas vous concentrer sur la réalisation d'objectifs à long terme lorsque vous êtes pris au piège d'une crise immédiate à l'autre. Prenez le temps de respirer et de vous concentrer sur l'avenir.

2. Gérez vos plans de paiement

Alors que se désendetter peut sembler une priorité plus urgente, assurez-vous que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite avant d'accélérer la date de remboursement de votre prêt étudiant. Selon un rapport de Morningstar, chaque dollar de dette de prêt étudiant entraîne une diminution de 35 cents de l'épargne-retraite. Essayez de mettre au moins 10 à 20 % de votre revenu tout au long de vos années de travail de côté pour la retraite. Cela vous permet de profiter des intérêts composés et de la valeur temps de l'argent, vous finirez donc avec plus d'argent au moment de votre retraite. L'automatisation facilite la gestion de ce processus, donc pas besoin d'y penser à deux fois !

3. Profitez des politiques de jumelage des employeurs

Votre employeur égalise-t-il les cotisations ou participe-t-il à un régime d'épargne-retraite avant impôt? Vous pourriez obtenir un taux de rendement plus élevé en vous assurant de participer et de capitaliser sur ces polices. Nouvelle compagnie, nouveau plan? Aucun problème! Pensez à reconduire votre 401(k) pour maximiser vos avantages. Parfois, l'argent pousse sur les arbres.

4. Refinancez votre dette existante

Si vous avez un crédit bon à excellent et un flux de trésorerie stable, vous êtes un candidat de choix pour le refinancement de prêt. Recherchez un nouveau prêt avec un taux d'intérêt inférieur, et assurez-vous d'utiliser tout l'argent du nouveau prêt pour rembourser l'ancien. Certaines banques et prestataires de crédit proposent également des remises de fidélité et d'automatisation, vous devez donc également vous assurer que vous connaissez toutes les options qui s'offrent à vous avant de signer sur la ligne pointillée.

5. Gardez un œil sur les frais embêtants

Trois Américains sur quatre n'ont aucune idée de ce qu'ils paient en frais 401(k), et près de 40 % pensent qu'ils ne paient aucun frais. À quand remonte la dernière fois que vous avez vérifié ce que vous payez en frais ? Il ne suffit pas d'économiser de l'argent si vous finissez par perdre des milliers de dollars en frais que vous ne savez même pas que vous payez. L'inscription au robo-conseiller 401 (k) de Blooom pour gérer votre 401 (k) et minimiser ces frais embêtants coûte un montant forfaitaire de 10 $ par mois, peu importe combien vous avez économisé. Pas de petits caractères, pas de trucs.

Vous avez toujours l'impression de vous noyer dans les dettes ? Consultez l'outil de vérification gratuit 401 (k) de blooom pour voir comment vous vous en sortez avec votre régime d'épargne-retraite.