Meilleurs prêts pour mauvais crédit
Avoir une mauvaise cote de crédit peut sembler être la fin du monde, surtout si vous avez besoin d'aide pour un gros achat à venir.
Bien qu'il puisse sembler contre-productif d'obtenir un prêt si vous avez déjà un mauvais crédit, les prêts peuvent améliorer votre pointage de crédit, vous aider à consolider vos dettes, et diversifiez votre mix de crédit. Tant que vous êtes sûr de pouvoir respecter vos obligations de paiement, contracter un prêt peut être une décision intelligente, même pour quelqu'un avec un mauvais crédit.
Les meilleurs taux d'intérêt des prêts personnels du jour
Voici quelques-uns des meilleurs taux d'intérêt pour les prêts personnels d'aujourd'hui :
Il y a quelques choses à savoir, comme s'assurer que vous faites affaire avec un véritable fournisseur qui offre des conditions équitables. Il est bien connu que ceux qui recherchent des prêts irrécouvrables sont un marché vulnérable, Il existe donc de nombreux sites Web frauduleux et des prêteurs prédateurs.
8 meilleurs prêteurs pour les prêts irrécouvrables
Voici les meilleurs prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit (cote de crédit inférieure à 670) :
- PrêtsPersonnels.com
- Prospérer
- Avant :Meilleur prêt non garanti
- Financière OneMain
- Améliorer
- Parvenu
- Point Prêt
- Club de prêt
PrêtsPersonnels.com
PersonalLoans.com est l'un des plus grands réseaux de prêteurs en ligne; il vise à jumeler des emprunteurs avec des prêteurs à la recherche de personnes comme eux pour vous éviter des rejets inutiles.
Il propose des prêts entre pairs, prêts personnels à tempérament, et les prêts bancaires personnels.
Vous pouvez emprunter entre 5$, 000 et 50 $, 000 pour une durée maximale de 72 mois. Le TAEG qui vous sera facturé dépend du prêteur avec lequel vous êtes jumelé, mais ils vont de 5,99 % à 35,99 %.
Avantages
- Pas de frais pour le service de connexion
- Plus susceptible d'être accepté
- Vous pouvez recevoir les fonds le lendemain
Les inconvénients
- Termes peu clairs
- Peut être des frais supplémentaires selon le prêteur
Conditions:
- Pointage de crédit minimal : 580 pour les prêts à tempérament
Prospérer
Un autre prêteur peer-to-peer est Prosper. Des antécédents de crédit raisonnablement élevés sont nécessaires pour obtenir l'approbation de ce fournisseur, mais il peut convenir à ceux qui sont à la limite entre un crédit inférieur à la moyenne et moyen.
Prosper propose une large gamme de prêts :prêts de consolidation de dettes, prêts personnels, et les marges de crédit pour la rénovation domiciliaire (qui utilisent la valeur nette que vous avez accumulée pour simplifier les dépenses).
Vous pouvez emprunter à partir de 2 $, 000 jusqu'à 40 $, 000 sur des termes de trois ou cinq ans à un TAEG de 7,95 % à 35,99 %. Il y a des frais pour l'origination (2.41%-5%), retards de paiement (15 $ ou 5 % du montant impayé), et fonds insuffisants (15 $) – mais aucun pour le prépaiement.
Avantages
- Financement rapide (sous cinq jours)
- Pas de frais de prépaiement
Les inconvénients
- Frais d'origine et de retard
- Aucun remboursement direct aux créanciers pour les prêts de consolidation de dettes
Conditions:
- Pointage de crédit minimal : 640 (la moyenne est de 710)
- Historique de crédit minimum : deux ans (mais la moyenne est de onze)
- Revenu annuel minimum : aucun (mais la moyenne est de 89 $, 000)
- Ratio d'endettement maximum : 50%
Avant
Avec une cote de crédit minimale de seulement 580, Les prêts personnels Avant conviennent à une grande variété de personnes. Un énorme avantage est l'accès au support client dans le support qui vous convient le mieux - téléphone, e-mail, ou des services de messagerie.
La valeur des prêts se situe entre 2 $, 000 et 35 $, 000 avec un TAEG compris entre 9,95 % et 35,99 %, d'une durée de 24 ou 60 mois.
Vous devrez payer des frais d'origination de 0,95% à 4,75%, mais il n'y a pas de frais cachés supplémentaires.
Avantages
- Accès au support client sept jours sur sept
- Recevez des fonds rapidement
- Note A+ du Better Business Bureau
Les inconvénients
- Frais d'administration
- Non disponible pour les résidents du Colorado, Iowa, Vermont, et Virginie-Occidentale
Conditions:
- Pointage de crédit minimal : 580 (mais la moyenne est de 600+)
- Salaire minimum: aucun (mais la moyenne est de 60 $, 000)
Financière OneMain
OneMain Financial est un prêteur de confiance qui existe depuis plus de 100 ans et se spécialise dans les prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit.
Cependant, on peut vous demander de donner une garantie si vous avez une mauvaise cote de crédit et que vous souhaitez une valeur de prêt plus élevée - cela pourrait être une voiture, un camion, ou moto.
Vous pouvez emprunter entre 1 $, 500 et 20 $, 000 à un TAEG compris entre 18,00 % et 35,99 %. Les longueurs de terme peuvent être de 12, 36, 48, ou 60 mois. En plus du pointage de crédit, OneMain prend en compte vos revenus, dépenses, autres obligations financières, et collatéral.
Vous pouvez également recevoir un service personnalisé en 1, 600 emplacements en personne si vous le souhaitez. Doit être approuvé, votre état de résidence, si vous avez déposé le bilan, le revenu, et dépenses, objectif du prêt, histoire de credit, et l'histoire financière seront tous considérés.
Avantages
- Vous pouvez recevoir votre argent le jour même
- Note A+ du Better Business Bureau
- Option de co-signature
Les inconvénients
- Vous devez vous rendre en succursale pour faire approuver votre prêt
- Pourrait se voir proposer un prêt garanti
- N'ont que des succursales dans 44 États
Améliorer
Si votre pointage de crédit est inférieur à la moyenne et que vous souhaitez de l'aide pour le développer, La mise à niveau pourrait être celle qu'il vous faut - elle fournit des outils de création de crédit en plus de ses prêts, y compris la surveillance du crédit et les ressources éducatives.
Upgrade propose des prêts entre 1 $, 000 et 35 $, 000 à un TAEG compris entre 7,99 % et 35,97 %. La durée des mandats peut être de trois ou cinq ans. Malheureusement, il y a des frais d'origination de 2,9% à 8% du montant d'origine, plus des frais de retard de 10 $.
Avantages
- Recevez des fonds rapidement (en un jour)
- Outils de création de crédit
Les inconvénients
- Frais de retard de paiement et d'origination
- Non disponible dans tous les États (à l'exception de l'Iowa, Vermont, et Virginie-Occidentale)
Conditions:
- Pointage de crédit minimal : 620
- Salaire minimum: aucun (mais la moyenne est de 30 $, 000)
- Flux de trésorerie mensuel minimum : 800 $
Parvenu
Les prêts parvenus ne conviennent pas aux personnes ayant la pire cote de crédit, mais ils sont une excellente option pour tous ceux qui se retrouvent avec un score inférieur à la moyenne.
Ils offrent des prêts personnels généraux, ainsi que des prêts à des fins plus spécifiques :consolidation de dettes, regroupement de cartes de crédit, prêts de rénovation domiciliaire, prêts médicaux, prêts mariage, et les prêts de déménagement. Les candidats qualifiés pourraient bénéficier d'Upstart pour réduire la dette à intérêt élevé. Ils se vantent également que leurs emprunteurs économisent 23 % par rapport aux taux des cartes de crédit.
Vous pouvez recevoir à partir de 1 $, 000 à 50 $, 000 à un TAEG allant de 6,46 % à 35,99 % sur trois ou cinq ans. En plus d'avoir une exigence de pointage de crédit minimum, Upstart prend en considération votre éducation, domaine d'étude, et l'historique de travail.
Avantages
- Financement rapide - peut recevoir l'argent dans la journée
- Accepte les nouveaux emprunteurs à crédit
- TAEG minimum bas
- Tenir compte de facteurs autres que la cote de crédit
Les inconvénients
- Frais d'origine et de retard
- Aucune option sécurisée ou co-signée
Conditions:
- Pointage de crédit minimal : 600
- Historique de crédit minimum : rien
- Revenu annuel minimum : 12 $, 000
Club de prêt
Lending Club est un prêteur en ligne établi qui existe depuis plus de dix ans. C'est un prêteur du marché (ou peer-to-peer), ce qui signifie qu'il met directement les emprunteurs en relation avec les prêteurs dans l'espoir de rentabiliser l'offre de prêts. Vous pouvez choisir entre des prêts personnels, prêts commerciaux, refinancement automatique, et des solutions pour les patients pour travailler avec des médecins ou des dentistes pour les plans de paiement.
Parce que Lending Club est un marché de prêt, il existe une option pour payer votre prêteur directement et recevoir un plan de difficultés. Cela rend le prêt plus flexible et peut rendre les paiements plus gérables.
Vous pouvez avoir une durée de prêt de 36 ou 60 mois, et vous pouvez emprunter à partir de 1 $, 000 jusqu'à 40 $, 000. Le TAEG varie de 6,95 % à 35,89 %, et vous devez également payer des frais d'origination de 1% à 6%.
Si vous avez un faible pointage de crédit mais que vous parvenez à obtenir un cosignataire avec un meilleur pointage, vos besoins pourraient chuter à un ratio dette/revenu de 35 % et une cote de crédit de 540. Vous recevrez vos fonds dans les quatre jours.
Avantages
- Option de cosignature
- Flexibilité - peut payer le prêteur directement et recevoir un plan de difficultés
Les inconvénients
- Frais d'origine
- Taux d'intérêt élevés
Conditions:
- Pointage de crédit minimal : 600 (ou 540 si vous utilisez la cosignature)
- Ratio d'endettement maximum : 40% (ou 35% avec un cosignataire)
Point Prêt
Il peut être difficile de trouver un prêt si vous avez déposé le bilan récemment, mais LendingPoint est l'une des rares entreprises à accepter des personnes dans cette situation. Il prend en considération divers facteurs contextuels, tels que l'historique de travail, le revenu, et si votre comportement de crédit s'améliore.
Leur TAEG est supérieur à la moyenne – entre 9,99 % et 35,99 % – mais pour ceux qui ont un très mauvais historique de crédit, il y a des options limitées disponibles. La valeur des prêts se situe entre 2 $, 000 et 25 $, 000, avec une durée de mandat comprise entre deux et quatre ans.
Avantages
- Possibilité de payer deux fois par mois
- Accepte les clients qui ont déposé le bilan
Les inconvénients
- TAEG élevé
Conditions:
- Pointage de crédit minimal : 585
- Salaire minimum: 20 $, 000
Résumé des meilleurs prêts de crédit irrécouvrable
Puis-je obtenir un prêt avec un mauvais crédit ?
Avoir un faible score ne vous exclura pas complètement du marché des prêts – cela signifie simplement que vous ferez face à des taux d'intérêt plus élevés et à une plus grande possibilité de rejet.
La plupart du temps, pour recevoir un prêt, il suffit d'une simple demande en ligne, mais avoir une mauvaise cote de crédit peut rendre le processus plus complexe.
Si vous avez un mauvais crédit, vous n'êtes pas le seul - environ 30% des Américains font partie de ce groupe.
Ce marché est trop vaste pour que les sociétés de prêt l'ignorent.
Puis-je obtenir un prêt avec un très mauvais (mauvais) crédit ?
Divers prêteurs sont prêts à accorder des prêts personnels à des clients dont la cote de crédit ne dépasse pas 550. En fait, de nombreux fournisseurs n'ont même pas du tout d'exigence de crédit minimum.
Les entreprises suivantes considèrent toutes les candidats avec un très mauvais crédit :
- MauvaisCréditPrêts
- OppPrêts
- Crédit net
- UnPrincipal
Cependant, la mauvaise nouvelle est qu'un pointage de crédit inférieur signifie que vous paierez des intérêts plus élevés, et la plupart des spécialistes du mauvais crédit facturent également des frais.
BadCreditLoans.com :Idéal pour un très mauvais crédit
Le nom de BadCreditLoans.com montre clairement dans quoi BadCreditLoans.com est spécialisé. Le site existe depuis 1998 et est un nom de premier plan dans le secteur des subprimes. Ils mettent les emprunteurs en relation avec les prêteurs plutôt que de dicter eux-mêmes les prêts.
Vous pouvez obtenir un prêt entre 500 $ et 5 $, 000 à un TAEG de 5,99 % à 35,99 % pour une durée de 3 à 60 mois. Au lieu de demander un historique de crédit ou une garantie spécifique, un revenu stable et un compte courant sont tout ce dont vous avez besoin pour obtenir l'approbation.
Conditions:
- Revenu réglementé : Doit avoir un revenu régulier
(y compris les prestations d'invalidité et de sécurité sociale) - Compte courant: Doit avoir un compte courant actif
- Histoire de credit: Pas nécessaire
Qu'est-ce qui est considéré comme un mauvais crédit?
Les cotes de crédit peuvent varier entre 300 et 850. La définition exacte de « mauvais crédit » diffère selon la personne à qui vous demandez, et chaque agence de crédit a un système de notation différent. Nous allons nous concentrer sur l'échelle de pointage de crédit FICO puisqu'il s'agit de la norme de facto pour les prêteurs.
Les emprunteurs dont le score FICO est compris entre « Passable » et « Mauvais » sont généralement considérés comme ayant un mauvais pointage de crédit et sont statistiquement les plus à risque de faire défaut sur leur prêt.
Vous ne savez pas quelle est votre cote de crédit? Vérifiez votre rapport de crédit gratuitement avec Credit Sesame ou obtenez votre score FICO officiel sur myfico.com.
Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit
Un pointage de crédit est constitué de l'historique des paiements (si vous payez vos factures à temps), utilisation du crédit (le montant du crédit disponible que vous utilisez), historique de crédit (depuis combien de temps vos comptes sont ouverts), les types de crédit utilisés (cartes de crédit, prêts et/ou comptes), et nouveau crédit (comptes récemment ouverts). Cependant, de nombreux prêteurs de mauvais crédit tiendront compte d'autres facteurs, tels que les antécédents scolaires ou le salaire annuel.
En plus de rechercher des prêteurs de mauvais crédit qui prennent en compte des facteurs supplémentaires, vous pouvez parfois augmenter vos chances en faisant appel à un cosignataire :quelqu'un qui acceptera de rembourser la dette si vous ne payez pas. Avoir un cosignataire avec une bonne cote de crédit peut réduire les exigences de crédit pour un prêt.
Vous devrez peut-être contracter un prêt garanti, ce qui signifie que vous devrez offrir au prêteur une garantie qu'il peut utiliser au cas où vous ne feriez pas vos paiements - par exemple, une voiture. Étant donné que vous devrez vérifier que vous possédez des garanties, cela peut allonger le processus.
Certains fournisseurs de crédit et coopératives de crédit préfèrent également parler face à face avec les clients avant de leur proposer un prêt.
Étant donné que les taux de rejet sont plus élevés pour les personnes ayant un mauvais crédit, vous devez également utiliser les vérificateurs de crédit « d'extraction douce » proposés par la plupart des fournisseurs ; contrairement au « dur d'attraction » qui résulte du dépôt d'une demande formelle, ceux-ci ne nuiront pas à votre pointage de crédit.
Lisez nos conseils sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit et d'obtenir des taux d'intérêt plus bas.
Les personnes avec un faible crédit Pouvez Obtenir un prêt
Que vous choisissiez de vous adresser à un prêteur en ligne, marché peer-to-peer, coopérative de crédit ou banque locale, Il existe diverses options pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit pour obtenir un prêt.
Si vous continuez à demander un prêt pour mauvais crédit, profitez de l'occasion pour rebâtir votre pointage de crédit - cela signifie qu'il est d'une importance capitale pour vous de faire face à tous vos paiements. L'amélioration de votre pointage de crédit vous permet d'obtenir un prêt à de meilleures conditions à l'avenir.
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