6 fois où il est acceptable de contracter un prêt

Les prêts sont un sujet délicat dans le monde financier, car idéalement, vous n'en auriez jamais vraiment besoin. Dans le monde réel, cependant, de nombreuses personnes responsables ont besoin de prêts pour des raisons légitimes. (Voir aussi :6 fois où vous ne devriez jamais contracter de prêt)

Qu'il s'agisse d'une urgence financière imprévue ou d'une nécessité, achat important, il existe des situations où la souscription d'un prêt est incontournable. Lisez la suite pour comprendre quand un nouveau prêt est vraiment acceptable.

1. Quand vous pouvez facilement vous permettre les paiements

Cela peut sembler une évidence, mais lorsque les gens sont désespérés, ils acceptent parfois des prêts avec des paiements importants qu'ils ne pourraient pas se permettre. Avant de contracter un emprunt, créer un budget réaliste qui inclut le paiement. Si vous ne pouvez pas vous le permettre, vous devriez probablement reconsidérer le prêt.

Ne tombez pas dans la tentation de vous dire que vous trouverez d'une certaine manière joindre les deux bouts. Au lieu, veiller à sécuriser toutes les sources de revenus supplémentaires réalistes avant vous signez sur la ligne pointillée. Trouvez un deuxième emploi, aligner le travail indépendant, commencer à vendre des trucs sur eBay, ou faire tout ce dont vous avez besoin pour rendre le remboursement du prêt abordable. Faites-le simplement avant d'obtenir le prêt - sinon, vous créez simplement plus de stress financier pour vous-même. Et n'est-ce pas ce que le prêt était censé résoudre ?

2. Quand votre achat est essentiel

Les prêts ne sont jamais une bonne idée lorsque vous les utilisez pour financer un style de vie qui dépasse vos moyens. Si, cependant, vous vous trouvez dans un endroit où vous devez absolument avoir quelque chose indispensable (non, une cuisine rénovée ou des vacances tropicales ne sont pas indispensables), et tu ne peux pas te le permettre, un prêt pourrait être une bonne idée.

De nouveau, Je parle de l'essentiel ici. Si vous devez vous rendre au travail en voiture, vous devez avoir un véhicule fonctionnel. Si vous vivez dans un climat froid, vous avez besoin d'un four qui fonctionne. La plupart du temps, ce ne sont pas des achats qui peuvent attendre que vous ayez économisé les fonds, et donc un prêt pourrait être nécessaire.

3. Quand vous avez un bon crédit

Si vous avez un bon crédit (au-dessus d'un 720), vous aurez probablement droit à des taux d'intérêt plus bas sur vos prêts. Cela signifie que vous paierez moins sur la durée du prêt et que vos versements individuels seront inférieurs à ce qu'ils seraient si votre crédit était moins bon. Et avoir un bon crédit, c'est en soi, un indicateur que vous êtes probablement capable de gérer efficacement votre dette.

Avoir un bon crédit rend les prêts beaucoup plus abordables. Mais encore une fois, assurez-vous que vous pouvez effectuer ces paiements ! Autrement, vous ruinerez cette solide cote de crédit.

4. Lorsque les paiements d'intérêts sont inférieurs à vos retours sur investissement

De nombreux investisseurs pensent qu'ils devraient utiliser l'argent de leurs investissements pour faire des achats importants avant d'envisager un prêt. Bien que cela soit parfois vrai, il est également possible qu'il soit plus avantageux financièrement de laisser vos investissements intacts et d'obtenir un prêt pour couvrir l'achat à la place. Par exemple, si votre portefeuille génère 10 % de rendement annuel, mais le taux d'intérêt d'un prêt ne serait que de 4%, alors cela n'a pas de sens de perdre ces 6 % supplémentaires de rendements générés par les fonds de votre portefeuille.

Si le taux du prêt est inférieur à votre taux de rendement et vous pouvez effectuer les paiements du prêt, contractez le prêt et gardez votre argent investi. D'autre part, l'argent de votre portefeuille pourrait être une source intelligente de liquidités pour rembourser des prêts à intérêt très élevé, comme les cartes de crédit. Ne touchez jamais à votre fonds d'urgence, cependant - c'est l'argent dont vous aurez besoin pour les vraies urgences, et à moins que vous ne soyez confronté à une faillite ou à une action en justice, la dette à intérêt élevé n'est pas tout à fait une vrai urgence qui justifie l'épuisement de votre filet de sécurité.

5. Quand vous pouvez le payer plus tôt

Parfois tu sais qu'il y a de l'argent qui rentre, mais vous ne l'avez pas encore. Si vous devez faire un achat important avant que cet argent n'arrive, vous pouvez contracter un prêt et le rembourser dès que les fonds arrivent sur votre compte bancaire.

Mais si vous adoptez cette approche, assurez-vous que votre prêt ne comporte aucune pénalité de remboursement anticipé. Cette stratégie peut bien fonctionner pour les personnes qui reçoivent des chèques de bonus ou de commissions importants sur une base trimestrielle ou annuelle, tant que vous ne surestimez pas vos gains réels.

6. Quand vous êtes admissible à un prêt « spécial »

Il y a beaucoup de prêts "spéciaux" sur le marché, la plupart offerts par différents programmes gouvernementaux pour des choses telles que l'achat d'une maison, éducation, ou la rénovation énergétique. Ces prêts offrent généralement des conditions de remboursement très avantageuses qui en valent souvent la peine.

Par exemple, Prêts FHA, prêts VA, et même les prêts de l'USDA peuvent aider des personnes à acheter des maisons qui n'auraient peut-être pas été qualifiées autrement. Mon mari et moi avons acheté notre maison l'année dernière en utilisant son prêt VA, ce qui nous a permis d'économiser des tonnes d'argent sur les coûts initiaux. Sans ça, nous aurions eu du mal à nous payer la maison.

Prendre un prêt est quelque chose qu'une personne financièrement responsable pourrait ne jamais vouloir faire. Cependant, parfois des prêts sont nécessaires pour atteindre nos objectifs plus vastes et, dans les cas ci-dessus, ce n'est peut-être pas une si mauvaise idée.

Qu'avez-vous acheté avec l'argent d'un prêt ? Pensez-vous que l'obtention du prêt en valait la peine?