Qui paie lorsque des êtres chers abandonnent leurs dettes ?

Perdre un être cher - un parent, conjoint, ou frère ou sœur - est déjà assez difficile. Mais que se passe-t-il si votre être cher a quitté l'hypothèque, prêt automatique, ou dette de carte de crédit derrière? Serez-vous désormais responsable du paiement de ces factures?

Dans la plupart des cas, non. Les créanciers ne peuvent pas vous obliger à couvrir les dettes impayées de vos proches décédés. Mais l'argent que vos proches devaient pourrait réduire ou même éliminer tout héritage qui était destiné à vous ou à d'autres survivants.

Que se passe-t-il habituellement

Quand les gens meurent, l'argent qu'ils doivent aux créanciers - tout le monde de leur prêteur hypothécaire, à leurs fournisseurs de prêt auto, à leurs sociétés émettrices de cartes de crédit — est prélevé sur leur succession. La succession dans ce cas est définie comme l'argent et les biens appartenant uniquement au défunt.

Cela pourrait signifier que la maison que possédaient vos parents doit être vendue pour rembourser toute dette hypothécaire qu'ils devaient. Leur voiture devra peut-être être vendue pour rembourser des dettes de carte de crédit ou d'autres dettes.

Tout ce qui reste après le paiement de ces dettes reste dans la succession du défunt. Si vos parents voulaient laisser de l'argent à leurs enfants et petits-enfants, le montant qu'ils voulaient octroyer sera réduit du montant qu'ils devaient aux créanciers au moment de leur décès.

ça peut devenir plus compliqué

Bien sûr, c'est le plan d'action le plus fondamental. En réalité, les questions d'argent peuvent se compliquer après le décès d'un être cher.

Cela est particulièrement vrai lorsque vous perdez un conjoint. Dans la plupart des États, vous ne serez pas responsable des dettes laissées par votre conjoint à son décès, tant que la dette a été accumulée au nom de votre conjoint seul. Si vous et votre conjoint partagez une carte de crédit ou une hypothèque, vous serez alors responsable du paiement de cette dette après le décès de votre conjoint.

Si vous vivez dans ce qu'on appelle un état de propriété communautaire, vous serez responsable d'encore plus de dettes. Dans de tels états, les dettes des personnes décédées sont transmises aux conjoints survivants, même si la dette n'est pas au nom du survivant. Si votre conjoint a contracté un emprunt pour acheter une moto et n'a pas fini de la rembourser avant de mourir, vous seriez responsable du remboursement de ce prêt.

Il n'y a que 10 États qui ont des lois sur la propriété communautaire :l'Alaska, Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau Mexique, Texas, Washington, et Wisconsin. Si vous habitez dans un autre État, vous n'êtes pas responsable des dettes accumulées au seul nom de votre conjoint.

La cosignature présente une autre complication. Si vous avez cosigné un prêt avec quelqu'un, vous devrez payer la dette laissée à leur mort. Dis que ton frère meurt, mais avant cette tragédie, vous avez cosigné leur prêt auto. Vous serez désormais responsable du remboursement de ce prêt.

Dette hypothécaire

Différents types de dettes s'accompagnent de problèmes différents. La dette hypothécaire laissée pour compte peut être l'une des plus compliquées.

Les enfants ou les frères et sœurs survivants ne sont pas personnellement responsables de la dette hypothécaire laissée par leurs proches. Mais il doit encore être remboursé. Autrement, la banque vendra la maison pour rembourser la dette hypothécaire impayée.

Cela peut être problématique si les parents veulent laisser leur maison à leurs enfants. Si vos parents vous laissent leur maison, et ils devaient encore de l'argent sur leur hypothèque au moment de leur décès, vous pouvez prendre possession de la maison. Mais vous devez effectuer les versements hypothécaires mensuels. Si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas vous permettre de le faire, vous devrez vendre la maison.

Si votre conjoint décède et que vous devez encore sur votre prêt hypothécaire, vous devrez continuer à effectuer des versements mensuels si le prêt était à la fois à votre nom et à celui de votre conjoint. Si ce n'était pas le cas, vous devrez prendre en charge les paiements si vous voulez garder la maison.

Dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit n'est jamais transmise aux membres survivants de la famille dont les noms ne figurent pas sur le compte de carte de crédit. Quand vos proches meurent, cette dette sera remboursée par leur succession. S'il n'y a pas assez d'argent dans la succession, la compagnie de carte de crédit n'a pas de chance.

Certains agents de recouvrement pourraient essayer de vous convaincre que vous êtes responsable de la dette de carte de crédit d'un être cher décédé. Ne tombez pas dans le piège. Si votre nom ne figure pas sur le compte, vous n'êtes pas légalement tenu de rembourser cette dette.

Cela vaut pour les utilisateurs autorisés, trop. Les utilisateurs autorisés ne sont jamais responsables de la dette portée à une carte, même s'ils ont porté ces accusations avant le décès de la personne. Ne continuez pas à faire des frais sur le compte, bien que, ou vous pourriez être tenu responsable.

Finalement, si vous partagez un compte de carte de crédit conjoint, la dette sur cette carte devient votre responsabilité. Vous devez continuer à effectuer des paiements sur celui-ci.