Quand tu y penses, le crédit à la consommation apparaît à bien des égards comme une prophétie autoréalisatrice. Comme de plus en plus de gens l'utilisent, plus de commerçants arrivent à la conclusion qu'ils doivent l'accepter. Et, comme de plus en plus de commerçants l'acceptent, plus de consommateurs ont tendance à l'utiliser. Cela expliquerait pourquoi, sur le marché d'aujourd'hui, tout le monde semble vouloir offrir du crédit. De nombreux employés de magasin ont été formés pour vous demander si vous souhaitez ouvrir un compte de paiement chaque fois qu'ils vous voient essayer de payer en espèces ou par chèque. Ce bombardement constant d'opportunités de crédit a tendance à avoir un effet cumulatif sur la façon dont nous achetons des choses. Jetons un coup d'œil à un excellent exemple de cette influence rampante :l'industrie automobile.

Tout au long des années 1960, la plupart des Américains ont payé comptant pour leurs automobiles. Si une personne a emprunté de l'argent pour acheter une voiture, il ou elle ferait généralement un gros acompte (souvent jusqu'à la moitié du prix d'achat du véhicule) et porterait le solde sur un prêt garanti d'un ou deux ans auprès d'une banque locale. Mais dans les années 1970, les constructeurs automobiles ont décidé de s'impliquer davantage dans le financement des achats de leurs propres produits. Ils ont commencé à commercialiser des prêts sur deux et trois ans qui nécessitaient des acomptes moins importants.

Puis vinrent les années 80, et les constructeurs automobiles ont commencé à louer des voitures, éliminer complètement l'acompte. (La notion de base de l'automobile en tant que propriété achetée et conservée pendant de nombreuses années était également mise à mort à cette époque.) En outre, le crédit-bail rendait les voitures de luxe plus abordables pour un marché de consommateurs beaucoup plus vaste. Initialement, les contrats de location venaient généralement avec des termes de deux ou trois ans. Concourir, les prêts traditionnels ont allongé leur durée standard à quatre ou cinq ans.

Au début du nouveau millénaire, la grande majorité des Américains finançaient tous leurs achats de voitures neuves. Les prêts automobiles de deux ans étaient, pour la plupart, chose du passé; les prêts et baux de cinq ans étaient devenus la norme, et le financement sur six ans était de plus en plus courant. Les véhicules de luxe – qui se sont étendus à certains camions et VUS – sont passés de moins de dix pour cent du marché automobile à près d'un tiers.

Les effets cumulatifs de ces événements sur notre société sont facilement visibles :des prix et des niveaux de luxe plus élevés mais moins de propriété pure et simple. Certains défenseurs des consommateurs critiquent ce processus comme créant une catégorie de débiteurs permanents; autres, cependant, le défendre comme amenant le mode de vie des riches à un marché beaucoup plus large. Mais quelles que soient les préoccupations sociologiques, il ne fait aucun doute qu'une économie de crédit comme la nôtre exige de ses citoyens une attention particulière à leur capacité à obtenir du crédit. Il est donc extrêmement important que chaque consommateur soit avisé de ses habitudes de crédit et de ses techniques de gestion de l'argent, car ils auront un effet direct sur la principale façon dont les prêteurs mesurent la solvabilité :votre cote de crédit .

Étant donné que votre pointage de crédit a une incidence directe sur le montant que vous payez pour le crédit, l'améliorer peut vous aider à économiser une somme d'argent substantielle. Par exemple, les personnes ayant d'excellentes cotes de crédit (700 et plus) peuvent payer littéralement des dizaines de milliers de dollars de moins - sur la durée de 30 ans hypothèque – que les personnes n'ayant qu'un crédit marginal. Votre score peut également affecter votre capacité à obtenir un emploi ou Assurance . C'est parce que les compagnies d'assurance et même les employeurs potentiels peuvent vérifier vos antécédents de crédit pour déterminer votre niveau de stabilité personnelle.

Si vous ne savez pas ce qu'il y a dans votre dossier de crédit ou quel est votre pointage, trouver. Obtenez une copie de votre rapport de crédit. Puis, si nécessaire, prendre des mesures pour améliorer et renforcer ce. Au fil du temps, vous commencerez à remarquer la différence, et votre portefeuille aussi.

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