Le gouvernement fédéral impose des droits spécifiques aux consommateurs en matière de recouvrement de créances et de rapports de crédit. Les États individuels peuvent accorder des droits supplémentaires, également. Il existe deux lois fédérales avec lesquelles vous devez vous familiariser afin de protéger et d'exercer vos droits :la Loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitable des dettes (FDCPA) et le Fair Credit Reporting Act (FCRA) . Des aperçus de ces lois sont fournis ci-dessous :le texte intégral de la législation peut être consulté sur leurs sites Web respectifs.

Les Loi fédérale sur les pratiques équitables de recouvrement des créances réglemente le comportement qu'un agent de recouvrement ou une agence de recouvrement peut avoir envers vous et les autres personnes avec lesquelles ils peuvent entrer en contact. Par exemple, si vous avez obtenu les services d'un avocat, ils doivent parler à l'avocat et non à vous, à moins que vous ne leur en donniez la permission. Ils ne peuvent pas vous contacter à des heures inhabituelles ou incommodes (cela inclut généralement les heures avant 8h00 et après 21h00). Ils peuvent également ne pas vous appeler sur votre lieu de travail si vous n'êtes pas autorisé à accepter de tels appels. Ils ne peuvent pas vous appeler à plusieurs reprises pour tenter de vous ennuyer. Ils doivent également s'identifier lorsqu'ils appellent. Les agents de recouvrement ne peuvent pas vous appeler à frais virés ou vous obliger de quelque manière que ce soit à être responsable des coûts des appels téléphoniques qui vous sont adressés. Ils ne peuvent pas s'identifier en tant que membre des forces de l'ordre ou en tant qu'avocat. Ils ne peuvent pas vous harceler ou vous maltraiter, ils ne peuvent pas non plus utiliser ou menacer de recourir à la violence ou à l'atteinte à vous ou à votre réputation, ni contre quelqu'un d'autre.

Si vous êtes contacté par un agent de recouvrement, vous avez le droit de leur demander de ne plus vous rappeler et ils doivent se conformer à vos souhaits. Ils ne pourront alors que vous informer par mail de l'état de votre compte. Aucune correspondance ne doit ressembler à des documents judiciaires ou à une correspondance d'un organisme gouvernemental. Il doit arriver dans une enveloppe simple sans aucune référence à un recouvrement de créances.

Les agents de recouvrement ne peuvent pas utiliser un langage obscène envers vous. Ils ne peuvent pas déformer le montant que vous devez ni menacer de prendre des mesures contre vous qu'ils n'ont pas l'intention de prendre. Ils ne peuvent pas demander un chèque postdaté par des menaces de poursuites pénales à votre encontre, ni accepter un chèque postdaté de plus de cinq jours à moins qu'ils ne vous en avisent trois à dix jours avant de l'encaisser. Ils ne peuvent pas non plus déposer un chèque postdaté avant la date inscrite dessus.

Si un créancier ou un agent de recouvrement enfreint la FDCPA, vous pouvez prendre des mesures contre eux. Tenir des registres détaillés de tous les contacts avec le collecteur, ainsi que des preuves de la violation. Envoyer une lettre au créancier initial, votre procureur général d'État, et le Commission fédérale du commerce (FTC) expliquant la violation. Selon la nature de l'infraction, vous pouvez également poursuivre le collecteur de dettes devant la cour des petites créances. Assurez-vous de demander l'avis d'un professionnel du droit compétent.

Les Loi sur les rapports de crédit équitables traite des rapports de crédit et des agences d'évaluation du crédit. Il décrit les situations dans lesquelles vous pouvez recevoir un rapport gratuit si le crédit vous a été refusé. Vous devez demander le rapport dans les soixante jours suivant la réception d'un refus de crédit ou d'emploi. En outre, La nouvelle législation FCRA vous permet désormais d'obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les douze mois auprès de chacune des trois principales agences d'évaluation. Vous pouvez les commander en ligne, par téléphone, ou par courrier.

Vous avez le droit de faire une déclaration écrite au sujet de toute entrée sur votre rapport de crédit et de l'inclure en tant que partie permanente de votre dossier de crédit. Les agences d'évaluation doivent également inclure dans votre rapport un relevé de toutes les demandes de renseignements reçues au cours des six derniers mois, ainsi qu'une liste de toutes les personnes ou organisations qui ont acheté votre rapport de crédit au cours des deux dernières années à des fins d'emploi, et au cours de la dernière année pour d'autres raisons.

Si vous trouvez des erreurs ou des informations erronées dans votre rapport, vous avez le droit d'informer l'agence d'information et elle doit enquêter sur l'affaire gratuitement pour vous. Ils doivent également vous répondre de leurs constatations dans les trente jours. S'ils ne peuvent pas vérifier la validité des informations dans ce délai, l'entrée doit être corrigée ou supprimée.

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