Le re-vieillissement de vos comptes de crédit est une technique qui peut être utilisée pour aider à nettoyer votre historique de crédit, surtout si vous n'avez eu qu'un bref problème et que vous êtes maintenant de retour sur une base financière solide. Essentiellement, lorsqu'un compte est vieilli, il n'est plus considéré comme en souffrance. Le créancier reclasse simplement le compte comme « courant ». Par exemple, disons que vous avez trois mois de retard sur l'un de vos cartes de crédit . Si vous parvenez à convaincre le fournisseur de carte de crédit de régénérer votre compte, ce serait comme si ces trois mois n'avaient jamais existé. Vous devrez toujours la même somme d'argent, mais les frais de retard sont suspendus et vous n'êtes plus considéré comme un délinquant. En substance, vos paiements manqués sont simplement ignorés. En conséquence, votre pointage de crédit recevra également un coup de pouce important car un défaut majeur est automatiquement supprimé.

Cependant, obtenir qu'un créancier accepte de régénérer votre compte n'est pas particulièrement facile - et ce n'est pas quelque chose que vous pouvez faire avec n'importe quelle régularité. Généralement, l'approche la plus efficace est d'offrir au prêteur une forme de paiement immédiat, ainsi qu'un échéancier proposé de paiements supérieurs au montant minimum, en échange du privilège de vieillir.

Les directives gouvernementales concernant le re-vieillissement des comptes ont été établies par le Conseil fédéral des examens des institutions financières (FFIEC) , un organisme gouvernemental interinstitutionnel qui prescrit des principes uniformes, normes et formulaires pour l'examen et la surveillance fédérales des institutions financières. Afin d'un prêt à durée indéterminée (comme un compte de carte de crédit) pour être éligible au re-vieillissement, il doit remplir plusieurs conditions. D'abord, l'emprunteur doit montrer sa volonté et sa capacité à rembourser le prêt. En outre, le compte doit avoir au moins neuf mois ; l'emprunteur doit effectuer au moins trois mensualités consécutives ou une somme forfaitaire équivalente; le prêt ne peut être réévalué plus d'une fois au cours d'une même période de douze mois ; et aucun nouveau crédit ne devrait être accordé à l'emprunteur jusqu'à ce que le solde du compte tombe en dessous de la limite de crédit pré-délinquance.

Si vous souhaitez faire revivre des comptes en souffrance et que vous vous engagez à effectuer au moins les paiements mensuels minimums à l'heure à partir de maintenant, vous devrez contacter vos créanciers par écrit. Dans la correspondance, expliquer au créancier les raisons pour lesquelles vous avez été en retard pour effectuer les paiements en question, et pourquoi vous êtes sûr de pouvoir respecter vos échéances de paiement à l'avenir.

Si le créancier accepte de réactualiser votre compte, être absolument certain d'obtenir l'accord par écrit. De nombreux consommateurs ont été informés par téléphone qu'un créancier réévaluerait leur compte, seulement pour constater que le re-vieillissement n'a jamais eu lieu. Si l'entreprise ne met pas l'accord par écrit, n'abandonnez pas tout de suite; vous pouvez prendre les choses en main. Demandez à l'agent du service à la clientèle à qui vous parlez le nom et l'adresse postale de son superviseur. Puis, écrivez immédiatement une lettre relatant votre conversation en détail et indiquant que vous pensez qu'il s'agit d'un accord pour régénérer votre compte. Envoyer la correspondance par courrier certifié, avec accusé de réception demandé, au superviseur.

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