Évaluez vos options :règlement de la dette par rapport à la consolidation de la dette

Si vous envisagez règlement de dettes vs consolidation de dettes , votre situation personnelle et vos priorités dicteront votre décision finale. Le règlement signifie négocier une somme pour rembourser votre dette sans aucune obligation restante. Cette somme est généralement inférieure au montant restant sur le prêt s'il était remboursé en totalité. La consolidation peut impliquer un règlement, mais il se concentre sur le remboursement de plusieurs prêts avec un seul gros prêt. Il y a des avantages et des pénalités uniques pour chacun.

Régler les dettes séparément

Une option si vous avez plusieurs dettes impayées est de les régler séparément. Cela peut être un bon choix si vous prévoyez plusieurs, petits cadeaux en espèces ou primes au cours de l'année à venir. Au fur et à mesure que vous recevez ces petites quantités de liquidités, vous pouvez les utiliser pour négocier un règlement immédiat avec un prêteur à la fois. C'est aussi une bonne stratégie si vos dettes ont des taux d'intérêt très différents. Vous voudrez d'abord régler les dettes à taux d'intérêt le plus élevé. Vous n'aurez peut-être pas avantage à combiner des dettes avec des taux aussi différents car vous devrez consolider à un taux moyen, en effet, rendant certaines dettes plus chères.

Consolidation de dettes

Si vos dettes ont des taux relativement similaires, bien que, vous pourrez peut-être les consolider sans faire de compromis sur le taux d'intérêt. Vous pouvez les payer tous à la fois, réduire immédiatement votre dette totale. N'avoir qu'un seul paiement par mois pour le nouveau prêt consolidé au lieu de plusieurs paiements vous aide à organiser vos dettes et à vous assurer que rien ne passe entre les mailles du filet. La consolidation est une bonne option si vos dettes existent dans un domaine. Par exemple, vous pouvez consolider les prêts étudiants de nombreuses années d'études de premier cycle et des cycles supérieurs en un seul prêt étudiant. À l'avenir, cette dette étudiante peut être arrangée et surveillée beaucoup plus facilement.

Pénalités au règlement

Chaque fois que vous réglez une dette, le prêteur initial perd de l'argent. Les prêteurs se protègent de cette perte grâce à deux stratégies clés :les pénalités fiscales et les pénalités de crédit. Le règlement supprime la possibilité pour un prêteur d'appliquer des sanctions fiscales appropriées. Vous résolvez une dette sans même payer l'intégralité des intérêts, et vous n'accepterez probablement pas de payer des milliers de dollars en frais. Comme ce n'est pas une option, le prêteur devra s'appuyer sur des pénalités de crédit pour prouver que vous n'avez pas réglé la dette de manière satisfaisante. Votre score baissera considérablement, et le règlement sera noté sur votre historique de crédit pour les années à venir.

Pénalités à la consolidation

Lors de la consolidation, tous vos créanciers, au lieu d'un ou deux, pénalisera votre pointage de crédit. Le résultat peut être des dommages presque aussi importants qu'une déclaration de faillite. Heureusement, il est plus facile de recouvrer un crédit après consolidation qu'après avoir déclaré faillite. Cependant, vous constaterez toujours qu'il est presque impossible d'obtenir un prêt important dans un proche avenir. Vous ne devriez pas consolider dans les 5 ans suivant la demande d'un prêt automobile ou d'un prêt hypothécaire. Si tu fais, ces futurs prêts auront des taux très élevés. Lorsque vous consolidez, Discutez avec le prêteur de consolidation d'une stratégie de redressement de crédit pour vous aider à vous remettre des problèmes le plus rapidement possible.