Faillite :votre maison est-elle sûre ?

Avec la malheureuse circonstance de déposer une demande de la faillite, domicile la forclusion peut peser lourd en raison du non-paiement des paiements à temps en raison de la hausse du coût de la vie et des difficultés croissantes dues au gel des salaires ou à la perte d'emploi. La faillite du chapitre 13 peut être le seul moyen d'empêcher la saisie de la maison, avec l'autre option étant la faillite du chapitre 7. Perte ou forclusion de votre maison; encore un événement embarrassant et douloureux - doit être évité en cas de déclaration de faillite.

Qu'est-ce que la forclusion?

Peut-être en raison de difficultés personnelles comme la perte d'emploi, invalidité ou accident et dépenses médicales ou autres imprévues, vous pourriez être incapable de faire face aux dépenses et contracter des dettes avec une hypothèque ou un privilège sur votre résidence. Si vous ne payez pas les versements hypothécaires, après environ 15 jours plus tard, la banque ou le prêteur exercera une pression sur vous pour les paiements. Mais si vous n'effectuez pas les paiements ou ne prenez aucune mesure pour modifier le prêt, après 90 jours, la société/banque hypothécaire entamera le processus pour prendre possession de votre maison. Parce que le privilège est sur la maison, ils obtiendront un recours légal pour vous expulser de la maison et la prendre en leur possession. C'est la forclusion de la maison.

Comment éviter la forclusion

La seule façon d'éviter la forclusion de la maison est de déclarer faillite. Il y a 2 façons de le faire. Faillite du chapitre 7 pour laquelle vous devez vous qualifier ou vous pouvez déclarer la faillite du chapitre 13. Une fois que vous avez déclaré faillite, grâce aux lois sur la faillite, automatiquement une suspension arrêtera la procédure de forclusion. Peu de temps après avoir déposé son bilan, le débiteur doit déposer un plan de remboursement, faute de quoi la suspension sera levée. Le plan consiste à résoudre les difficultés en créant des options de paiement meilleures et plus faciles pour respecter les obligations au fil du temps et rembourser les dettes en fin de compte et éviter la forclusion.

Chapitre 7 Faillite

Vous devez vous qualifier avec un examen des ressources. Si vous en êtes ainsi admissible et si votre maison fait partie des biens « exonérés », alors tu peux garder la maison, essayez d'obtenir un « accord de réaffirmation » avec la société de prêts hypothécaires. Si vous êtes à jour sur les versements hypothécaires et continuez à faire des versements régulièrement, tu garderas la maison; mais le tribunal peut choisir de vendre le bien non exonéré pour le rembourser.

Chapitre 13 Faillite

Le chapitre 13 sera un meilleur choix car il permet à un débiteur de payer ses dettes au fil du temps, généralement 3 à 5 ans, et garder la propriété. C'est ce qu'on appelle un "plan des salariés". L'idée est de réorganiser les dettes pour permettre à un débiteur de continuer à effectuer des paiements sur une période de 3 à 5 ans. Le débiteur doit avoir un emploi ou un revenu stable pendant toute la durée du remboursement. Et vous gardez toutes les dettes garanties, voitures et maison.

Après avoir déposé son bilan, pour sauver votre maison, le plan devrait être d'essayer de payer régulièrement les prêts et/ou d'essayer de modifier le prêt. Le maître mot sera le remboursement régulier et ponctuel des dettes.