L'exemption de Homestead pourrait sauver votre maison en cas de faillite

UNE exemption de propriété familiale protège légalement la valeur nette de votre maison contre les impôts et les créanciers si jamais vous déposez une faillite du chapitre 7. Sous la loi, une maison est considérée comme une propriété familiale si elle sert de résidence principale au débiteur. Vous ne serez pas autorisé à demander des exemptions supplémentaires si vous possédez des propriétés situées dans d'autres États.

Le montant de la protection sera prescrit par les lois de l'État où se trouve votre maison. Dans certains états, un propriétaire peut obtenir des exemptions illimitées, tandis que d'autres États n'accordent aucune exemption. Par ailleurs, il existe des États où l'exemption est automatiquement accordée à la suite de la faillite d'une personne, alors que dans la plupart des États, un débiteur est tenu de déposer son bilan avant qu'une exemption ne soit accordée. Toujours, il est important de rappeler que ce type de protection ne signifie pas qu'un débiteur n'a plus besoin de payer ses créanciers.

Principales caractéristiques de l'exemption de propriété familiale

• Si le débiteur décède, la protection de la propriété familiale assurera l'abri du conjoint survivant.
• La vente forcée du domicile du débiteur est empêchée.
• Le domicile du débiteur est exonéré de tout impôt foncier applicable.

Base de l'exemption pour différents États

Avant de demander une exemption, vous devez être au courant des lois sur la faillite dans votre état. Voici comment divers États traitent et accordent des exemptions de propriété familiale (à partir de 2010):

• L'Arkansas accorde une valeur de propriété allant jusqu'à 2 $, 500. Cela équivaut à environ 1/4 d'acre si votre propriété est située dans une ville ou à environ 80 acres si vous vivez dans une zone rurale.
• L'Alabama offre une protection de propriété pouvant aller jusqu'à 5 $, 000, ce qui se traduit par environ 160 acres de propriété.
• En Californie, la valeur de la protection de la propriété peut atteindre jusqu'à 50 $, 000, ou environ 160 acres de votre propriété. Les 7 premiers $, 000 de la valeur de la propriété sont également exonérés d'impôts.
• Le Colorado offre une valeur d'exemption maximale de 45 $, 000, et il n'y a aucune limitation en termes de superficie de propriété ou de superficie.
• La Floride offre une exonération basée sur la valeur imposable évaluée de la propriété. Des limitations de zone s'appliquent ; ce sont environ 1/2 acre pour les propriétés situées dans les villes et 160 acres pour les propriétés rurales.
• La Louisiane exonère de taxes foncières les premiers 75 $, 000 de la valeur imposable de la propriété.
• L'Oklahoma déduit 1 $, 000 de la valeur foncière évaluée si la demande d'exemption a été déposée auprès du greffier du comté. Cela se traduit par des économies annuelles allant de 75 $ à 125 $.
• Le Texas offre une protection sous la forme d'une déduction de 20 % sur la valeur estimée de la maison. Les personnes âgées et les personnes handicapées peuvent également demander des exonérations supplémentaires pour les taxes départementales.
• L'Alaska et l'Arizona n'ont pas de limites de superficie sur la protection des propriétés, mais les exemptions maximales sont de 64 $, 800 et 100 $, 000, respectivement.
• Delaware, New Jersey, La Pennsylvanie et la Caroline du Sud sont quelques-uns des États qui n'offrent pas d'exemptions pour les propriétés familiales. Cependant, Le New Jersey offre un 1 $, 000 exonération de taxes foncières, tandis que la Pennsylvanie offre une exemption générale de 300 $. En Caroline du Sud, la propriété résidentielle d'une personne peut être incluse lors de la demande d'exemptions pour biens personnels et immobiliers pouvant atteindre jusqu'à 10 $, 000 en valeur.