5 meilleurs mouvements de consolidation de dettes

Vous envisagez peut-être consolidation de la dette si vous avez accumulé des dettes importantes et que vous ne pouvez pas vous permettre les paiements. Avoir de grosses dettes de carte de crédit avec des taux d'intérêt élevés et des paiements multiples peut être coûteux et déroutant. Les regrouper en un seul paiement mensuel peut économiser de l'argent et créer un processus de paiement simplifié. Il existe plusieurs options pour consolider vos dettes, il est donc important de trouver celui qui vous convient.

1. HELOC

Une marge de crédit sur valeur domiciliaire est essentiellement un prêt correspondant au montant de la valeur nette de votre maison. Votre maison sert de garantie pour le prêt, ce qui peut être risqué si vous pensez ne pas pouvoir effectuer les paiements. Le taux d'intérêt sera plus élevé que si vous refinancez, mais beaucoup plus bas qu'un taux d'intérêt typique d'une carte de crédit. Aussi, vos intérêts et certains frais associés au HELOC seront déductibles d'impôt. Un HELOC peut être obtenu auprès de votre banque locale, coopérative de crédit ou un courtier en hypothèques.

2. Refinancer

Une autre façon d'utiliser la valeur nette de votre maison pour rembourser la dette est un refinancement en espèces. De nouveau, le montant d'argent que vous pouvez retirer dépend du montant des capitaux propres dont vous disposez. Avec un HELOC, vous contractez un emprunt pour le montant des capitaux propres, où un refinancement est une hypothèque entièrement nouvelle. C'est une bonne idée si les taux sont beaucoup plus bas que votre taux actuel. Si vous bénéficiez d'un taux plus élevé que celui que vous avez, vous voudrez peut-être envisager un HELOC. Avec un refinancement, vous pouvez également déduire les intérêts sur vos impôts. Si vous choisissez cet itinéraire, vous fournirez au prêteur des informations sur vos dettes, et ils le seront à la fermeture.

3. Refinancement de voiture

Si vous avez un taux d'intérêt élevé, vous voudrez peut-être envisager un refinancement de voiture. Un taux d'intérêt plus bas pourrait vous faire économiser des centaines de dollars chaque année. Certains prêteurs refinanceront même votre prêt si vous êtes sens dessus dessous.

4. Prêts personnels

Un prêt personnel pourrait être obtenu pour consolider des dettes. Si vous n'êtes pas propriétaire d'une maison et que vous n'avez pas l'option d'un refinancement ou d'un HELOC, alors cela peut être une option pour vous. Vous recevrez généralement un taux plus élevé qu'un prêt hypothécaire, car un prêt personnel est souvent une dette non garantie. Toujours, le taux sera inférieur à celui de la plupart des cartes de crédit. Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès de votre banque ou coopérative de crédit.

5. Négociations

Une autre option pour réduire la dette de carte de crédit est de contacter le prêteur et de demander une réduction de taux. Ils négocieront souvent afin d'éviter un défaut de paiement. S'ils ne veulent pas changer les conditions, vous pouvez contacter un service de conseil en crédit qui négociera en votre nom. Méfiez-vous de ceux qui facturent des frais d'avance ou garantissent l'effacement de la dette, puisque ce n'est pas possible.